- •Спрос и предложение денег в экономической системе:
- •3) Приемлемость денег и факторы ее определяющие.
- •3. Денежные агрегаты. Причины применения различных денежных агрегатов при анализе денежной массы Центральным банком страны
- •Причины обесценения российского рубля и пути его укрепления
- •7. Деньги как средство накопления. Понятие ликвидности и надежности накоплений. Слои рынка денег в качестве орудия накопления.
- •8. Понятие временной стоимости денег. Применение расчетов будущей и настоящей стоимости денег.
- •10. Понятие денежного оборота и его структура.
- •11 Билет «Основы организации и основные параметры регулирования налично-денежного обращения в Российской Федерации»
- •За доп инфой обращайся к презентации №2
- •33. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
- •34. Факторы, влияющие на спрос на деньги в экономически развитых странах.
- •35. Современный порядок и пути совершенствования форм межбанковских расчетов в России.
- •36. Необходимость и возможность существования кредита в экономической системе.
- •37.Сущность и основные принципы кредита. Дискуссионные вопросы определения принципов кредита.
- •38. Функции кредита. Дискуссионные вопросы функций кредита.
- •39. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями.
- •40. Исторически сложившиеся формы и виды кредита. Коммерческий кредит: содержание, отличительные черты, разновидности. Особенности вексельного кредитования.
- •Особенности банковского кредита
- •Факторы классификации банковского кредита
- •Понятие, виды лизинга и его преимущества перед долгосрочным кредитом. Развитие лизинговых сделок в современной России.
- •46. Факторинг как разновидность коммерческого кредита. Факторинг конфиденциальный и конвенционный. Форфейтинг как кредитная сделка.
- •55. Сущность и характеристика уровней банковской системы.
- •1. Принцип рыночной свободы
- •Кредитные операции
- •Расчетные операции
- •Кассовые операции
- •Инвестиционные и фондовые операции
- •Прочие операции
- •Срок кредитования:
- •Отрасль экономики:
- •Цель кредитования
- •Объект кредитования
- •Порядок обеспечения выдаваемой ссуды
- •Порядок предоставления кредита
- •Способ предоставления кредита
- •62. Ресурсная база банка. Понятие и характеристика основных составляющих ресурсной базы банка.
- •63. Общая характеристика комиссионных операций банка.
- •64. Сущность и место в экономике центрального банка. Факторы, определяющие независимость центрального банка. Особенности правового статуса и деятельности Центрального банка России.
- •65. Функции Центрального банка России.
- •66. Сущность, особенности формирования и цели функционирования Центрального Банка.
- •68. Инструменты денежно-кредитной политики, реализуемые Центральным Банком
Особенности банковского кредита
Двойной обмен обязательств: привлекая ресурсы на депозитные счета банк принимает на себя обязательство вернуть средства депозитору по истечении определенного срока, а затем, уже от своего имени размещает кредит и принимает обязательство заемщика на возврат выданной суммы.
Банковский кредит носит производственный характер: используется в процессе воспроизводства капитала. Банк, выдавая кредит предусматривает возврат ссуженной стоимости с определённым приростом в виде ссудного процента. Источником данного прироста является прибавочная стоимость, возникающая в производственном процессе.
Тенденции развития банковского кредитования в этот период:
- снижение ключевой ставки до 9,25 так как уровень инфляции практически достиг 4%, что является целью ЦБ
- снижение количества выданных кредитов до 1 года и увеличение количества выданных кредитов свыше 1 года по сравнению с прошлым годом в рублях
- уменьшение количество банков из-за ужесточения требований ЦБ и количества отзывов лицензий на 01.05 в России 600 банков
- после снижения в 2014 и 2015 году в 2016 году произошло небольшое увеличение количества выданных кредитов для развития малого и среднего бизнеса
Факторы классификации банковского кредита
Срок кредитования:
онкольный кредит (от англ. lone on call – ссуда до востребования);
краткосрочный (срок погашения до 1 года);
среднесрочный (погашение от года до пяти лет);
долгосрочный (срок погашения свыше пяти лет).
Цель кредитования:
целевой кредит (связанный) - заемщик указывает конкретную цель кредитования;
нецелевой кредит (несвязанный)
Отрасль экономики:
промышленный (делится на инвестиционный и текущий);
сельскохозяйственный (отличается небольшими суммами, носит сезонный характер);
торговый (особенность - быстрый оборот вложенного капитала, достаточно высокая прозрачность и предсказуемость сделок);
межбанковский (отражают перелив капитала внутри банковской системы);
органам государственной власти
Объект кредитования:
товарно-материальные ценности
производственные затраты
разрыв в платежном обороте.
