Иные многосторонние и двусторонние соглашения:

1) соглашения о применением различных фин инструментов (Конвенция УНИДРУА о м/н фин лизинге, Женевская конвенция о векселях и др).

2) соглашения в сфере противодействия легализации преступных доходов. Эта сфера очень важна: вопросы, связанные с раскрытием информации (антипод с институтом банковской тайны), выявление сомнительных операций (know your client principal).

• Впервые идея была заложена в документах ООН.

• Позже, в 1989 г – FATF (специализ. группа разработки фин. мер по борьбе с отмыванием денег) – центральная организация в этой сфере, которая выпускает рекомендации. Есть классика – 40 рекомендаций FATF: необходимость криминализации подобных деяний, требования к международному содействию стран и др. А в 2001 году РФ приняла соответствующий закон.

• Вольфсбергские принципы. Содержат приоритетные направления политики банков и основные элементы механизмов по предотвращения использования банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем. (ЕАГ – Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансирования терроризма)

3) Документы рекомендательного характера. Многие конвенции годами остаются не ратифицированными. Государства не всегда могут оперативно реагировать, что естественно крайне не эффективно. Поэтому сегодня развивается институт рекомендаций от авторитетных институтов.

! Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчетов (БМР) – его подразделение. Создан после первого банковского кризиса 1974 (Швейцария). Сам Банк был создан в 1930 по инициативе ЦБ 5 государств(Гаагское соглашение). Сегодня в БМР 58 члена, в тч РФ. Организует обсуждение важнейших проблем сотрудничества между Цб в области денежно-кредитной и валютной политики; координирует меры по обеспечению надзора за деятельностью банков и их отделений (их ликвидностью и платежеспособностью).

Документы БК применяются во всех развитых государствах, – Базель (рекомендации):

• Базель-1 – 25 основных принципов управления – «Основные принципы эффективного банковского надзора) для м/н банков и банков, чья деятельность не выходит за пределы территории государства происхождения. Направленность: обеспечение надежности КО. Изначально адресованы регуляторам разных стран… как лучше регулировать банковскую деятельность. Это настолько авторитетный орган, что его рекомендации очень важны, очень многое имплементировано в национальное законодательство.

• Базель-2 – 2004 - (Соглашение по оценке достаточности капитала): уровень достаточности банковского капитала должен быть соотнесен с уровнем банковских рисков. 3 компонента, повышающие устойчивость национальных банков: 1) позволяет индивидуализировать соответствующие показатели, приближая min требования к капиталу к реальному риску экономических потерь каждого банка; 2) осуществление эффект. надзорного процесса за внутренней системой оценки рисков, минимальные требования к капиталу (межд. стандарт – 10%), достаточная степень прозрачности банка; в) определяет перечень инфо, подлежащей публичному раскрытию.

• Базель-3 – 2009 (по итогам кризиса 2008 г.). Внедряется до 2017 года, постепенно. Направлен на более глубокое понимание внутренних средств банка. Выделяет капиталы разного уровня (Сделана попытка разделить этот капитал на: основной (4.5%) и дополнительный (5.5%):

-основной капитал – ликвидные ден. средства (уставный капитал, подтвержденная прибыль, резервы).

- дополнительный капитал – активы, с которыми могут возникнуть проблемы (финансовые инструменты, субординированные кредиты, вложения в привилегированные акции) – Положение 215-П ЦБ. То есть, повышенные требования к наличию ликвидных средств. Капитал 1го уровня – наиболее ликвидный – не менее 10 процентов. Повышенные требования к качеству и достаточности капитала; повышение требований к покрытию рисков; введение двух стандартов ликвидности и др.

Критика БК: минимальный размер собственных средств должен быть повышен все равно!