3941

41

7.О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками банковских операций с наличной иностранной валютой : инструкция ЦБ РФ 136-И от 10.10.2010.

8.О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (с изменениями и дополнениями) : ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ // Российская газета. 2001. № 215. С. 10.

9.Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счёта в банке за пределами территории Российской Федерации : приказ Федеральной налоговой службы № ММВ-7-6/457 от 21.09.2010 г. // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 2010. № 49.

Тема 23. Валютный контроль в России

План

Введение

1.Необходимость введения и основные этапы совершенствования валютного контроля в Российской Федерации.

2.Цели, задачи, содержание валютного контроля.

3.Механизм валютного контроля за проведением экспортно-импортных операций.

Заключение

Методические указания

Фундамент законодательной базы валютного регулирования и контроля в Российской Федерации составляют закон «О валютном регулировании и валютном контроле», а также принятые в его развитие многочисленные законодательные акты.

В первом разделе работы необходимо изложить основы законодательства о валютном регулировании и валютном контроле, систему контролирующих органов, агентов и определить санкции за нарушение норм валютного регулирования и валютного контроля. Рассмотреть взаимодействия органов и агентов валютного контроля.

42

Внастоящее время в основном завершено строительство системы органов и агентов валютного регулирования и валютного контроля. Создан Федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством. Однако деятельность по применению законодательства о валютном регулировании и валютном контроле свидетельствует о том, что тенденция утечки капитала из страны пока не преодолена.

Составляющим элементом государственной валютной политики, неразрывно связанным с государственным регулированием валютных операций, является валютный контроль.

Впоследнее время с изданием закона № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. произошли изменения в области валютного контроля. Следует рассмотреть единство системы валютного регулирования и валютного контроля.

Вторая часть работы должна быть посвящена определению цели, задач основных направлений валютного контроля в РФ.

Совокупность методов контрольной деятельности представляет собой функциональную составляющую механизма валютного контроля

Изучение сущности валютного контроля и его истинного назначения позволит рассмотреть механизм валютного регулирования и контроля.

Наряду с вышеперечисленными вопросами в данном разделе следует осветить основные направления валютного контроля, осуществляемые коммерческими банками-агентами валютного контроля.

Втретьем разделе необходимо рассмотреть содержание валютного контроля за поступлением экспортной выручки в уполномоченные банки Российской Федерации и обоснованностью платежей за импортируемые товары.

Взаключение изложить основные проблемы, возникающие в процессе осуществления валютного контроля, а также направления совершенствования валютного контроля.

Рекомендуемые источники

1.Уголовный кодекс Российской Федерации : федер. закон от 13.06.1996 г. №63-ФЗ.

2.Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях : федер. закон от 30.12.2001 г. №195-ФЗ.

43

3.О валютном регулировании и валютном контроле : федер. закон от 10.12.2003 г. №173-ФЗ.

4.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ.

5.О порядке предоставления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке учёта уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением : инструкция ЦБ РФ от 04.06.2012 г. № 138-И.

6.О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации : указание ЦБ РФ от 12.11.2009 г. № 2332-У.

7.Вдовиченко О. В. Новый этап «утечка» денежных средств в иностранной валюте за рубеж / О. В. Вдовиченко // Валютное регулирование и валютный контроль. 2010 . № 12. С. 12 – 17.

8.Милякина Е. В. Оценка эффективности системы валютного контроля Российской Федерации по противодействию утечки денежных средств в иностранной валюте за рубеж / Е. В. Милякина // Валютное регулирование и валютный контроль. 2010. № 12. С. 4 – 12.

Тема 24. Валютный рынок и валютные операции в России

План

Введение

1.Предпосылки становления валютного рынка России. Понятие валютного рынка, его классификация.

2.Регулирование внутреннего валютного рынка РФ.

3.Организация валютных операций в коммерческих банках.

Заключение

Методические указания

Первый раздел работы должна быть посвящена исследованию предпосылок становления валютного рынка. В данном разделе дайте понятие валютного рынка, его сущностные характеристики.

