Вопрос 21. Какие инструменты кредитно-денежной политики вы знаете?

Банк России проводит денежно-кредитную политику с помощью инструментов, которые закреплены за ним законодательно. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;

• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

• операции на открытом рынке;

• рефинансирование кредитных организаций;

• валютные интервенции;

• установление ориентиров роста денежной массы;

• прямые количественные ограничения;

• эмиссия облигаций от своего имени.

Вопрос 22. Что такое система рефинансирования кредитных организаций, и какие механизмы рефинансирования вы знаете?

Под рефинансированием кредитных организаций понимается кредитование Банком России кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей.

В настоящее время Банк России использует два механизма рефинансирования (кредитования) банков:

■ кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, т. е. под обеспечение рыночными активами;

■ кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства или поручительства кредитных организаций, т.е. под обеспечение нерыночными активами.

Независимо от используемого механизма кредитования кредитные организации могут получать в Банке России внутридневные кредиты и кредиты овернайт.

Внутридневные кредиты - кредиты, предоставляемые кредитной организации путем осуществления платежа с ее корреспондентского счета в Банке России сверх остатка денежных средств на данном счете в пределах установленного лимита кредитования. Основное назначение внутридневных кредитов - обеспечивать бесперебойное функционирование платежной системы. Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций.

Кредиты овернайт - кредиты, предоставляемые кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита по ставке овернайт Банка России.

При использовании первого механизма кредитования (под "рыночные активы") кредитные организации могут также пользоваться ломбардными кредитами.

Ломбардные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации под залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список. Они могут предоставляться двумя способами: на аукционной основе и на фиксированных условиях.

Вопрос 23. Какие принудительные меры воздействия вправе применять Банк России к кредитным организациям?

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

– предупредительные;

– принудительные.

Выбор мер воздействия, если это специально не оговорено инструкцией, производится надзорными органами самостоятельно исходя из положений федеральных законов, Инструкции № 59, других нормативных актов ЦБ РФ

Предупредительные:

– доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

– изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

– предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

– установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Принудительные:

– предписание об устранении нарушений;

– штрафы;

– требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;

– требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации (п. 3 ст. 12 Федерального закона от 25.02.1999 № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций");

– требование о реорганизации кредитной организации, в том числе требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;

– ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;

– запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

– запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

– требование о замене руководителей кредитной организации;

– назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

– отзыв лицензии на осуществление банковских операций.