- •Оглавление
- •Раздел 4. Организация деятельности коммерческих банков.
- •4.1 Организация банковской деятельности
- •4.2 Правовые основы банковской деятельности.
- •4.3 Банковское кредитование
- •70-90%;
- •4.4 Оценка кредитоспособности клиентов банка
- •4.5 Ресурсы коммерческого банка
- •4.6 Расчетно-кассовые операции банков
- •4.7 Комиссионные операции банков
Оглавление
Вика:
Оглавление 1
4.1 Организация банковской деятельности 2
4.2 Правовые основы банковской деятельности. 14
4.3 Банковское кредитование 16
4.4 Оценка кредитоспособности клиентов банка 31
4.5 Ресурсы коммерческого банка 32
4.6 Расчетно-кассовые операции банков 42
4.7 Комиссионные операции банков 53
Раздел 4. Организация деятельности коммерческих банков.
4.1 Организация банковской деятельности
S: Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:
предприятий, организаций и населения
только населения и центрального банка
только предприятий и организаций
только предприятий, организаций и центрального банка
S: Невзирая на форму собственности при создании коммерческих банков, они являются ... субъектами.
зависимыми от правительства
самостоятельными
подотчетными президенту
зависимыми от правления центрального банка
S: Операции коммерческих банков - это конкретное проявление их:
сущности
роли в экономике
организационно-экономической структуры
функций на практике
S: По функциональному назначению банки подразделяются на:
эмиссионные, депозитные и коммерческие
универсальные и специализированные
региональные, межрегиональные, национальные и международные
малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения
S: По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:
бесфилиальные и многофилиальные
универсальные и специализированные
региональные, межрегиональные, национальные и между народные
государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные
S: ... операции - это операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.
трастовые
инвестиционные
ссудные
депозитные
S: По сфере обслуживания банки подразделяются на:
универсальные и специализированные
бесфилиальные и многофилиальные
малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения
региональные, межрегиональные, национальные и международные
S: Коммерческий банк выполняет функцию:
эмиссионного центра государства
банка банков
аккумуляции средств в депозиты
банкира правительства
S: Фондовые операции коммерческого банка - это операции по:
регулированию движения собственного капитала
приобретению собственного движимого имущества
привлечению свободных средств населения
купле-продаже ценных бумаг финансового рынка
S: Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:
дополнительные офисы
обменные пункты
филиалы и представительства
расчетно-кассовые центры
S: По форме собственности банки подразделяются на:
универсальные и специализированные
региональные, межрегиональные, национальные и международные
государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные
малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения
S: По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:
: универсальные и специализированные
: бесфилиальные и многофилиальные
: региональные, межрегиональные, национальные и международные
: малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения
S: Коммерческий банк выполняет функцию:
: кассира правительства
: посредничества в кредите
: органа банковского надзора
: кредитора последней инстанции
S: В состав активов коммерческого банка включаются:
: выданные банком кредиты
: средства резервного фонда
: фонды материального стимулирования
: депозиты
S: Коммерческий банк выполняет операции по:
: обслуживанию золотовалютных резервов
: выпуску государственных ценных бумаг
: кассовому обслуживанию центрального банка
: инвестированию средств в акции предприятий
S: Ликвидность банковских активов означает:
: способность банка отдать свои активы
: сбалансированность отдельных статей пассива банковского баланса
: сбалансированность отдельных статей актива банковского баланса
: легкость реализации активов и превращения их в денежные средства
S: Осуществляя ... операции, коммерческий банк берет на себя обязательство уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
: гарантийные
: инвестиционные
: лизинговые
: эмиссионные
S: ... операции - это операции по вложению коммерческим банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.
: гарантийные
: консультационные
: расчетные
: инвестиционные
S: ... коммерческого банка - это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.
: капитал
: активы
: доходы
: пассивы
S: Проведение коммерческим банком ... операций связано с осуществлением сделок по купле-продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счет.
: депозитарных
: ссудных
: дилерских
: пассивных
S: Основная цель ... банковского обслуживания - инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей.
: факторингового
: инвестиционного
: кассового
: консалтингового
S: ... портфель - это стоимость приобретенных банком за определенный период времени ценных бумаг с целью перепродажи.
: торговый
: кредитный
: валютный
: инновационный
S: Банк России ежемесячно контролирует соблюдение кредитными организациями:
: лимита остатка кассы
: порядка формирования уставного фонда
: экономических нормативов
: процедуры выпуска облигаций
S: ... политика коммерческого банка - это система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями банковских услуг.
: кредитная
: товарная
: ценовая
: коммуникационная
S: ... деятельность банка состоит в оказании услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных бумаг клиентов и учету перехода прав на них.
