ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Функции головного

Функции филиала

Преимущества

офиса

и недостатки

1

2

3

4

Организует

филиал

Организует производ-

Преимущества:

или

принимает сто-

ственную

деятель-

Филиал

полностью

ронний банк

ность в пределах ука-

подконтролен

го-

занных направлений,

ловному банку и за-

1 вариант

используя

обязатель-

висим от него

ные

технологии и

нормативы

Наделяет

филиал

Разрабатывает бизнес –

Все имущество и де-

оборотным

капита-

план

как

составную

нежные

средства

яв-

лом

часть

бизнес–плана

ляются

составной

ча-

банка

стью

имущества

и

средств банка.

Определяет

направ-

Ведет

хозяйственную

Создание

филиала

ления деятельности

деятельность

в преде-

увеличивает отдачу от

лах

выделенных

собственных

и при-

средств

влеченных

средств

путем

расширения

географии их исполь-

зования

Определяет

лимиты,

Подбор

сотрудников

Снижение затрат на

условия пользования

самостоятельно

содержание аппарата

имуществом,

финан-

управления филиала,

совых ресурсов

т.к. все решения вы-

рабатываются

го-

ловной конторой

1

2

3

4

Определяет

условия

Распоряжается иму-

Оперативное внед-

организации труда и

ществом в пределах

рение банковских

Оплаты сотрудников

полномочий и смет

технологий и про-

филиала

дуктов

Определяет оргструк-

Предоставляет инфор-

Контроль

за всеми

туру филиала

мацию для расчета

регламентами

нормативов

Назначает

первых

Сокращение специа-

должностных лиц

листов среднего зве-

на

Утверждает

сметы

Недостатки:

расходов и доходов на

Низкая

ответствен-

период

ность

руководителей

филиалов за результа-

ты деятельности

Организует

внутрен-

Содержание большого

ний контроль, оценку

штата

менеджеров

в

результатов филиалов

головном банке, ре-

гламентирующих

и

контролирующих дея-

тельность филиалов

Организует

внутри-

Требуется

развитая

банковский

рынок

система

управления

ресурсов

банком, высокие тех-

нологии,

развитые

системы связи и пе-

редачи данных

Расчитывает показате

ли ликвидности и про

чие нормативы с уче-

том филиалов

1

2

3

4

Организует

филиал

Проводит самостоя-

Преимущества: Фили-

за счет собственных

тельную политику в

ал является относи-

или привлеченных

пределах общебан-

тельно самостоятель

средств будущих

ковской политики и

ной хозяйственной

вариант

акционеров банка

на основе внутрен-

единицей. Организа-

них активов

ция

филиала способ-

ствует наращиванию

2

капитала банка

Определяет

и

выде-

Разрабатывает само-

Повышается отдача

ляет

филиалу

соб-

стоятельно бизнес –

От средств банка пу-

ственный капитал и

план,

ориентиром

тем расширения сфе-

оборотные средства

которому

служат

ры влияния капитала.

контрольные

цифры

Повышается ответ-

Бизнес – плана бан-

ственность и заинте-

ка

ресованность первых

лиц филиала за резуль-

таты работы филиала

Определяет филиалу

Распоряжается

в

Отсутствует необхо-

основные направле-

полном

объеме

вы-

димость жесткого

ния деятельности

делен-

контроля за текущей

ными собственными

деятельностью фили-

и оборотными сред-

ала головным банком.

Контроль организо-

ствами,

отчитываясь

ван по мере необхо-

балансом

димости или по ито-

гам периода

Определяет

основ-

Относительно само-

Недостатки: Ограничен-

ные

внутрибанков-

стоятельная

дея-

ная

возможность опе-

ские нормативы

тельность в

рамках

ративно влиять на по-

полномочий

и

нор-

ложение дел в филиале

мативов

из-за отсутствия опера

тивной информации

Утверждает

смету

Хозяйственная

дея-

Политика филиала не

расходов филиала

тельность в соответ-

всегда будет совпа-

ствии со сметой

дать с политикой банка

1

2

3

4

Утверждает

органи-

Директор

назначает

Требуются

специали-

зационную структуру

должностные лица

сты среднего звена в

филиала

большом количестве

Участвует

в

подборе

Снижается степень

и назначении первых

контроля за филиалом.

должностных

лиц

Необходимо совер-

филиала

шенствовать методы

контроля за деятель-

ностью филиалов

Повышение затрат на

содержание

аппарата

управления филиалом

Организовывается

Ведет самостоятель-

Преимущества:

дочерний

банк

или

ную политику

Самостоятельная дея-

вариант3

выкупается

действу-

тельность

дочернего

троля банка

ющий банк

банка,

не требующая

постоянного

кон-

Участвует в назначе-

Определяет направ-

Ответственность

за

нии

уставного

капи-

ления деятельности

деятельность дочер-

тала

и

оборотных

Разрабатывает биз-

него банка определя-

средств

нес–план

ется

размером

уча-

стия в уставном капи-

тале

Участвует в согласо-

Руководство

несет

Получает

прибыль

вании и утверждении

полную

ответствен-

пропорционально

нормативных

актов

ность за деятельность

вложенным

сред-

дочернего банка

банка

ствам

в

дочерний

банк

Участвует

в

утвер-

Разрабатывает

орга-

Недостатки:

ждении сметы расхо-

низационную

струк-

Степень

влияния

дов на содержание

туру банка

определяется

степе-

нью

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 1

1

2

3

4

участия в уставном

капитале

дочернего

банка

Участвует

в подборе

Осуществляет подбор

Стратегия

и

тактика

и согласовании пер-

и расстановку кадров

дочернего и материн-

вых

должностных

ского банка могут не

лиц

совпадать

и

требуют

постоянной

коорди-

нации. Требуется раз-

работка четкого ме-

ханизма по оператив-

ному вмешательству

в работу

дочернего

банка

Участвует

в опреде-

Необходим постоян-

лении регламента от-

ный контроль кон-

четности

за деятель-

трольного пакета ак-

ность дочернего бан-

ций в дочернем банке

ка

Вероятность

потери

влияния из–за потери

контрольного

пакета

акций

Участвует в управле-

нии дочерним банком

Критерии

Банковская

Банковская

Российская

Соответствие

система гер-

система аме-

банковская

российской

манского

риканского

система

банковской

типа

типа

системы

кри-

териям клас-

сических

ти-

пов банков-

ских систем

Время

фор-

17 столетие

18 столетие

90 -

е годы

мирования

XX столетия

Государства -

Евра,

США, Азия

Россия, стра-

представите-

Япония

ны СНГ

ли

Количество

двухуровне-

двухуровне-

двухуровне-

смешанный

уровней

бан-

вая: ЦБ

и

вая:ЦБ и кре-

вая:

ЦБ

и

ковской

си-

кредитные

дитные

орга-

кредитные

стемы

организации

низации (бан-

организации

банковские

и

ковские и не-

(банковские и

небанкокие)

банковские)

небанкокие)

Специализа-

универсаль-

Специализи-

универсаль-

германский

ция банков

ные, отдель-

рованные

ные

ные-спе-

(коммерче-

специализи-

ская и

инве-

ро-ванные

стиционная

деятельность)

Организаци-

преобладаю-

преобладаю-

преобладаю-

смешанный

онные струк-

щая – мно-

щая - одно-

щая – одно-

туры коммер-

гофили-

офисный

офисный банк

ческих банков

альный банк,

банк,

дочер-

многофили-

ний банк

альный банк

Территори-

Филиалы и

Филиалы и

Филиалы и

германский

альная уда-

отделения по

отделения в

отделения по

1

2

3

4

5

ленность от

территории

Пределах од-

территории

головног

всей страны

ного штата,

всей страны

офисао

реже других

штатов, до-

черние банки

по

террито-

рии всей

страны

Классифика-

ция банков:

по

объему

розничные,

розничные,

операций

оптовые

оптовые

по величине

мелкие, сред-

мелкие, сред-

мелкие, сред-

смешанный

ние,крупные

ние,крупные

дние,крупные

по виду опе-

универсаль-

Коммерче-

универсаль-

германский

раций

ные

ские,

ные

Инвестицион

ные

по государ-

националь-

националь-

московские,

не соответ-

ствен

ные,

ные,

ствует

ному статусу

по членству в

Нет

члены ФРС,

нет

германский

ФРС

нечлены ФРС

Среднее кол-

10 - 100

фи-

7

филиалов,

2- 3 филиала

не

соответ-

тво филиалов,

лиалов

на

отделений на

на один банк

ствует

отделений на

один банк

один банк

один банк

1

2

65

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 4

1

2

Маркетинговое исследование рынка

Распространение новых банковских технологий

Принципы создания и дея-

Принцип эффективности (экономическая, поли-

тельности филиалов

тическая)

Принцип сочетания самостоятельности филиала

и управляемости его головным банком

Принцип самоокупаемости и самофинансирова

ния текущей деятельности филиала

Принцип материального стимулирования

Принцип возмездности перераспределения ре-

сурсов и финансовых результатов между филиа-

лами и головным банком

Принцип единой политики привлечения и раз-

мещения ресурсов, единства взаимоотношений

между филиалами и головным банком