Добавил:
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Банковская система региона оценка состояния и функционирования на примере приморского края.docx
Скачиваний:
11
Добавлен:
31.03.2017
Размер:
114.18 Кб
Скачать
    1. Факторы, определяющие особенности построения и функционирования банковской системы субъекта Федерации

В настоящее время более половины всех кредитных организаций осуществляют свою деятельность в Москве и Московской области (таблица 1, [2]). Причем, соотношение в регионах количества местных банков и филиалов инорегиональных банков постоянно уменьшается. Следовательно, все большая и большая часть финансовых ресурсов концентрируется на федеральном уровне, перетекая из субъектов Федерации. Тем самым снижается уровень конкуренции в банковском секторе, увеличивается зависимость от федерального центра, растет доля риска, приходящаяся на федеральные банки.

Таблица 1 - Количество действующих кредитных организаций и их филиалов (единиц)

Регион

01.08.2016

количество кредитных организаций в регионе

количество филиалов в регионе

всего

кредитных организаций, головная организация которых нахо- дится в данном регионе

кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе

1

2

2

4

5

РОССИЙСKАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

994

2835

478

2357

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

575

578

119

495

Белгородская область

5

22

1

21

Московская область

10

82

4

78

г. Москва

505

150

22

128

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

70

331

16

315

Ненецкий автономный округ

0

1

0

1

г. Санкт-Петербург

38

153

0

153

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

46

305

20

585

Республика Адыгея (Адыгея)

5

6

1

5

Ростовская область

16

115

12

103

СЕВЕВРО-КАВKАЗСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

56

172

76

96

Республика Дагестан

32

77

62

15

Чеченская Республика

0

3

0

3

ПРИВОЛЖСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

116

627

104

523

Республика Татарстан (Татарстан)

25

96

56

40

Ульяновская область

4

21

2

19

УРАЛЬСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

48

332

106

226

Челябинская область

10

94

38

56

СИБИРСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

57

351

26

325

Республика Тыва

2

4

0

4

Иркутская область

8

41

4

37

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

26

139

11

128

Республика Саха (Якутия)

4

29

0

29

В кредитных организациях Центрального федерального округа России сосредоточено около 70% всех активов банковской системы страны (таблица 2, [2]), а, следовательно, и соответствующая доля всех рисков банковской систе- мы страны. Это делает систему уязвимой в случае неблагоприятной мировой политической или экономической обстановки. Причем, негативные явления в банковской системе непременно станут причиной проблем в реальном секторе, воздействуя на экономическое положение предприятий-клиентов банков.

Такая территориальная организация банковской системы страны противоречит административному устройству Российской Федерации, затрудняет решение задач кредитования экономики, обслуживания денежного оборота, перетока ресурсов между регионами страны.

Таким образом, одной из основных задач реформирования банковской системы, направленного на повсеместную модернизацию производства, развитие малого и среднего инновационного предпринимательства, устранение территориальных диспропорций, является создание устойчивых банковских систем на уровне регионов.

Такие экономические преобразования призваны обеспечить устойчивое социально-экономическое развитие регионов и страны в целом.

Современная экономика региона предъявляет требования к региональным банковским системам, недостаточный уровень развития которых может стать причиной снижения деловой активности в регионе, замедления темпов производства, нарушения нормального воспроизводственного процесса. В целом региональная банковская система, являясь центральным элементом региональной финансовой системы, призвана содействовать реализации региональной политики, направленной на ускоренный рост экономики субъекта Российской Феде- рации, ее модернизацию.

Таблица 2 - Kонцентрация активов действующих кредитных организаций

Регион

Kоличество кредитных организаций, единиц

Активы, млн.руб.

