2. Банковские услуги по привлечению средств
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ:
1) банковский вклад
2) привлечение во вклады и размещение драгметаллов
ИНЫЕ СДЕЛКИ:
1) доверительное управление
2) выпуск облигаций и векселей
Банковский вклад
(?) сущность:
договор хранения
договор банковского счёта
sui genetis с элементами банковского счёта
Иоффе: банковский вклад = займ + иррегулярное хранение.
Субъектный состав:
1) если вкладчик ЮЛ (на практике называется «депозит») => свобода договора
2) если вкладчик ФЛ => защита:
а) обязательное страхование вкладов на сумму до 700 000 рублей;
б) нельзя менять проценты в срочных вкладах, если иное не предусмотрено в законе.
Обязательное страхование вкладов
ФЗ «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ» 2003 года.
Кто осуществляет: госкорпорация Агентство по страхованию вкладов. Создаёт специальный фонд, который является собственностью агентство.
Договора
страхования
не требуется.
Принудительный характер: банк, который привлекает вклады ФЛ в обязательном порядке должен присоединится к программе (ст. 6 ФЗ) => участвуют 891 банк на 1 января 2013 года.
Вклады => любые вклады ФЛ кроме:
1) средства на счетах ИП, нотариусов, адвокатов;
2) вклады на предъявителя;
3) средства, переданные банку в доверительное управление;
4) вклады в зарубежных филиалах российских банков;
5) денежные переводы без открытия счета;
6) средства на обезличенных металлических счетах.
Размер возмещения: 700 000 рублей по всем вкладам и счетам.
Всё,что выше гарантии можно взыскать в ходе конкурсного производства в I очереди.
Агентство по страхованию вкладов после выплаты 700 000 рублей получит право требования кредитора по отношению к банку.
Страховой случай:
1)
отзыв (аннулирование) лицензии;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (мораторий вводится при банкротстве).
Финансовые основы:
Основа для выплат => фонд обязательного страхования: состоит из страховых взносов, пеней и штрафов за просрочке, средств от инвестирования свободных средств и т.д. (ст. 34 ФЗ).
Размер взноса – средняя сумма вкладов за квартал X 0,15% => платится ежеквартально.
Договор металлического счёта
Приказ Банка России от 01.11.1996 N 02-400 "О введении в действие Положения "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами"
Металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.
Т.е. вместо денег лицо передаёт банку металлы.
Виды:
1) Металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).
2)
Обезличенные
металлические счета - счета, открываемые
кредитной организацией для учета
драгоценных металлов без указания
индивидуальных
признаков
и осуществления операций по их привлечению
и размещению.