: кредитная
: депозитная
: депозитарная
: факторинговая
S: Формирование ... портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов.
: депозитного
: торгового
: залогового
: инвестиционного
Коммерческий банк является:
Проводником денежно-кредитной политики государства.
Казначеем государства.
Кредитором юридических и физических лиц.
Региональным расчетно-кассовым центром.
Одной из важнейших функций коммерческого банка является:
Посредничество в кредите.
Защита интересов вкладчиков.
Создание финансовых резервов.
Открытие счетов клиентам.
Утверждение годового отчёта коммерческого банка возлагается на:
Правление банка.
Совет банка.
Администрацию.
Ревизионный отдел.
Коммерческий банк — это:
Специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платёжных средств.
Коммерческая организация, производящая продукты сферы материального производства.
Организация, осуществляющая эмиссию наличных денег в условиях рыночной экономики.
Коммерческая организация при Министерстве финансов РФ, хранилище золотовалютных резервов.
Одним из принципов деятельности коммерческого банка является:
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Стихийное регулирование деятельности.
Децентрализация системы расчётов.
Дифференцированный подход при кредитовании.
Коммерческий банк выполняет функцию:
Эмиссионного центра государства.
Банка банков.
Аккумуляции средств в депозиты.
Банкира правительства.
Прибыль банка, оставшаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением:
Расчетно-кассового центра (РКЦ), в котором обслуживается банк.
Центрального банка Российской Федерации.
Правления.
Общего собрания акционеров банка.
Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется:
Децентрализованно.
Экономическими методами.
Административными методами.
Экономическими и административными методами.
Если в активах банка имеется большое количество кредитов с повышенным риском, то необходимо:
Перестать осуществлять выдачу кредитов.
Привлечь как можно больше средств СО стороны.
Увеличить удельный вес собственных средств в общем объёме ресурсов.
Увеличить выдачу кредитов юридическим лицам.
К функциям коммерческого банка не относится:
Стимулирование накоплений в хозяйстве.
Посредничество при обмене различными товарами.
Посредничество в расчётах.
Посредничество в кредите.
По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:
Бесфилиальные и многофилиальные.
Кооперативные и акционерные.
Малые и средние.
Универсальные и специализированные.
В Правление банка не входят:
Руководители важнейших подразделений.
Председатель и его заместители.
Учредители.
Клиенты.
Функцией коммерческого банка является:
Эмиссия банкнот.
Кредитование центрального банка.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Надзор за деятельностью кредитных организаций.
Оформление кредитных договоров сосредоточено в ... блоке управления коммерческого банка.
Финансовом.
Коммерческом.
Охранно-хозяйственном.
Административном.
К финансовому блоку управления в коммерческом банке относится:
Бухгалтерия.
Отдел операций с ценными бумагами.
Отдел операционного управления.
Кредитный отдел.
Электронную обработку данных в банке обеспечивает:
Ревизионная комиссия.
Отдел операционного управления.
Блок автоматизации.
Административный блок.
Сходством коммерческого банка и торгового предприятия является:
Работа в основном на привлеченных ресурсах.
Выпуск акций и других ценных бумаг и осуществление операций по их учёту, хранению, покупке и продаже.
Возможность кредитования населения.
Посредничество в расчётах.
Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:
Организаций и населения.
Только населения.
Только организаций.
Центрального банка.
Союзы и ассоциации кредитных организаций:
Могут осуществлять любые банковские операции.
Не могут осуществлять банковские операции.
Могут осуществлять только депозитные и ссудные операции.
Могут осуществлять только расчётные операции.
По функциональному назначению банки подразделяются на:
Эмиссионные, депозитные и коммерческие.
Универсальные и специализированные.
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объел и пения.
Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:
Дополнительные офисы.
Обменные пункты.
Филиалы и представительства.
Расчетно-кассовые центры.
Внутренний блок банковской инфраструктуры включает:
Структуру аппарата банка.
Информационное обеспечение.
Научное обеспечение.
Кадровое обеспечение.
По сфере обслуживания банки подразделяются на:
Универсальные и специализированные.
Бесфилиальные и многофилиальные.
Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
Стратегические задачи развития кредитных операций коммерческого банка определяет:
Ревизионный отдел.
Правление банка.
Совет банка.
Кредитный комитет.
Внешний блок банковской инфраструктуры включает:
Построение учёта и отчётности, компьютерную обработку данных.
Кадровое обеспечение.
Внутренние правила совершения операций.
Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения.
По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:
Универсальные и специализированные.
Бесфилиальные и многофилиальные.
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
Союзы и ассоциации кредитных организаций являются ... организациями.