При изучении валютного рынка следует раскрыть все признаки классификации, более подробно остановиться на характеристике внутреннего валютного рынка Российской Федерации.

44

Во втором разделе рассматриваются вопросы регулирования валютного рынка в развитии. В истории валютного регулирования внутреннего валютного рынка условно можно выделить несколько этапов, на протяжении которых происходило развитие и совершенствование методов валютного регулирования.

Валютное регулирование – это одна из форм государственного регулирования экономических отношений, выражающаяся в регламентировании внешних расчетов и порядка совершения операций с иностранной валютой, в том числе на внутреннем рынке Российской Федерации. Следует остановиться на методах валютного регулирования, а также рассмотреть особенности валютного регулирования внутреннего валютного рынка Российской Федерации.

При рассмотрении перечня валютных операций очень важным является правильное толкование понятия валютных операций, порядок их проведения между различными субъектами (резидентами и нерезидентами, физическими и юридическими лицами).

Кроме того, в третьем разделе необходимо на конкретном практическом материале показать порядок проведения валютных операций уполномоченными банками в соответствии с лицензией на совершение банковских операций в иностранной валюте. При рассмотрении порядка проведения валютных операций рекомендуется основываться на законодательных и нормативных документах Банка России, регламентирующих эти операции.

В заключение работы следует отразить проблемы, стоящие в области валютного регулирования и основные направления совершенствования валютных операций.

Рекомендуемые источники

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2) : федер. закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2.О валютном регулировании и валютном контроле : федер. закон от

10.12.2003 г. № 173-ФЗ.

3.Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчёта и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями : инструкция ЦБ РФ № 124-И от 15.07.2005 г.

4.Понаморенко В. Е. Валютное регулирование и валютный контроль : учеб. пособие / В. Е. Понаморенко. – М. : Омега-Л, 2012. – 303 с.

45

5.Суэтин А. А. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения : учебник / А. А. Суэтин. – Ростов-на-Дону : Феникс, 2009. – 411 с.

6.Шмелев В. В. Глобализация мировых валютно-финансовых рынков : монография / В. В. Шмелев, О. В. Хмыз. – М. : Проспект, 2010. – 200 с.

7.www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка Российской Феде-

рации.

8.www.micex.ru — сайт Группы ММВБ:

Тема 25. Операции банков с драгоценными металлами План

Введение

1.Понятие рынка драгоценных металлов. Объекты и субъекты торговли на рынке.

2.Деятельность центрального банка на рынке драгоценных металлов.

3.Операции банков с драгоценными металлами.

Заключение

Методические указания

В первом разделе необходимо дать определение рынка драгоценных металлов. Формулируя его, не забудьте уточнить, что драгоценные металлы могут одновременно выступать на рынке как в качестве сырья, так и в качестве финансового инструмента, что объясняет их обращение на товарном и фондовом рынках. Помимо этого нужно отразить тот факт, что драгоценные металлы в силу своей специфичности обращаются и на биржевом и на внебиржевой рынках.

Данный вопрос необходимо продолжить перечнем драгоценных металлов, существующих на рынке, а также их формами и состояниями. Так, необходимо рассказать о существующих стандартах слитков и рассказать о разновидностях монет из драгоценных металлов. Упомянуть ценные бумаги и их виды, номинированные в драгоценных металлах.

Помимо этого, необходимо рассказать об участниках рынка драгоценных металлов. Особое внимание необходимо уделить тому факту, что в связи со спецификой российского рынка участники на нем могут отличаться от общемировых. Необходимо это отразить и объяснить причину.

Второй раздел следует начать с места и роли центральных банков вообще и российского, в частности, на рынке драгоценных металлов. Необходимо рас-

46

сказать о собственных операциях ЦБ с драгоценными металлами, и о его участии в лицензировании и контроле за проведением операции коммерческими банками.

