7252

Недостатками подобного подхода для самого банка являются:

•безвозвратная потеря банком части «кадрового» трудового потенциала, а в дальнейшем – дополнительные затраты на привлечение и развитие работников, вновь нанимаемых после завершения неблагоприятного периода;

•угроза разглашения конфиденциальной информации уволенными в подобном режиме сотрудниками как результат их естественного недовольства бывшим работодателем (вплоть до прямой передачи компрометирующей информации конкурентам, прессе, контролирующим государственным инстанциям);

•объективное падение доверия к банку среди оставшихся сотрудников, следовательно, неизбежное снижение их лояльности к работодателю.

2. Подход, основанный на заложенной в кадровой стратегии доктрине «раз-

вития человеческих ресурсов».

В основе данного подхода лежит задача максимального сближения финансовых интересов банка по оптимизации собственных затрат и социальноэкономических интересов подлежащих сокращению сотрудников. Преимуществами его являются предотвращение указанных выше негативных последствий, а также дополнительное позитивное воздействие:

•на общее состояние психологического климата в трудовом коллективе;

•укрепление «корпоративного духа» среди персонала, особенно в категории «исполнители».

Для решения этой задачи могут использоваться следующие прикладные ме-

тоды:

1. Освоение сотрудниками категории «исполнители» смежных специально-

стей.

Соответствующее дополнительное обучение организуется службой персонала для большинства исполнителей линейных подразделений банка. В целях повышения их личной заинтересованности в результатах обучения до них доводится указанная выше цель.

Освоение дополнительных специальностей осуществляется в рамках операционной подсистемы развития персонала. После успешного завершения обучения соответствующий сотрудник может избежать сокращения путем временного (на весь период неблагоприятной конъюнктуры) перевода в другое подразделение банка.

2. Создание целевого страхового фонда.

Возможным вариантом сохранения «кадровых» сотрудников банка (преимущественно категории «руководители нижнего и среднего звена») являются неоплачиваемые отпуска. В обычных условиях подобный вариант ставит данных сотрудников в сложное материальное положение и способен подтолкнуть к увольнению по собственному желанию. Для предотвращения этого в банке может быть создан специальный страховой фонд, добровольными пайщиками которого являются все наемные работники. Формирование фонда производится ежемесячно путем централизованных отчислений фиксированного процента текущего заработка

90

(рекомендуемая величина отчислений – от 2 до 5%). Для высокорентабельных кредитных организаций целесообразно формировать его на паритетных началах, когда 50% отчислений производится из заработка сотрудников, а остальные – из централизованного фонда социального развития. При этом каждому сотруднику открывается целевой депозитный счет (проценты по которому соответствуют установленной в общем порядке доходности бессрочных сберегательных депозитов).

Страховой фонд может использоваться банком:

•для ежемесячных компенсационных выплат в размере среднего заработка направленным в неоплачиваемый отпуск сотрудникам;

•для разовых выплат уходящим на пенсию или увольняющимся сотрудникам (последним – лишь в объеме их собственных отчислений с причитающимися процентами).

Контрольные вопросы:

1.Каковы цель и задачи подсистемы регулирования персонала в банке?

2.Каковы принципы подсистемы регулирования персонала в банке?

3.Какие этапы регулирования кадрового обеспечения банка вы знаете?

91

внутренние лимиты), рисковый мониторинг, классификация активов по степени риска и формирование резервов.

КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ – кредит, предоставляемый в форме отсрочки платежа при поставках товаров, работ, услуг.

КОНЪЮНКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ – система факторов

(условий), характеризующих текущее состояние спроса, предложения, цен и уровня конкуренции на финансовых рынках. Связана с этапом делового цикла.

ЛИЗИНГ – вид инвестиционной деятельности по приобретению и передаче во временное владение и пользование за плату предмета лизинга для его использования в предпринимательской деятельности.

ЛИКВИДНОСТЬ АКТИВОВ – свойство того или иного актива превращаться в принятые в данной экономической системе платежные средства.

ЛИКВИДНОСТЬ БАНКА – соответствие между доступными источниками ликвидности и объемом соответствующих срочных обязательств.