Некоммерческими.
Коммерческими.
Правительственными.
Частными.
Коммерческие банки являются ... субъектами.
Зависимыми от правительства.
Самостоятельными.
Подотчётными президенту.
Зависимыми от правления центрального банка.
Операции коммерческих банков — это конкретное проявление их:
Сущности.
Роли в экономике.
Организационно-экономической структуры.
Функций на практике.
По форме собственности банки подразделяются на:
Универсальные и специализированные.
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
Коммерческие банки осуществляют операции но:
Монопольному выпуску банкнот.
Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.
Обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы.
Поддержанию ликвидности банковской системы страны.
Коммерческий банк выполняет операции по:
Обслуживанию золотовалютных резервов страны.
Выпуску государственных ценных бумаг.
Кассовому обслуживанию центрального банка.
Инвестированию средств в акции организаций.
По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:
Бесфилиальные и многофилиальные.
Универсальные и специализированные.
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:
Покупке ценных бумаг.
Проведению лизинговых операций.
Формированию собственных ресурсов.
Аккумуляции средств населения.
Формирование ... портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов.
Депозитного.
Торгового.
Залогового.
Инвестиционного.
К активам коммерческого банка относятся:
Денежные средства и счета в Банке России.
Доходы будущих периодов.
Выпущенные долговые обязательства.
Резервы на возможные потери по расчётам с дебиторами.
Кассовые активы:
Обеспечивают ликвидность банка.
Приносят банку доход.
Предназначены для обеспечения хозяйственной деятельности банка.
Предназначены для получения доходов в будущем.
Активы коммерческого банка по степени риска подразделяются на:
Две группы.
Три группы.
Четыре группы.
Пять групп.
К первой группе активов коммерческого банка по степени риска относят:
Вложения в ценные бумаги.
Драгоценные металлы в хранилищах банка.
Вложения в долговые обязательства.
Кредитные требования к страховым компаниям.
К активам коммерческого банка не относятся:
Начисленные проценты.
Средства, привлечённые на расчётные и текущие счета юридических лиц.
Государственные долговые обязательства.
Основные средства и нематериальные активы.
Основу активных операций коммерческого банка составляют:
Забалансовые обязательства.
Средства, привлечённые от юридических лиц на расчётные и текущие счета.
Депозитные операции.
Операции по кредитованию клиентов.
К кассовым активам коммерческих банков относятся:
Ссудные и приравненные к ним средства.
Средства фонда обязательных резервов.
Корреспондентские счета в Банке России и других коммерческих банках.
Факторинговые операции.
Капитализированные активы банков предназначены для:
Диверсификации рисков.
Выполнения требований клиентов по выдаче наличных денег со счетов.
Обеспечения хозяйственной деятельности.
Выполнения требований по безналичным перечислениям.
Кредиты со сроком погашения более 30 дней относятся к:
Ликвидным активам.
Малоликвидным активам.
Высоколиквидным активам.
Активам долгосрочной ликвидности.
К безрисковым активам не относятся:
Вложения в долговые обязательства.
Средства на корреспондентском счете Банка России.
Обязательные резервы Банка России.
Средства на счетах кредитной организации в других банках.
... коммерческого банка — это статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка.
Активы.
Пассивы.
Капитал.
Доходы.
Средства, находящиеся в кассе и на корреспондентских счетах банка, относятся к ... активам.
Кассовым.
Оборотным.
Инвестиционным.
Капитализированным.
К активам коммерческого банка относятся:
Денежные средства и счета в Банке России.
Депозиты физических лиц.
Средства кредитных организаций.
Выпущенные долговые обязательства.
По своему назначению активы делятся на:
Оборотные и внеоборотные.
Высоколиквидные и малоликвидные.
Находящиеся в пользовании самого банка и предоставленные во временное пользование другим субъектам.
Безрисковые и рисковые.
На долю кассовых активов приходится ... от суммы привлеченных ресурсов.
Около 70 %.
Около 20 %.
Около 10 %.
Около 30 %.
В состав активов коммерческого банка включаются:
Средства в кредитных организациях.
Дивиденды, начисленные из прибыли отчётного года.
Доходы будущих периодов.
Зарегистрированные банковские акции и доли.
По субъектам активы делятся на:
Кассовые, оборотные, инвестиционные и внеоборотные.
Высоколиквидные, ликвидные, малоликвидные и долгосрочной ликвидности.
Находящиеся в пользовании самого банка и предоставленные во временное пользование другим субъектам.
Безрисковые и рисковые.
К малоликвидным активам относятся:
Кредиты со сроком погашения до 30 дней.
Легкореализуемые ценные бумаги.