Механизм обеспечения ссуды:
обеспеченные (виды обеспечения: имущество или имущественные права заемщика и гарантия или поручительство третьей стороны)
необеспеченные кредиты (бланковые)
Порядок предоставления:
однократная выдача кредита;
кредитная линия (наиболее распространены возобновляемый, револьверный и контокоррентный кредит).
Способ предоставления:
кредит по фактическим расходам направлен на возмещение затрат уже произведенных заемщиком;
платежный кредит предполагает оплату банком расчетных документов, выставленных поставщиками на имя плательщика
Формы кредита показывают богатство внутреннего содержания данной категории и позволяют классифицировать его на определенные составляющие, сходные по общим, фундаментальным, признакам, но различным по внешнему проявлению.
Определение форм кредита
1. Суженый подход (отражает только основные моменты классификации кредитных отношений):
товарный движение стоимости в виде товара, услуг, работ
денежный предполагает движение ссуженной стоимости непосредственно в денежной форме
2. Расширенный подход (учитывает не только форму движения ссужаемой стоимости, но и состав участников сделки, ее назначение и т.д.):
коммерческий
потребительский
банковский
государственный
международный
Банковский кредит – это движение ссудного капитала, предоставляемого специализированными кредитно-финансовыми организациями юридическому лицу за определённую плату.
Цель заимствования – производственная, как на поддержание или возобновление производства, так и на цели обмена или потребления.
Международный кредит - форма кредита, когда одной из сторон по сделке выступает не резидент.
Заемщик - правительство какой-либо страны, в лице министерства финансов или центрального банка.
Кредитор - министерство финансов или центральный банк другой страны, международный финансово-кредитный институт (МВФ, МБРР)
Отличительная черта - скрытый характер получения прибыли кредитором, предоставляются с условием расходования их в стране-кредиторе
Классифицируется на три группы:
международные политические или межправительственные кредиты
Заемщик - правительство какой-либо страны, в лице министерства финансов или центрального банка.
Кредитор - министерство финансов или центральный банк другой страны, международный финансово-кредитный институт (МВФ, МБРР)
Отличительная черта - скрытый характер получения прибыли кредитором, предоставляются с условием расходования их в стране-кредиторе
межгосударственные кредиты на коммерческой основе
Заемщик - правительство какой-либо страны, в лице министерства финансов или центрального банка.
Кредитор - негосударственная компания или организация из другой страны (банки, крупные промышленные корпорации, иные производственные и финансовые объединения).
международные фирменные кредиты
Заемщик и кредитор – как государство, так и банки, товаропроизводители всех отраслей экономики вне зависимости от размера собственного капитала, объединения товаропроизводителей.
Главное условие - расширение сбыта отечественных товаров и услуг на мировом рынке.
Значимость системы международного кредитования определяется факторами:
ускоряются взаимные расчеты на мировых товарных и финансовых рынках;
концентрируется и централизуется капитал, в территориальном и отраслевом аспекте;
выравниваются финансовые показатели деятельности в разных сферах приложения капитала.
Наряду с существенными положительными чертами, международный кредит может быть тормозом в развитии национальной экономики.
Оценить степень платежеспособности страны по внешним долгам можно с помощью следующих качественных показателей:
1) отношение внешнего долга к валовому внутреннему продукту страны максимально допустимо – 50%. В ряде развитых стран – 1-15%, а в некоторых африканских превышает 100%;
2) сопоставление величины внешних долгов с объемом экспорта государства (чем ниже данное соотношение, тем меньшие трудности испытывает должник) в развитых странах не превышает 15% экспорта, а у слаборазвитых – может превышать 500% Критический уровень 100%.
Место России на международном кредитном рынке.
С началом Второй мировой войны изменились многие стереотипы в международных отношениях, что породило ряд новых программ, связанных с финансированием военных расходов. В это время был осуществлён один из крупнейших международных кредитных проектов 20 века, в котором участвовала наша страна, - программа ленд-лиз реализованная США. По программе объем кредитования СССР составил 9,8 млрд. долл., что составило 21,3% к итогу. В связи с тем, что США списало часть долга Великобритании и Франции, то СССР, а впоследствии РФ отказалась выплачивать часть долга.
К моменту образования РФ выступившей правопреемницей по обязательствам распавшегося СССР то России оказались должны 51 страна. Многие из них являются неплатежеспособными поэтому в последующие годы многие из них были списаны.
Государственный внешний долг на 2 февраля 2017 составляет 51,2 млрд. долл.
Внешний долг Российской Федерации по состоянию на 1 апреля 2017 года составляет 530 млрд. долл.