ЛИКВИДНОСТЬ ПОРТФЕЛЯ – общая характеристика ликвидности по всей совокупности инструментов инвестирования.

«ЛИКВИДНОСТЬ – ДОХОД» – одна из базовых концепций финансового менеджмента, определяемая обратной зависимостью этих двух показателей. Т.е. при прочих равных условиях снижение уровня ликвидности должно сопровождаться повышением необходимого уровня доходности инвестиций.

ЛИМИТИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ – ограничение тех ви-

дов финансовых рисков, уровень которых превышает допустимый. По таким операциям риск лимитируется путем установления внутренних нормативов.

ПРОЦЕНТНЫЙ РИСК – подверженность банка возможным убыткам вследствие неожиданных и неблагоприятных изменений рыночных процентных ставок. Степень риска может быть измерена гэпом – разницей между чувствительными (к риску) активами и пассивами.

РИСК – вероятность возникновения неблагоприятных финансовых последствий в форме потери дохода или капитала в ситуации неопределенности осуществления банковской деятельности.

РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ – система управления рисками, предусматривающая использование инструментов и методов, направленных на идентификацию рисков, расчет вероятности их возникновения и реализации, определение возможного размера финансовых потерь, управление и страхование рисков.

СВОП – группа операций, представляющих собой обмен встречными денежными потоками между контрагентами с целью оптимизации денежных потоков, сокращения затрат на привлечение ресурсов, а также страхования процентных и валютных рисков.

СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ (активов) – процесс, с помощью которого различные финансовые и нефинансовые активы оформляются в ценные бумаги и продаются инвесторам.

93

СИСТЕМАТИЧЕСКИЙ РИСК – риск, связанный с изменением конъюнктуры всего финансового рынка или его сегментов под воздействием макроэкономических факторов. Возникает для всех участников рынка и не может быть устранен ими в индивидуальном порядке.

СПЕЦИФИЧЕСКИЙ (НЕСИСТЕМАТИЧЕСКИЙ) РИСК – совокуп-

ность внутренних инвестиционно-финансовых рисков, присущих конкретному объекту инвестирования.

СПЕКУЛЯТИВНЫЙ РИСК – вид рисков, связанных с движением рыночных цен, которое может привести как к прибыли, так и к убыткам.

СПРАВЕДЛИВАЯ СТОИМОСТЬ – это сумма, на которую может быть обменен актив, или выполнено обязательство между знающими и желающими заключить сделку контрагентами.

СТРАХОВАНИЕ – финансовая операция, направленная на денежное возмещение возможных убытков при реализации отдельных финансовых рисков.

ХЕДЖИРОВАНИЕ – метод страхования ценовых рисков путем проведения балансирующих операций на срочных рынках.

ЦЕННАЯ БУМАГА – документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможна только при его предъявлении.

94

ЛИТЕРАТУРА

1.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. 6 августа 2001 г.).

2.Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (ред. 7 августа 2001 г.).

3.Инструкция ЦБ РФ от 31.03.97 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности»

(ред. 11 января 2002 г.).

4.Инструкция ЦБР от 1 октября 1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» (ред. 13 августа 2001 г.).

5.Инструкция ЦБР от 1 октября 1997 г. № 17 «О составлении финансовой отчетности» (ред. 13 декабря 2001 г.).

6.Указание ЦБР от 24 октября 1997 г. № 7-У «О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» (ред. 9 января 2002 г.).

7.Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (ред. 21 декабря 2000 г.).

8.Алавердов А.Р. Финансовый менеджмент в банке: учеб.-практ. пособие. –

М.: МЭСИ, 2000. – 92 с.

9.Алавердов А.Р. Персональный менеджмент в банке: учеб.-практ. посо-

бие. – М.: МЭСИ, 2009. – 84 с.

10.Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Издатель-

ство «Питер», 2010. – 256 с.: ил.

11.Тавасиев А.М., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России: учеб. пособие для вузов / Под. ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА,

2001. – 304 с.

12. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2001. – 160 с.:

ил.

13.Одегов Ю.Г. и др. Банковский менеджмент. Управление персоналом.–

М.: Изд-во «Экзамен», 2005. – 448 с.

14.Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Инфра-

М, 2005.

15. Шеремет А. Т., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика, 2000.

95