Третий раздел должен содержать перечень и характеристику операций c драгоценными металлами как в наличной, так и безналичной форме. Необходимо рассказать о купле-продаже стандартных и мерных слитков драгоценных металлов и операциях с монетами из драгоценных металлов, а также кредитовании под залог изделий из драгоценных металлов. Рассматривая операции с безналичным металлом, необходимо привести классификацию металлических счетов. Необходимо сформулировать назначение данных счетов, порядок открытия, оформления и осуществления операций по ним.

Рекомендуемые источники

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2) : федер. закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2.О драгоценных металлах и драгоценных камнях : ФЗ от 26. 03. 98 г. №41.

3.О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами : положение от 01. 11. 96 г. №50.

4.Аникин А. В. Золото : международный экономический аспект/ А. В. Аникин. – М. : Международные отношения, 1988. 336 с.

5.Касаткин А. В. Драгоценные металлы. Правовое регулирование сделок / А. В. Касаткин. – М. : Юстицинформ, 2001

6.Борисович В. Т. Организация торговли драгоценными металлами : прикладное пособие В. Т. Борисович, А. Н. Буренин, В. С. Кропов. – М. : ИНФРА- М, 1996.

Тема 26. Оценка кредитоспособности заёмщика в системе

банковского кредитования План

Введение

1.Оценка кредитоспособности заёмщика как один из этапов кредитного процесса.

2.Методы оценки кредитоспособности юридических лиц.

3.Развитие методов и технологий оценки кредитоспособности физических

лиц.

47

Заключение

Методические указания

В первом разделе работы необходимо раскрыть содержание понятия «кредитоспособность» и как оно соотносится с понятиями «платёжеспособность» и «ликвидность». Важно показать, как связана оценка кредитоспособности заёмщиков с другими этапами кредитного процесса, а также как она влияет на принимаемые банком кредитные риски. Необходимо также отразить процесс формирования на кредитном рынке инфраструктуры для оценки кредитоспособности заёмщиков. В частности, речь идёт о бюро кредитных историй и рейтинговых агентствах, предоставляющих потенциальным кредиторам (инвесторам) информацию о заёмщиках.

Второй раздел следует посвятить характеристике методов, применяемых банками для оценки кредитоспособности корпоративных заёмщиков. Необходимо выделить методы, заимствованные из зарубежного опыта кредитования, и методы, выработанные отечественной банковской практикой. Каждый метод следует рассмотреть и с критических позиций, то есть назвать его «слабые стороны». Обратите внимание на требования нормативных актов Банка России в части оценки банками финансового состояния заёмщиков.

Современный рынок банковских услуг в России характеризуется динамичным развитием так называемого розничного бизнеса, то есть банковского обслуживания, и прежде всего кредитования, населения. Широкий ассортимент кредитных продуктов, предлагаемый коммерческими банками, направлен, главным образом, на повышение доходности банка. При этом не менее важным аспектом остаётся минимизация кредитных рисков банка, в том числе путём качественного отбора кредитных заявок на основе адекватной оценки кредитоспособности клиентов. Студенту необходимо в третьем разделе рассмотреть современные подходы к оценке кредитоспособности физических лиц,

Рекомендуемые источники

1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2. : федер. закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.

2.О кредитных историях : федер. закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ.

48

3.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 г.

4.О типичных банковских рисках : указание оперативного характера ЦБ РФ от 23.06.2004 г. № 70-Т.

5.Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – М. : КНОРУС, 2013. – 360 с.

6.Ооржак О. С. Влияние отраслевых особенностей на оценку кредитоспособности предприятий / О. С. Ооржак // Банковское кредитование. 2014. № 2. С.

85 – 94.

7.Ооржак О. С. Методы оценки кредитоспособности предприятиязаёмщика: сравнительный анализ / О. С. Ооржак // Банковское кредитование. 2014. № 3. С. 46 – 53.

8.Рудой Н. М. Автоматизация оценки кредитоспособности заёмщика с применением рейтинговых систем / Н. М. Рудной // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68.

9.Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности заёмщиков в банковском риск-менеджменте : учеб. пособие. 2-е изд., стер. / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов. – М. : КНОРУС, 2012. – 168 с.

