Тема 7. Денежные агрегаты. Современные деньги. Валюта

Денежные агрегаты (происходит от латинского агрегатус-присоединённый) – части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценностей. В разных странах денежная масса делится на разные виды агрегатов. Это зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. В России наиболее распространенными являются след. агрегаты:

-М0-наличные деньги, (банкноты, монеты);

-М1=М0+чеки, вклады до востребования;

-М2=М1+небольшие срочные вклады (вклады на строго определенный срок);

-М3=М2+значительные вклады

Количество денег в обращении в разных странах зависит от развитости отдельных видов агрегатов.

Современные деньги выполняют три первые функции, поскольку для выполнения четвертой и пятой функций требуется золото (а золотой стандарт уже не действует).

В настоящее время под стоимостью денег понимают то количество товаров, которое можно приобрести, обменять на денежную единицу. Деньги представляют собой, по сути, долговое обязательство государства. Государство в законодательном порядке подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство, обязательное к приему на территории страны (статья 140 ГК РФ).

В настоящее время начались активные преобразования традиционных денег в деньги, которые соответствуют информационной экономике. Это преобразование происходит последовательно по нескольким ступеням, высшей из которых является переход к электронным деньгам.

1 ступень - все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту. Известно, наличными являются денежные средства в виде бумажных денег, монет. Безналичные деньги - это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. При этом хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, а посредством зачисления денег на банковский счёт и перечисления со счёта плательщика на счёт получателя, а также зачета взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

2 ступень - развитие безналичных расчетов путем внедрения пластиковых денег. Так называются платежные карточки всех видов, которые различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Примерами пластиковых денег являются:

-дебетовая карточка – платежная карта, позволяющая получать наличные деньги в банкоматах, проводить безналичные расчеты. При этом держатель карточки расходует, как правило, денежные суммы в тех пределах, которые имеются на его банковском счёте;

-дисконтная карточка – платежная карта, предусматривающая определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного покупателя;

- кредитная карта – именной платежно-расчётный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий такие карточки банк выдает их своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговле. С помощью карточки передаётся запрос на оплату товара в расчетный центр банка. Банк придает такой карте персональный характер, на неё наносится опознавательный номер, фамилия владельца. Владельцу предоставляется кредит на момент покупки, а в ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки. Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей.

Пластиковые деньги получили широкое распространение и в высокоразвитых странах и в международных расчетах (широко распространены в частности кредитные карты международных кредитно-финансовых групп «Виза», «Мастер-кард», «Америкен Экспресс»). Многие российские банки совместно с зарубежными банками наладили выпуск и обслуживание кредитных карт.

3 ступень-переход к денежным средствам, наиболее характерным для новой информационной экономики, - электронным деньгам. Имеется в виду система денежных расчетов, производимых посредствам использования новейшей электронной техники. Эта система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных от главного вычислительного центра терминалов вводить и выводить информацию об оплате товаров и услуг, посылать ее в банки, где находятся их расчетные счета. Эти расчеты осуществляются с помощью компьютерной сети и систем связи с применением средств кодирования информации и её автоматической обработки.

Использование информационных технологий в безналичном денежном обращении позволило создать совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах, совершаются сделки купли-продажи услуг и товаров. Пересылка сообщений, документов, писем осуществляется с одного компьютера на другой. Компьютеры соединены между собой специальной сетью. В современных финансовых и хозяйствующих структурах существуют электронные системы, в которых за каждым пользователем закрепляется объем памяти в форме почтового ящика, личного кабинета, где могут оставляться сообщения. Пользователи при необходимости связываются с почтовым ящиком и проверяют наличие для них информации. Сообщения с целью сохранения секретности могут шифроваться.

Понятие валюты – это денежная единица страны (например: рубль, доллар) или региона (например: евро), а также денежные знаки иностранных государств.

При установлении экономических отношений между странами определяется валютный курс, по которому взаимно обмениваются национальные валюты. Валютный курс подразделяется на девизный и обменный курсы. Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валюты можно получить за единицу отечественной. Т.е. девизный курс – цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной валюты (например: сколько евро обменивается на один рубль). Обменный курс свидетельствует какое количество единиц отечественной валюты можно получить в обмен на единицу иностранной, т.е. это цена иностранной валюты (например: сколько рублей обменивается на один доллар).

Валюта подразделяется на конвертируемую (обратимую в другие валюты), неконвертируемую – используемую в пределах одной страны, ограниченно конвертируемую, т.е. частично обратимую. Конвертируемой является валюта большинства развитых стран. Рубль относится к частично конвертируемой валюте.

В современных условиях, когда международные денежные обращения функционируют без единой основы – золота, используется два вида валютного курса. Первый – фиксированный валютный курс, это твердо установленный курс. Он может быть результатом соглашения ьопределенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установленной величины центральный банк страны-участницы соглашения проводит интервенцию (от латинск. вмешательство) на валютном рынке – покупает или продает национальную валюту с целью восстановления фиксированного уровня своей денежной единицы. Плавающий курс – обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют.

(СПРАВОЧНО. В зону ЕВРО входит 19 государств:

Австрия;Бельгия;Кипр;Латвия;Германия;Испания;Литва;Италия;Ирландия; Мальта;Нидерланды;Словакия;Люксембург;Португалия;Словения;

Финляндия;Эстония;Франция;Греция.

ЕВРО используется и в странах, не входящих в еврозону. Так, договоренность с ЕС об использовании евро в качестве официальной валюты и чеканке собственных монет есть у Монако, Сан-Марино и Ватикана).