12

кредитных организаций в качестве условия получения небанковской кредитной организацией статуса банка, предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации; минимальный размер резервов, создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков.

Расчётные небанковские кредитные организации начали осуществлять свою деятельность с 1997 г. За годы существования наблюдается положительная тенденция увеличения количества небанковских кредитных организаций, специализирующихся на осуществлении расчётов. Если к концу 1999 г. в России функционировало 34 РНКО, имеющих лицензию Банка России, – клиринговые организации, расчётные палаты межбанковских валютных бирж, расчётные центры ОРЦБ, то к середине 2006 г. их число увеличилось до 54. Динамика расчётных небанковских кредитных организаций отражена в таблице 1.

Таблица 1 – Динамика развития РНКО

При этом основным направлением деятельности почти всех расчётных палат является проведение внутрирегиональных расчётов. Согласно статистике, 70 – 80 % всех платежей являются местными.

Одно из перспективных направлений специализации расчётных НКО – межбанковский клиринг, представляющий собой систему безналичных расчётов, основанную на зачёте взаимных требований. Базой проведения клиринга являются корреспондентские счета банков, которые могут открываться друг у друга или в специальной клиринговой небанковской кредитной организации.

Банки – участники клиринговой палаты (центра) – переводят на корреспондентские счета часть своих средств для образования первоначального капитала, а также создают резервный (страховой) фонд для непрерывного осуществления взаимных расчётов. Средства фонда могут использоваться для краткосрочного кредитования членов клиринговой НКО в случае образования у них дебетового сальдо. Предоставление такой ссуды обеспечивает оперативное управление ликвидностью. Первоначально фонд создаётся в денежной форме, затем переводится в государственные ценные

13

бумаги, что позволяет получать определённый доход, а также использовать средства фонда в качестве залога для обеспечения ломбардного кредита Банка России или направлять для сделок РЕПО.

Первыми клиринговыми учреждениями в России стали созданные в 1992

– 1993 гг. Центральная расчётная палата (ЦРП), Межбанковский финансовый дом (МФД), Московский клиринговый центр (МКЦ), Московская расчётная палата, Банковские информационные технологии и др. В настоящее время масштабы деятельности этих организаций, а также скорость и качество предоставляемых услуг значительно возросли. Например, Московская расчётная палата в настоящее время оказывает свыше ста видов банковских услуг: срочное бесплатное открытие счетов, приём и выдачу наличных средств, бесплатную установку электронной системы управления счётом банк-клиент, встречные платежи для всех категорий клиентов, зачисление денежных средств клиента “день в день”, независимо от суммы поступления средств, инкассацию денежных средств и ценных бумаг по низким тарифам и др. Создание клиринговых центров осуществляется коммерческими банками и государственными структурами. Современные клиринговые центры представлены преимущественно в форме открытых акционерных обществ.

Расчёты через расчётные центры сокращают сроки документооборота и объём средств кредитных организаций в расчётах; позволяют рассчитываться в режиме реального времени; дают возможность оперативно управлять ликвидностью за счёт получения краткосрочных кредитов для завершения расчётов; обеспечивают гибкую систему управления рисками на основе создания общего фонда поддержки ликвидности, установления лимитов оплаты дебетовых позиций и др.; упрощают технику банковских операций за счёт использования электронных систем; снижают затраты на проведение расчётных операций и, следовательно, оплату клиентами этого вида банковских услуг.

Основными целями создания и функционирования расчётных (клиринговых) учреждений являются:

оптимизация работы банков регионов при их взаимодействии с расчётной системой Банка России;

минимизация издержек на проведение платежей участниками системы;

уменьшение времени проведения платежей участников;

развитие и обеспечение новых форм безналичных расчётов (аккредитивов, чеков, кредитных карточек и др.);

наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков (использование с собственной выгодой остатков по счетам банков, открытых в расчётном центре);

электронного обмена за счёт собственных средств и полученных доходов от проведения расчётных (клиринговых) операций (более высокое качество проведения расчётных операций на основе современных технологий способствует более активному привлечению клиентов и новых доходов);

создание современной информационной банковской структуры. Расчётные (клиринговые) учреждения практически свободны от основных

банковских рисков и несут ответственность только за:

1)правильность расчётов чистых позиций банков-участников;

2)своевременное отражение чистых позиций по их счетам в расчётных центрах;

3)дебетовое сальдо по своему корреспондентскому счёту, если оно не образовалось в результате операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью.

В российской банковской практике появилось новое перспективное направление специализации расчётных небанковских кредитных организаций

–проведение денежных расчётов на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ). Согласно нормативным документам, Расчётный центр ОРЦБ – небанковская кредитная организация, имеющая корреспондентский счёт в Расчётном подразделении Банка России для проведения расчётов с финансовыми инструментами на ОРЦБ. Участники Расчётного центра ОРЦБ открывают в нем на основе договора счёт для проведения денежных расчётов. Расчётные небанковские кредитные организации работают в Расчётной системе в качестве расчётных центров ОРЦБ.

В зарубежных банковских системах денежные расчёты на рынке ценных бумаг тесно связаны с депозитарной деятельностью. Специализированные кредитные институты небанковского типа представляют широкий спектр депозитарно-клиринговых и кастодиальных услуг. В российской банковской практике депозитарные и банковские операции совмещают только крупные банки, работая, главным образом, с юридическими лицами.

Рассматривая перспективы развития расчётных небанковских кредитных организаций, целесообразно допустить для них совмещение расчётной и депозитарной деятельности. Депозитарно-клиринговые НКО могли бы обеспечивать быструю перерегистрацию прав собственности на ценные бумаги, своевременную их оплату и поставку новым владельцам. Развитие новых институтов фондового рынка призвано способствовать его более эффективному функционированию, снижению стоимости обслуживания.

Глава 3 Небанковские депозитно-кредитные организации

начали осуществлять свою деятельность в России с 2001 г. Их деятельность регулируется Положением ЦБ РФ «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» от 21 сентября 2001 г. № 153-П.

Регистрация и лицензирование НДКО осуществляются в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», в порядке, предусмотренном Инструкцией Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» и иными нормативными актами Банка России.

Небанковские депозитно-кредитные организации, могут осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные статьёй 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», на основании лицензии Центрального банка в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте.

НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции:

1)привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определённый срок);

2)размещение привлечённых во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счёт;

3)купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счёт;

4)выдача банковских гарантий.

Также совершать сделки, разрешённые к осуществлению кредитными организациями в соответствии со статьёй 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в том числе с ценными бумагами в соответствии с требованиями федеральных законов).

НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

1)привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2)открытие и ведение банковских счётов физических и юридических лиц;

3)осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц,

втом числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4)инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5)купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;