Kоличество кредитных ор- ганизаций, со- ставляющих 80% активов, единиц

РОССИЙСKАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

01.06.2016

1003

34752345,3

49

01.07.2016

1000

35236597,9

49

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

580

30507342,8

27

01.07.2016

578

30922564

26

Москва и Московская область

01.06.2016

521

30282832,4

25

01.07.2016

518

30692299,2

25

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

70

1139616,2

9

01.07.2016

70

1178281,1

9

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

47

178923,9

12

01.07.2016

47

182971,2

11

СЕВKЕВРО-КАВKАЗСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

56

56239,4

19

01.07.2016

56

56494,9

19

ПРИВОЛЖСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

116

1167234,6

32

01.07.2016

116

1180162

32

УРАЛЬСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

51

798504,1

10

01.07.2016

50

811422,4

10

СИБИРСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

57

576221,5

7

01.07.2016

57

571423,5

8

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

01.06.2016

26

328262,7

6

01.07.2016

26

333278,8

6

Денежные потоки, возникающие в процессе осуществления хозяйственной деятельности экономическими субъектами территории, обуславливают особенности товарно-денежных отношений, а также структуру товарнотных связей. Таким образом, сложившиеся в регионе производственные отношения определяют и свойства региональной банковской системы. Несоответствие потребностей экономических субъектов и предлагаемых банковских услуг приводит к нарушению пропорций денежного оборота, и как следствие негативно сказывается на производстве в регионе. Региональная банковская система должна рассматриваться только во взаимодействии с реальным сектором экономики региона, то есть должны соблюдаться определенные пропорции между товарно-материальными и денежно- кредитными потоками региона.

Выделим проблемы, тормозящие развитие региональных банков:

  1. Низкая капитализация региональных банков (таблица 3, [2]). Повышение капитализации региональных банков особенно важно сегодня в связи с повышением требований Банка России к минимальному размеру собственных средств кредитных организаций. Так, в соответствии с изменениями в ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 28.02.2013 г. все банки обязаны довести размер уставного капитала к 1.01.2015 года до 180 млн. руб. Данные поправки вызвали широкий резонанс в экономических кругах. Среди весомых доводов против таких изменений часто упоминается то, что небольшой размер собственных средств банка объясняется отсутствием в регионах большого количества крупных предприятий, а потому и денежные обороты, проходящие через банки невелики, что не означает неэффективность деятельности банка. Повышение требований приведет к ликвидации части банков в субъектах РФ.

Таблица 3 - Группировка действующих кредитных организаций по величине уставного капитала (единиц)

Регион

01.08.2016

до 3 млн. руб.

от 3 до 10 млн. руб.

от 10 до 30 млн. руб.

от 30 до 60 млн. руб.

от 60 до 150 млн. руб.

от 150 до 300 млн. руб.

от 300 до 500 млн. руб.

от 500 млн. до 1 млрд. руб.

от 1 до 10 млрд. руб.

от 10 млрд. руб. и выше

всего

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

РОССИЙСKАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

17

22

43

77

216

254

96

110

138

21

994

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕ- ДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

4

10

24

36

99

153

57

73

101

18

575

Белгородская область

0

0

0

0

1

2

1

1

0

0

5

Московская область

0

1

0

1

4

1

2

1

0

0

10

г. Москва

4

9

21

23

79

133

52

67

99

18

505

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

3

3

4

12

16

13

2

10

7

0

70

Ненецкий автономный округ

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

0

г. Санкт-Петербург

0

2

2

1

6

8

6

2

6

5

38

ЮЖНЫЙ ФЕДЕ- РАЛЬНЫЙ ОKРУГ

0

1

2

3

4

13

16

3

3

1

46

Республика Адыгея (Адыгея)

0

0

2

1

2

0

0

0

0

0

5

Ростовская область

0

0

0

2

3

8

1

2

0

0

16

СЕВЕВРО- КАВKАЗСKИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

4

1

2

2

31

12

2

2

0

0

56

Республика Дагестан

2

1

1

1

20

5

1

1

0

0

32

ПРИВОЛЖСKИЙ ФЕ- ДЕРАЛЬНЫЙ ОKРУГ

1

2

2

6

22

33

20

10

18

2

116

Республика Татарстан (Татарстан)

0

1

0

1

5

6

0

4

7

1

25

Ульяновская область

0

0

0

0

2

1

0

1

0

0

4

УРАЛЬСKИЙ ФЕДЕ- РАЛЬНЫЙ ОKРУГ

2

1

3

7

9

11

3

3

8

1

48

Челябинская область

0

0

1

2

1

2

1

3

0

0

10

СИБИРСKИЙ ФЕДЕ- РАЛЬНЫЙ ОKРУГ

2

2

4

6

18

10

7

5

3

0

57

Республика Тыва

0

1

0

1

0

0

0

0

0

0

2

Иркутская область

0

0

0

1

3

4

0

0

0

0

8

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ

0

1

1

4

8

6

2

4

0

0

26

  1. Недостаточность ресурсов. Спрос на кредитные ресурсы предприятий реального сектора в целом по России удовлетворяется на 50%, что связано с недостаточностью ресурсов региональных банков для долгосрочного кредитования. Эта проблема вызвана не только низкой капитализацией, упомянутой в пункте 1, но и структурой привлеченных кредитными организациями ресурсов. Несмотря на рост объема средств, привлекаемых от населения, большая доля таких ресурсов концентрируется на счетах до востребования или же представляют собой вклады на короткий срок. Естественно, по своему характеру такие средства не могут служить основой долгосрочного кредитования предприятий, направленного на модернизацию реального сектора, внедрение новых прогрессивных технологий производства, а такие мероприятия требуют долго- временных вливаний капитала.

