- •Глава 47. Обязательства по страхованию
- •Понятие и значение страхования
- •Законодательство об обязательствах по страхованию
- •Понятие и система обязательств по страхованию
- •Понятие и виды обязательств по страхованию
- •Глава 48 гк регламентирует три группы обязательств по страхованию:
- •Формы страхования и основные виды обязательств по страхованию
- •Обязательства по сострахованию
- •Обязательства по перестрахованию
- •Основания возникновения обязательств по страхованию
- •Договор страхования
- •Виды и содержание договора страхования
- •Форма договора страхования. Страховой полис
- •Страховой интерес
- •Срок в договоре страхования
- •Участники обязательств по страхованию
- •Страховщик
- •Страховой агент, страховой брокер
- •Страхователь
- •Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
- •5. Содержание и исполнение обязательств по страхованию Обязанности страхователя
- •Страховой риск
- •Обязанности страховщика. Страховая сумма
- •Исполнение обязательств по страхованию
- •Суброгация
- •Особенности исполнения обязательств по личному страхованию
- •Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
- •Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
- •Прекращение и недействительность обязательств по страхованию
- •Обязательства по имущественному страхованию
- •Понятие и виды обязательств по имущественному страхованию
- •Обязательства по страхованию имущества
- •Обязательства по страхованию гражданской ответственности
- •Обязательства по страхованию ответственности за причинение вреда (внедоговорной ответственности)
- •Обязательства по страхованию договорной ответственности
- •Обязательства по страхованию предпринимательского риска
- •Обязательства по личному страхованию
- •Понятие и виды обязательств по личному страхованию
- •Обязательства по страхованию жизни
- •Обязательства по пенсионному страхованию
- •Обязательства по страхованию от несчастных случаев
- •Болезней
- •Обязательства по медицинскому страхованию
Особенности исполнения обязательств по личному страхованию
Исполнение обязательства по личному страхованию заключается в предоставлении страховой выплаты (страховой суммы) единовременно или периодически страховщиком страхователю или лицу, имеющему право на ее получение по договору страхования
Обязательства по личному страхованию - денежные, не допускает использования в личном страховании модели альтернативного обязательства.
Страховая сумма выплачивается независимо от сумм, причитающихся по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
Данное правило исключает возможность применения суброгации в обязательствах по личному страхованию.
В личном страховании дополнительно к страховой сумме страховщик может выплачивать часть инвестиционного дохода, когда осуществляется страхование жизни.
Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
Умысел в действиях страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вызвавших наступление страхового случая, является безусловным основанием отказа в предоставлении страховщиком страховых выплат. Освобождение страховщика от такой обязанности может быть предусмотрено законом в имущественном страховании и при установлении грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Вместе с тем страховщик обязан произвести страховое возмещение по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и при причинении вреда по вине страхователя или застрахованного лица, что обусловлено самим характером ответственности в деликтных и целью данного договора .
Не допускается освобождение страховщика от выплаты страховой суммы по договору личного страхования в случаях смерти застрахованного лица вследствие его самоубийства при условии действия договора страхования к этому времени не менее двух лет, так как за этот срок данное лицо частично внесло страховщику плату за страхование.
Страховщик обязан произвести страховую выплату и в случаях нарушения страхователем своей обязанности по периодической уплате страховых взносов, произведя зачет соответствующих сумм.
Основаниям освобождения страховщика от исполнения обязанности по производству страховых выплат - наступление страхового случая вследствие обстоятельств, отвечающих признакам непреодолимой силы и не включенных сторонами в договор в качестве страхового случая.
Страховщик подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения также за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, т.е. в результате применения мер публичного порядка.
Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем).
Специфика гражданско-правовой ответственности проявляется в страховых обязательствах, возникающих из публичных договоров страхования. Прежде всего на эти отношения распространяются нормы Закона о защите прав потребителей.
Страховщик может быть также обязан компенсировать моральный вред в личном страховании, когда лицо в связи со смертью близкого человека и лишенное средств к существованию может испытывать дополнительные нравственные страдания, вызванные неисполнением страховщиком своей обязанности по выплате страховой суммы.
При нарушении сроков предоставления страховых выплат, установленных в правилах отдельных видов, применяется законная штрафная неустойка за каждый день просрочки Кроме того, страхователь при просрочке исполнения страхового обязательства страховщиком вправе потребовать уменьшения цены за оказание услуги .
Конкретные формы ответственности страховщика предусматриваются в законодательстве, регулирующем отдельные виды страхования, либо устанавливаются в правилах страхования, а также определяются в условиях того или иного договора страхования.
Ответственность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) выражается в неполучении полностью или частично страхового возмещения (страховой суммы).
Решение об отказе в предоставлении страховой выплаты принимается страховщиком и сообщается в установленный срок страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) в письменной форме с обязательным мотивированным обоснованием причин отказа. Основания отказа страховщика произвести страховую выплату предусмотрены как непосред-ственно в гл. 48 ГК , установлены специальным законодательством, а также закреплены в конкретном договоре страхования.
Гражданский кодекс возлагает на страхователя (выгодоприобретателя) ответственность в виде возмещения убытков, причиненных страховщику, в случае признания договора страхования недействительным по причине завышения страховой суммы в результате обмана страхователя ,а также при расторжении договора страхования ввиду неисполнения страхователем (выгодоприобретателем) в период действия договора обязанности по незамедлительному уведомлению страховщика об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска .