Ааль R2011UKR_v2_LoRes
.pdfРічний
звіт Annual Report
2011
Вітаємо зі святом футболу в Україні! Football fest welcome to Ukraine!
Основні показники |
|
|||
діяльності банку |
|
|||
на 31 грудня 2011 року* |
||||
|
|
|
тис. грн. |
|
|
2011 |
Зміна |
2010 |
|
Балансові показники |
|
|
|
|
Активи |
54 255 897 |
(4,46)% |
56 791 612 |
|
Заборгованість кредитних установ |
453 510 |
17,82% |
384 903 |
|
Кредити клієнтам |
33 702 676 |
(0,50)% |
33 870 374 |
|
Зобов’язання перед кредитними установами |
16 020 052 |
(17,46)% |
19 409 987 |
|
Зобов’язання перед клієнтами |
27 243 773 |
(0,09)% |
27 268 833 |
|
Субординований борг |
2 380 476 |
0,49% |
2 368 864 |
|
Статутний капітал |
3 083 241 |
(0,01)% |
3 083 650 |
|
Усього капітал |
7 773 897 |
8,60% |
7 158 029 |
|
Звіт про прибутки |
|
|
|
|
Чисті процентні доходи після резерву під |
2 678 041 |
85,87% |
1 440 785 |
|
зменшення корисності кредитів |
||||
|
|
|
||
Чисті комісійні доходи |
1 230 857 |
8,29% |
1 136 659 |
|
Непроцентні доходи |
9 440 |
(98,32)% |
562 627 |
|
Непроцентні витрати |
(3 090 662) |
4,80% |
(2 949 039) |
|
Прибуток до оподаткування |
827 676 |
333,27% |
191 032 |
|
Прибуток за рік |
595 878 |
607,11% |
84 270 |
|
Загальна інформація про банк |
|
|
|
|
Показник достатності капіталу другого рівня |
23,11% |
2,32 п.п. |
20,79% |
|
Показник достатності регулятивного капіталу |
16,16% |
(0,76) п.п. |
16,92% |
|
згідно з вимогами НБУ |
||||
|
|
|
||
Кількість філій та відділень банку (група) |
909 |
(2,40)% |
931 |
|
Кількість працівників (група) |
15 267 |
(1,10)% |
15 432 |
|
* Згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності (МСФЗ) |
|
|
|
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
1 |
|
|
Зміст
Звернення голови Правління банку |
6 |
Звернення голови Спостережної ради |
8 |
Інформація про банк |
|
Історія успіху |
13 |
Рейтинги |
14 |
Звіт із корпоративного управління |
14 |
Організаційна структура |
22 |
Нагороди та відзнаки |
22 |
Соціальна відповідальність |
24 |
Участь у професійних організаціях та установах |
27 |
Ринкове середовище |
|
Макроекономічні показники |
30 |
Банківський сектор України у 2011 році |
36 |
Діяльність банку |
|
Основні результати |
42 |
Управління ризиками |
43 |
Мережа відділень |
47 |
Персонал. Навчання та розвиток |
47 |
Операційна діяльність та ІТ |
48 |
Послуги корпоративним клієнтам |
50 |
Послуги суб’єктам мікробізнесу |
52 |
Послуги приватним особам |
54 |
Послуги казначейства |
61 |
Консолідована фінансова звітність банку |
65 |
Дочірні установи банку |
|
Райффайзен Лізинг Аваль |
72 |
КУА «Райффайзен Аваль» |
73 |
Райффайзен Банк Інтернаціональ |
74 |
Довідник Райффайзен Банк Інтернаціональ |
77 |
Довідник банку |
80 |
2 |
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
|
|
Raiffeisen Bank International
Russia
Poland
Czech Republic
Slovakia
Austria
Hungary
Slovenia
Croatia
Bosnia and
Herzegovina
|
= CE |
Malta |
|
|
|
||
|
|
|
|
|
= SEE |
|
|
|
= CIS other |
|
|
|
|
|
|
|
= Russia |
|
|
|
|
|
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
3 |
|
|
Russia
Belarus
Ukraine
Moldova
Romania
Serbia
Bulgaria
Kosovo
Albania
Branches and representative offices |
EUROPE: France: Paris; Germany: Frankfurt/Main; Italy: Milan; Russia: Moskow; Sweden: Stockholm;
Spain: Madrid; UK: London;
ASIA AND AMERICA: China: Beijing, Hong Kong, Xiamen; India: Mumbai; Kazakhstan: Almaty (leasing company);
Korea: Seoul; Malaysia: Johor Bahru; Singapore: Singapur; USA: New York; Vietnam: Ho Chi Minh City.
4 |
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
|
|
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
5 |
|
|
Звернення голови Правління банку Звернення голови Спостережної ради
6
8
6 |
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
|
|
Звернення голови Правління банку
Шановні друзі!
Звітний рік став одним із найуспішніших років для Райффайзен Банку Аваль. Попри нестабільну ситуацію на світових фінансових ринках, наш банк повністю оговтався від наслідків кризи 2008-2009 років, упевнено відновив прибуткову діяльність та повною мірою зберіг довіру своїх клієнтів. Протягом 2011 року ми продовжили оптимізувати процеси та процедури, що дозволило значно підвищити ефективність нашого бізнесу і досягти гарного фінансового результату – чистого прибутку після оподаткування у розмірі 596 млн. грн. (згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності).
Рік, що минув, не був рівним в усіх відношеннях; часто розвиток подій нагадував гойдалку. Якщо перші дев’ять місяців фахівці Райффайзен Банку Аваль активно працювали у напрямку збільшення кредитної активності, то наприкінці року європейська фінансова криза примусила переглянути цю стратегію – актуальнішою стала діяльність, спря-
мована на залучення депозитів на вітчизняному ринку. У цьому надзвичайно волатильному середовищі співробітникам нашої фінансової установи вдалося виправдати очікування клієнтів щодо того, яким має бути надійний та прозорий банк європейського зразка. Як свідчать проведені наприкінці 2011 року дослідження компанії GfK, саме клієнти Райффайзен Банку Аваль почуваються найбільш задоволеними серед клієнтів усіх українських банків. У цьому – запорука успіху нашого багатотисячного колективу на майбутнє.
Традиційно вагомий внесок у зальний позитивний результат нашого банку зробила бізнес-лінія послуг корпоративним клієнтам. Цього року, попри непросте економічне середовище, фахівці банку продовжили співпрацю зі своїми найкращими клієнтами – юридичними особами. Свідченням цього є те, що у річному вимірі обсяг кредитів банку даному сегменту клієнтів збільшився на 30% або на 3,2 млрд. грн. Пріоритетом у цьому напрямку фінансових послуг залишаються підприємства, що працюють у галузі сільського господарства: як переробники с/г продукції, так і безпосередні товаровиробники.
Підрозділ банку, відповідальний за послуги суб’єктам малого та мікробізнесу, у звітному році сфокусувався на впровадженні цілої низки інноваційних продуктів, які зробили фінансові сервіси для підприємців зручнішими. Як завжди, велику увагу було приділено розвитку пакетного обслуговування, що дозволяє знайти оптимальний баланс між кількістю необхідних банківських послуг та їхньою вартістю. Серед новинок цієї бізнес-лінії – кредитна картка «Компаньйон» та пакети послуг «Підприємець» та «Альтернативні рішення».
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
7 |
|
|
Як зазначалося вище, для бізнес-лінії «Приватні клієнти» 2011 рік був нерівним. У першому півріччі підрозділу роздрібного бізнесу вдалося наростити значні обсяги кредитного портфеля завдяки вдалій промо-кампанії продукту «Кредит готівкою». Це дозволило збільшити портфель кредитів приватним клієнтам у 2011 році на 16% або на 662 млн. грн. Під кінець року фахівці цього підрозділу більше уваги приділяли роботі з залучення депозитів, що мало також свої позитивні результати. Наприкінці 2011-го наш банк запропонував своїм клієнтам – приватним особам інноваційну послугу Інтернет-банкінгу – систему «Райффайзен Онлайн», що значно спрощує користування банківськими сервісами.
Як і в попередні роки, казначейство Райффайзен Банку Аваль фахово проводило роботу з підтримки ліквідності банку на достатньому рівні, що дозволило вчасно проводити всі платежі та розраховуватися за банківськими зобов’язаннями. Як і раніше, наш банк – лідер галузі на грошовому, фінансовому ринках, а також на ринку цінних паперів.
Підвищення ефективності роботи нашої фінансової установи стало можливим завдяки значним досягненням підрозділів інформаційних технологій та операційної підтримки. Сервіси, які ці служби надають своїм зовнішнім та внутрішнім клієнтам, стандартизовані відповідно до вимог нашої банківської групи.
