Страхование в туризме

ка рассмотрения сами туристы должны связаться со страховой компанией. За возмещением приезжает сам застрахованный или получает деньги на свой счет.

Перечень документов, необходимых для возмещения потерь застрахованному всвязи снаступлением страхового случая:

♦Заявление от застрахованного – заполняется на бланке страховой компании. Турагент получает его от туроператора вместе с расчетом по возврату денег от туроператора и заполняет его совместно с туристом. Если туристов несколько, каждый из них заполняет заявление отдельно. Если в числе туристов несовершеннолетние дети, заявление за них заполняется одним из родителей. В этом случае в графе заявитель родитель указывает себя, а в графе застрахованный – ребенка. К такому заявлению обязательно прилагается ксерокопиясвидетельства орождении ребенка.

♦Полис от невыезда (оригинал) – предоставляется туроператором.

♦Документ, подтверждающий факт невозможности выезда (ксерокопия паспорта со штампом с отказом в визе – в случае

21

elib.pstu.ru

отказа в визе или наступления других страховых случаев, предоставляются соответствующие подтверждающие справки).

♦Бланк-заказ на туробслуживание – предоставляет турагент. В качестве данного документа может быть представлена заявка на бронирование тура, заверенная печатью турагента.

♦Договор турагента с туристом (оригинал).

♦Агентский договор между туроператором и турагентом (ксерокопия) – предоставляет турагент.

♦Платежный документ, подтверждающий факт внесения денег в кассу турагента от туриста (чек кассы или путевка тур-1 (оригинал) – предоставляет турагент.

♦Платежный документ о внесении денег турагентом туроператору – предоставляет туроператор.

♦Турпутевка, авиабилеты, страховой полис (медицинский) (оригиналы) – предоставляет туроператор.

♦Калькуляция суммы возврата туристу от туроператора – предоставляет туроператор.

♦Калькуляция суммы возврата туристу от турагента. Разные страховые компании предлагают свои условия от-

носительно момента заключения договора на данный вид услуги. У одних такой страховой полис может быть приобретен только непосредственно в момент покупки самого тура, а оформленный позже, он будет являться не действительным. У другой категории договор страхования может быть заключен в любое время до даты начала тура, но не позднее одного рабочего дня до момента подачи документов в консульство. Однако в этом случае необходимо помнить, что если страховая премия оплачивается менее чем за 10 дней до даты начала поездки, страховым случаем считается только отказ в визе. У следующих договорные отношения должны быть оформлены в течение трех дней с момента заключения договора на туристическое обслуживание, но не менее чем за семь дней до начала запланированной поездки, но только после 100 % оплаты тура.

Также у каждого страховщика существуют свои условия относительно франшиз.

22

elib.pstu.ru

Тема 5. СТРАХОВАНИЕ БАГАЖА

1.Сущность данного вида страхования и его актуальность

вроссийских условиях. Понятие багажа.

2.Перечень предметов, на которые не распространяется страховое покрытие.

3.Случаи, являющиеся страховыми при данном виде страхования.

Багаж – личные вещи застрахованного, перевозимые им в ходе поездки и сданные в багаж транспортной организации,

атакже вещи, приобретенные за границей.

ВЕвропе данный вид страхования занимает второе место по популярности, а в нашей стране он востребован всего у 2 % выезжающих за границу. Это

elib.pstu.ru

стоимости клади. В случае если опись вещей не производится, то устанавливается лимит – в пределах $25 за килограмм.

При оформлении полиса на данный вид страхования, также заполняется анкета-заявление (Приложение 4).

Расчет стоимости полиса ведется следующим образом. В табл. 5.1 требуемая графа, ее значение умножается на количество дней, которое занимает путешествие. Из этого и складывается стоимость страхового полиса.

По страхованию багажа страховая компания несет ответственность с момента прохождения застрахованным паспортнотаможенного контроля при выезде за пределы Российской Федерации, нонеранеедатыначала срока действиядоговора страхования.

Страховая компания не несет ответственности, а следовательно, не возмещает убытки за следующие предметы:

♦деньги, драгоценности, ценные бумаги;

♦драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправы;

♦антикварные и уникальные изделия, произведения искусства и предметы коллекций;

♦проездныедокументы, паспортаи любыевиды документов;

♦слайды, фотоснимки;

♦рукописи, планы, схемы, чертежи, образцы, модели, деловые бумаги;

♦любые виды протезов;

24

elib.pstu.ru

♦очки, контактные линзы;

♦животные, растения и семена;

♦предметы религиозного культа;

♦мобильные телефоны, ауди-, фото-, видеотехнику.