Кредиты со сроком погашения более 30 дней и размещённые депозиты на срок более 30 дней.
Долгосрочные инвестиции и просроченная задолженность.
К безрисковым активам относятся:
Вложения в долговые обязательства хозяйствующих субъектов.
Вложения в долговые обязательства субъектов Федерации. (? – возможно)
Обязательные резервы в Банке России.
Кредитные требования к Министерству финансов РФ.
Ссудные операции коммерческого банка связаны с:
Безвозмездной передачей клиентам денежных средств.
Передачей средств без определения срока их возврата.
Выдачей банковских гарантий.
Предоставлением заёмщику средств на условиях возвратности.
Расходы банка по форме возникновения делятся на:
Операционные и функциональные.
Текущие и единовременные.
Прямые и косвенные.
Процентные и непроцентные.
Наиболее дорогим банковским процентным расходом является:
Ведение расчётных счетов организаций.
Обслуживание депозитов организаций.
Обслуживание вкладов населения до востребования.
Обслуживание срочных вкладов населения.
Расходы банка по способу включения в себестоимость делятся на:
Текущие и единовременные.
Операционные и функциональные.
Процентные и непроцентные.
Прямые и косвенные.
Наибольшую часть расходов банка составляют затраты по:
Обеспечению функционирования банка.
Привлеченным ресурсам.
Операциям с иностранной валютой.
Расчетно-кассовым операциям.
Расходы банка по экономическому содержанию делятся на:
Процентные и непроцентные.
Прямые и косвенные.
Текущие и единовременные.
Операционные и функциональные.
Установите соответствие между обозначенными видами и статьями расходов коммерческого банка.
Статья расходов |
Вид расходов |
1. Расходы на персонал |
B. Оплата труда |
2. Расходы на здания и помещения |
A. Аренда и амортизация основных средств |
3. Расходы по оснащению рабочих мест |
D. Приобретение компьютеров
|
4. Прочие расходы |
E. Оплата аудиторских услуг |
|
C. Возмещение убытков от ссудной деятельности за счёт привлеченных депозитов физических лиц |
Источником покрытия убытков является:
Уставный фонд.
Резервный фонд.
Фонд накопления.
Фонд специального назначения.
Расходы банка по периодичности возникновения делятся на:
Прямые и косвенные.
Процентные и непроцентные
Операционные и функциональные.
Текущие и единовременные.
... операции — это операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур для совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.
Гарантийные.
Консультационные.
Расчётные.
Инвестиционные.
Каковы функции коммерческого банка?:
посредничество в кредите
создание капитала
консультации
прием вкладов
По принадлежности уставного капитала банки делятся на:
универсальные
акционерные
паевые
специализированные
В правление банка входят:
Президент банка, вице-президенты
Члены Совета директоров
акционеры
служащие банка
Каковы условия выдачи лицензий банка?
Устойчивое финансовое состояние учредителей
Выпуск акций
успешная работа банка
предоставление ходатайства + (если не 1 ответ)
Коммерческий банк может быть ликвидирован:
по решению Правительства
по решению его учредителей (участников)
по решению клиентов банка
по решению служащих банка
Организационная и управленческая структура коммерческого банка определяется
Уставом банка
Законом «О центральном банке»
Законом о банках и банковской деятельности
Постановлением Правительства
Лицензию на проведение банковских операций выдает
Центральный банк
Министерство финансов
Государственная Дума
ФКЦБ
К функциям коммерческого банка относят:
Денежно-кредитное регулирование
мобилизация временно свободных денежных средств
эмиссия банкнот
выпуск и размещение ценных бумаг
Определение целей банка и формирование его политики прерогатива:
Совета директоров
Председателя правления
акционеров
служащих банка
К документам, предоставляемым для получения лицензии относятся:
состав учредителей
Устав, учредительские документы
состав акционеров
баланс банка за прошедший год
предоставление ходатайства
успешная работа банка
Вновь созданному банку выдается:
Генеральная лицензия
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Активные операции – это операции по:
распределению банковских ресурсов;
формированию банковских ресурсов;
размещению банковских ресурсов.
привлечению банковских ресурсов.
Чем более рискованным является актив банка, тем:
ниже степень его доходности;
выше степень его доходности;
ниже уровень его ликвидности;
выше уровень его ликвидности.
Какие операции приносят банкам доход?
пассивные;
активные;
комиссионные;
гарантийные.
Расположите активы по степени увеличения ликвидности
недвижимость; 1
среднесрочные ссуды. 2
краткосрочные государственные ценные бумаги; 3
кассовая наличность; 4
Продажа ценных бумаг на условиях обратного выкупа называется …РЕПО