Значні успіхи в роботі ризик-менеджменту нашого банку щодо актуалізації відповідних процедур призвели до того, що новий кредитний портфель банку відрізняється відмінною якістю. Як і раніше, значну увагу було приділено збору простроченої заборгованості. Завдяки цій діяльності резерви банку за рік зменшилися на 7%. Причому, ця робота проводиться не тільки із самими позичальниками, але й шляхом ініціації загальноукраїнської дискусії з питань оптимізації законодавства в цій сфері. Фахівці Райффайзен Банку Аваль беруть активну участь у роботі відповідних комітетів банківських об’єднань, постійно спілкуються з цього приводу з представниками Національного банку України, інших державних органів. Спеціалісти банку зробили внесок у підготовку законів України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав кредиторів та споживачів фінансових послуг» та «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», доклали чимало зусиль для підготовки пропозицій щодо оптимізації податкового законодавства з метою полегшення процесу управління проблемною заборгованістю.
Ситуація на світових фінансових ринках ще не є стабільною, що не може не впливати на український банківський ринок – відритий та інтегрований у міжнародну фінансову спільноту. А це означає, що активний процес інституційних змін відповідно до нових віянь часу триватиме у Райффайзен Банку Аваль і надалі. Те, що без сумніву залишиться незмінним, – це наша щира налаштованість на співпрацю з клієнтами, регулятивними органами та суспільством в цілому. Адже це – засаднича цінність Райффайзен Банку Аваль, яка завжди визначає логіку наших дій.
Від імені Правління,
Володимир Лавренчук Голова Правління
8 |
Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» |
|
|
Звернення голови Спостережної ради
Шановні пані та панове!
2011 рік був знову насичений різноманітними подіями. Події, що розгорталися в Європі, зокрема, в периферійних країнах єврозони, позначились і на групі, яку очолює Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (РБІ), материнська компанія Райффайзен Банку Аваль. Нам теж не вдалось уникнути наслідків впливу ринкового середовища після настання державної боргової кризи – адже це саме криза державного боргу, а не банківська.
РБІ та банки загалом стикаються з безліччю нових правил. Однак, на нашу думку, ці правила вводяться занадто поспішно і в дуже несприятливий час. Регулятивні вимоги, опубліковані Європейським банківським управлінням наприкінці жовтня, згідно з якими необхідно досягти коефіцієнту основного капіталу 1-го рівня в розмірі 9% до кінця червня 2012 року, створюють тиск на багато банків у Європі. Незважаючи на це, ми, а саме Група РЦБ, до-
статньо підготовлені для того, щоб виконати цю вимогу. Ми розробили ефективний комплекс заходів, що включає сукупність численних окремих дій. На щастя, ми одержуємо також прибуток, який зміцнює наш капітал. Завдяки цьому можемо забезпечити відповідність вимогам за допомогою наших власних ресурсів.
Більше того, австрійські регулятори вирішили ввести правила Basel III раніше, ніж це було попередньо заплановано, і запровадили обмеження зростання обсягів кредитування в ЦСЄ. Дотримуючись вимог Європейського банківського управління щодо відповідного коефіцієнту, РБІ також планує досягти коефіцієнту 7% за Basel III, що є обов’язковою умовою австрійського регулятора, починаючи з 2013 року. Ми не вважаємо, що вимога, згідно з якою дозволяється надавати кредити лише в розмірі 110 євро на кожні 100 євро депозитів, є істотним обмеженням. Оскільки зростання обсягів кредитування пов’язане з економічним зростанням, вірогідно, воно залишатиметься на помірному рівні протягом кількох наступних років. З огляду на темпи зростання, ситуація відрізняється, залежно від ринку. Тоді як у єврозоні ми стикаємося зі справжньою системною і політичною кризою, в Центральній та Східній Європі спостерігається тенденція до подальшого зростання. Цей регіон є і залишиться рушійною силою для зростання в Європі. Навіть якщо економічне зростання в регіоні ЦСЄ сповільниться із 3,5% у 2011 р. до 2,0% у 2012 р., цей показник все одно буде вищим, ніж у єврозоні. Для нас це непогана перспектива.
У такому складному середовищі Група РБІ отримала прибуток після оподаткування в сумі 1,37 млрд. євро, і ми можемо пишатися таким потужним результатом. Одним із факторів, які посприяли цьому, є те, що ринки в Центральній та Східній Європі продовжували демонструвати відносно високі темпи економічного зростання, результатом чого стало також значне покращення ситуації з ризиками. Результати діяльності підтверджують стійкість нашої моделі бізнесу, яка й надалі забезпечить нашу високу конкурентоспроможність!