Вопрос 54. Формирование, развитие и совершенствование банковской системы России и банковского законодательства.

Совокупность всех кредитных организаций, оказывающих банковские услуги, во главе с национальным банком - Центральным банком РФ (Банком России) - составляет банковскую систему. Сложившаяся в России банковская система является двухуровневой.

К нижнему уровню относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Основное различие: банки универсальны, они имеют право совершать все виды банковских операций; небанковские кредитные организации специализированны, они имеют право совершать лишь отдельные виды банковских операций, которые устанавливаются Банком России (ст.1 Закона о банках).

Верхний уровень банковской системы состоит из одного субъекта - Центрального банка РФ (Банка России) (правовой статус определен в ФЗ «О Центральном банке РФ». Банк является органом, обладающим государственно-властными полномочиями и нормотворческим органом, регулирующим деятельность кредитных организаций + имеет право осуществлять банковские операции и получать от них прибыль, хотя получение прибыли и не является целью деятельности Банка России (ст.3 Закона). Совмещение Банком России разнообразных и подчас противоречивых функций подвергается критике.

В середине 1999 г. появился новый субъект, претендовавший на особое место в банковской системе, - Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Правовой статус Агентства определен в Федеральном законе "О реструктуризации кредитных организаций как государственная корпорация. Эта организационно-правовая форма является одной из форм некоммерческих организаций. Гос. корпорация определена как не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная государством, наделенная имуществом за счет взноса государства в ее уставный капитал, созданная на основании специального закона для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций (ст.7.1 Закона о некоммерческих организациях).

АРКО было создано в целях преодоления последствий системного банковского кризиса 1998 г.: финансового оздоровления жизнеспособных кредитных организаций и ликвидации нежизнеспособных. Место Агентства по реструктуризации кредитных организаций в банковской системе законом не определено.

С одной стороны, Агентство обладает рядом особых полномочий в отношении кредитных организаций (например, вправе приобретать контрольные пакеты акций в реструктурируемых кредитных организациях без предварительного согласия Банка России). С другой стороны, Закон о банках (ст.2) устанавливает, что банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, а также их филиалы и представительства иностранных банков и не упоминает АРКО. Агентство не может быть отнесено к субъектам верхнего уровня банковской системы. На нижнем уровне банковской системы Агентству также нет места: оно не является кредитной организацией, т.к.по Закону о банках (ст.1) кредитная организация создается только в форме коммерческой организации - хозяйственного общества.

Таким образом, АРКО нельзя отнести к субъектам банковской системы.

Банковское законодательство:

специальное: ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1996г. и ФЗ

4. специальное: ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1996г. и ФЗ «О центральном банке РФ» 2002г., ФЗ от 265 февраля 1999 г. « о несостоятельности кредитных организаций», Фз от 07.08.2001 N 115-ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

5. общее: ГК, ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», ФЗ «О страховании вкладов» и др.

+ Подзаконные акты, локальное нормотворчество, обыкновения, обычаи.

6. Постановление Конституционного Суда РФ от 11 ноября 1999 г. N 15-П "По делу о толковании статей 84 (пункт "б"), 99 (части 1, 2 и 4) и 109 (часть 1) Конституции Российской Федерации"