Тема 27. Пластиковые карты, их виды и значение в банковском бизнесе

План

Введение

1.Пластиковая карта как универсальный платёжный инструмент.

2.Банк как участник платёжной системы.

3.Операции с использованием банковских карт.

Заключение

Методические указания

Сегодня можно смело утверждать, что пластиковые карты стали частью современной жизни. Их появление стало результатом развития системы потребительского кредитования, поэтому часто пластиковые карты также отождествляют с кредитными. Тем не менее помимо кредитных, выделяют и другие виды карт. Таким образом, студент в первом разделе курсовой работы должен дать общее определение пластиковых карт, уделив особое внимание нормативноправовому аспекту данного вопроса. Затем следует составить классификацию

49

пластиковых карт, исходя из различных критериев: технология изготовления; способы нанесения информации; платежная схема; уровень эмитента; категория держателя (владельца), назначение карты; валюта картсчета и т.п. Особое внимание следует уделить банковским картам, то есть пластиковым картам, эмитируемым коммерческими банками. Покажите также, на какие виды делятся банковские карты в соответствии с Положением ЦБ РФ № 266-П. Данный раздел необходимо дополнить статистическими данными о наиболее крупных эмитентах пластиковых карт в России.

Все субъекты, использующие какую-либо пластиковую карту в качестве платежного инструмента, образуют платёжную систему. Коммерческие банки в иерархии платёжной системы могут занимать различные позиции: выступать в качестве пункта обслуживания карт различных эмитентов; распространять карточки других эмитентов (агентская деятельность); осуществлять эквайринг; выступать в роли расчётного банка; эмитировать от своего имени карты какой-либо платёжной системы; выпускать собственную карту. Студент должен охарактеризовать все эти виды деятельности банка в платёжной системе; показать, как формируются доходы банка от этих операций; отметить значение данной деятельности в банковском бизнесе. Особое внимание уделите порядку эмиссии банковских карт.

В третьем разделе студент должен рассмотреть возможности, которые даёт пластиковая карта своему владельцу, а именно: операции по снятию (внесению) наличных денег; операции по безналичному перечислению средств с картсчёта; операции через Интернет. Каждая операция должна быть проиллюстрирована схемой движения денежных средств и соответствующих документов между участниками платёжной системы. Важно также показать, что для осуществления всех этих операций необходима инфраструктура: POS-терминалы, банкоматы, пункты выдачи наличных и т.д. Обратите внимание на проблемы развития инфраструктуры по обслуживанию пластиковых карт в России и перспективам их дальнейшего использования.

Рекомендуемые источники

1. Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием карт : положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П.

50

2.Банковское дело : учебник / под ред. д. э. н., проф. Г. Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр, ИНФРА-М, 2012. – 592 с.

3.Гончаров В. В. Универсальная электронная карта – проект национального масштаба / В. В. Гончаров // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. № 6.

4.Иконников Д. И. Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт / Д. И. Иконников // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. №2. С.83 – 96.

5.Криворучко С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. – 456 с.

6.Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия / ред.-сост. Воронин А. С. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2014. 450 с.

7.Севастьянова Ю. В. Защита прав держателей банковских карт от мошенничества / Ю. В. Севастьянова // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. № 6. С. 26 – 39.

8.Серебряков С. В. Риски использования пластиковой карты и их минимизация / С. В. Серебряков // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. № 4. С.43 – 50.

Тема 28. Органы управления коммерческого банка

План

Введение

1.Характеристика и компетенции органов, осуществляющих общее управление коммерческим банком.

2.Функции и полномочия органов, осуществляющих текущее руководство деятельностью банка.

3.Особенности управления многофилиальным банком.

Заключение

Методические указания

В первой части работы студент должен представить организационное устройство банка и выделить в его составе органы, осуществляющие управление деятельностью банка. В зависимости от уровня управления условно управленческие структуры банка можно разделить на органы, осуществляющие стратегическое управление, и органы, осуществляющие текущее руководство. Высшим ру-