  2. Высокий уровень риска кредитования. Многие предприятия в силу своего финансово-экономического положения не в состоянии вовремя осуществлять платежи по кредиту. Дороговизна кредитов не позволяет использовать их в качестве доступного источника финансирования затрат по техническому перевооружению производства. Получается замкнутый круг: предприятия депрессивных отраслей экономики, развитие которых имеет стратегическое значение для страны, не имеют доступ к ресурсам из-за дороговизны кредита и своей нерентабельности. Отсюда следует, что модернизация страны – очень часто повторяющееся сегодня словосочетание – возможна только при обеспечении условий для кредитования предприятий, находящихся в сложном финансово- экономическом положении. Причем такие предприятия должны получать длинные деньги, позволяющие произвести полное обновление производственных мощностей. А также необходимо иметь в виду, что достижение положительно экономического эффекта таких мероприятий возможно только спустя продолжительное время, следовательно, и условия кредитования должны быть соответствующими. Кроме того, в региональной экономике действуют специфические повышенные риски в сфере осуществления банковской деятельности вследствие следующих причин:

  • неразвитость филиальной сети, кредитный портфель региональных банков слабо диверсифицирован;

  • использование промышленными предприятиями краткосрочных кредитных ресурсов для финансирования долгосрочных инвестиций (причины указаны выше);

  • высокая зависимость региональных банков от состояния регионального бюджета;

  • низкий уровень доходов населения, и как следствие недостаточный уровень активов банка;

  • нестабильность политики государства в отношении региональных банков, отсутствие четкой концепции развития банковской системы РФ, и неопределенность роли региональных кредитных организаций в ней.

Это означает, что требуются новые решения, направленные на развитие банковской системы, как важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики в целом. Цель реформирования – развитие эффективного банковского сектора, ориентированного на реальную экономику.

Особое снимание должно уделяться обеспечению условий для положительной динамики развития банковской сети в регионах, повышению роли региональных банков в экономике территорий. В современных условиях значение регионального банковского сектора значительно возрастает в связи с тем, что банки региона, наиболее приближенные к реальному сектору экономик своей территории, обладая информацией о финансовых потоках как внутри региона, так и между регионами и центром, имеют необходимую основу для активного участия в подготовке и реализации программ развития экономики региона. Для региональных банков характерна более тесная связь с предприятиями региона, в котором они осуществляют свою деятельность, а значит и большее понимание специфики их потребностей в финансовых ресурсах. Именно региональные банки формируют основу предложения банковских услуг для малого и среднего бизнеса, досконально зная его особенности в своем регионе.

Способность региональных органов власти и деловых кругов принимать решения, направленные на развитие рыночных отношений и создание в регио- нах благоприятных условий для аккумулирования и инвестирования капитала играет важную роль в обеспечении сбалансированного распределения финансовых ресурсов на территории РФ.

В целях повышения надежности региональных банков, расширения степени их участия в развитии реального сектора экономики, является необходимым осуществление следующих мероприятий:

  • формулировка четкого, закрепленного законодательно государственного подхода к проблеме региональных банков;

  • разработка и реализация в регионах концепций, определяющих развитие региональных банковских систем;

  • обеспечение активного участия региональных банков, равно как и их союзов и ассоциаций, в разработке нормативно-правовых актов, касающихся осуществления банковской деятельности (это может способствовать наиболее полному учету в законодательстве особенностей регионального развития в силу того, что банки хорошо знакомы с экономическим положением региона, уровнем благосостояния граждан, деятельностью местных промышленных предприятий);

  • расширение полномочий региональных подразделений Банка России в процессах управления региональной банковской системой в рамках единого государственного подхода и в соответствии с нормами законодательства;

  • содействие и финансовая поддержка развития конкурентоспособных и высокотехнологичных производств, инвестирование средств в промышленность территории, разработка и внедрение соответствующих программ;

  • обеспечение конструктивного взаимодействия всех элементов системы, направленного на создание благоприятных экономических условий для развития предприятий реального сектора.

Реализация данных мер на практике позволит активизировать банковское кредитование предприятий реального сектора экономики, а также позволит предприятиям эффективно использовать и возвращать кредитные ресурсы, направленные на развитие производства.