Страховыми случаями в данном виде страхования являются следующие события:

1)полнаягибельиличастичное повреждение багажав резуль- татедорожно-транспортногопроисшествия, бури, пожара, взрыва;

2)кража багажа во время пребывания владельца багажа за границей;

3)пропажа багажа во время пребывания владельца багажа за границей (за исключением случаев грубой небрежности владельца, например забытые где-то вещи).

Условия выплат по страховым случаям в большинстве фирм практически аналогичны. При полной или частичной гибели багажа выплачивают компенсацию в размере действительной цены вещей за вычетом остаточной стоимости поврежденной клади, но не свыше страховой суммы, указанной в договоре страхования. При частичном повреждении багажа возмещению подлежат расходы на ремонт. Страховая компания также покрывает расходы на поиск, экспертизу, хранение и пересылку найденных вещей.

Тема 6. СТРАХОВАНИЕ ЭКСТРЕМАЛЬНЫХ ВИДОВ СПОРТА

1.Сущность данного вида страхования. Отличие понятий «экстремальный спорт» и «активный отдых».

2.Виды страховых продуктов (дайвинг, горные лыжи, парапланинг и др.).

3.Страхование гражданской ответственности третьих лиц при занятии экстремальными видами спорта.

25

elib.pstu.ru

Обычные полисы медицинского страхования не производят выплаты туристам, если несчастный случай произошел во время занятий экстремальными видами спорта. Поэтому путешествующим с целью катания на горных лыжах, сноуборде, погружения и т.д. необходимо приобретать дополнительно к стандартной медицинской страховке полис по страхованию экстремальных видов спорта.

Необходимо понимать различия между такими понятиями, как «активный отдых» и «экстремальные виды спорта». Занятия спортом подразумевают осмысленное пренебрежение опасностью для достижения наилучшего результата. Активный отдых даже сэлементами спорта всегда подразумевает исключение опасности либо ее неявное присутствие. К активным видам отдыха, как правило, относят пляжный волейбол, катание на банане, дартс, теннис, водное поло в бассейне, сквош, гольф. Нонеобходимо учитывать, что некоторые страховые компании не рассматривают несчастные случаи, произошедшие на море, как страховые, следовательно, икомпенсация пострадавшим туристам выплачиваться не будет. Наиболее популярными экстремальными видами спорта являются дайвинг, рафтинг, альпинизм, парапланинг, параглайдинг, серфинг, горныелыжи, сноубординг и вейкбординг.

Страхование «экстремалов» является разновидностью страхования профессиональных спортсменов. В России широкое распространение данный вид страхования приобрел с 2002 года, после того, как был принят закон о спорте. Он предопределил разделение страхования путешествующих на две категории: страхование профессионалов и страхование «любителей». Однако если страхование спортсменов-профессионалов регламентировано, то любители принимают решениео страховой защите самостоятельно.

Оформить полис с учетом предстоящих занятий экстремальными видами спорта можно несколькими способами: включить дополнительные риски в стандартный полис выезжающего за рубеж (в этом случае при страховании будет применяться повышающий коэффициент, как это показано в табл. 6.1) или приобрести специализированный продукт.

26

elib.pstu.ru

Таблица 6 . 1 Повышающие коэффициенты компании «Ингосстрах»

У большинства страховых компаний существуют два типа таких полисов: специальные программы страхования дайверов

ипрограммы для зимних видов спорта. Данные продукты имеют страховой лимит на порядок больше, нежели в медицинской страховке, так как уровень травматизма, например, в горах достаточно высок, травмы, получаемые туристами существеннее

исложнее, зачастую требуются особые условия транспортировки, в том числе с привлечением санитарной авиации, следовательно, стоимость услуг по их лечению велика. Сумма страхового покрытия, как правило, составляет от 50 до 100 тыс. долларов. Если стоимость стандартного полиса варьирует от 0,4 до 0,8 доллара в день, то стоимость полиса для «экстремалов» составляет от 1,35 до 2 долларов в день.

При определении степени повышения риска страховщики всегда ориентируются на показатели стоимости услуг. Для горнолыжного отдыха это транспортировка от места несчастного случая до медицинского учреждения и спасательные мероприятия в местности. Для дайвинга – спасательно-розыскные работы

идекомпрессия, лечение в барокамере. Именно это оказывает влияние на повышение страхового риска и, как следствие, на стоимость полиса.

Однако страховой полис не будет покрывать расходы, если страховой случай произошел с дайвером, который пользовался услугами не сертифицированного дайвинг-центра или по состоянию здоровья ему запрещено заниматься дайвингом.

27

elib.pstu.ru

У консульств некоторых стран (Швейцария, Австрия, Андорра) среди прочих обязательных документов на выдачу визы включен пункт о наличии полиса данного вида страхования. Поэтому в некотором смысле оно тоже является обязательным.

Договорные отношения на данный вид страхования не заключаются с беременными женщинами и туристами, имеющими ряд хронических заболеваний.

Очень важно иметь в виду, что многие дайвинг-центры в Египте не имеют лицензии, позволяющей им предоставлять подобного рода услуги. И если застрахованный обращается в подобного рода центр, так как услуги в нем стоят на порядок дешевле, то страховые выплаты при наступлении страхового случая ему производиться не будут. По статистике, травматизм именно в таких фирмах превышает все допустимые нормы.

Многие программы по страхованию включают и страхование снаряжения, а также страхование гражданской ответственности третьих лиц.

Страхование гражданской ответственности предполагает страхование интересов застрахованного в случае нанесения им вреда здоровью или имуществу третьим лицам. Например, случайный наезд на лыжах на другого человека. Такой полис покрывает риски:

1)связанные со смертью, утратой трудоспособности, увечьем потерпевшего (физический ущерб);

2)с уничтожением или повреждением имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб).

В России услуги по страхованию гражданской ответственности на туристическом рынке страховые компании начали предлагать относительно недавно, хотя на Западе такой вид страхования уже давно является нормой.

Иногда наличие полиса страхования гражданской ответственности перед третьими лицами является непременным условием для получениявизы, например, дляпоездкинагорнолыжныекурорты.

28

elib.pstu.ru

Тема 7. СТРАХОВАНИЕ ПЕРЕВОЗЧИКОВ

1.Обязательное и добровольное страхование пассажиров.

2.Оформление «Зеленой карты», страхование автогражданской ответственности для выезжающих за рубеж.

Существует обязательное и добровольное страхование пассажиров. Полис по обязательному страхованию включен в стоимость билета. Например, на железнодорожном транспорте пассажир вправе рассчитывать на компенсацию в 12 тысяч рублей вне зависимости от полученной травмы, даже если она повлекла за собой смерть. Но и стоимость полиса на сегодняшний день составляет 2 рубля 30 копеек. Полис добровольного страхования, реализация которых является монопольной прерогативой страхового общества «ЖАСО», созданного в 1991 году Министерством путей сообщения СССР, преемником которого сейчас является «РЖД», стоит от 15 до 100 рублей. Страховые выплаты по таким полисам колеблются от 135 до 650 тысяч рублей.

Чтобы добиться возмещения страховой выплаты, необходимо придерживаться следующего порядка:

1.Застрахованный должен обратиться к проводнику вагона или начальнику поезда, которые составляют акт о несчастном случае.

2.При необходимости начальник поезда должен вызвать бригаду скорой помощи к ближайшей станции. Если застрахованный может следовать до места назначения самостоятельно, по прибытии ему следует обратиться в медицинское учреждение

иизвестить страховую компанию о случившемся.

3.За страховой выплатой следует обращаться только после завершения лечения с предоставлением пакета документов, состоящего:

29

elib.pstu.ru

одного часа прибытия состава на перрон.

Больше всего вопросов связано со страхованием авиапассажиров. Многие эксперты считают, что международные конвенции, определяющие минимальный порог страховой ответственности перевозчиков, безнадежно отстали от глобальных инфляционных процессов и юридической практики. В декабре 2007 года президент РФ подписал поправки к отечественному Воздушному кодексу, согласно которым значительно увеличился размер выплачиваемых сумм в обязательном страховании ответственности авиаперевозчиков за вред, причиненный жизни, здоровью, багажу и личным вещам пассажиров.

30

elib.pstu.ru