Процедуры, применяемые в процессе банкротства гражданина.

В соответствии с действующим законодательством при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры (ст. 231.2 Закона о банкротстве):

1) реструктуризация долгов гражданина;

2) реализация имущества;


3) мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина (ст. 213.11–213.23 Закона о банкротстве) – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения его долговых обязательств.

По своей цели и содержанию она является первичной восстановительной процедурой в процессе банкротства гражданина, при которой гражданин-должник продолжает исполнение своих обязательств перед кредиторами, под контролем специально утвержденного судом субъекта (финансового управляющего).

Реализация имущества гражданина (ст. 213.24–213.30 Закона о банкротстве) – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Исходя из общей концепции и системной последовательности проведения процедур банкротства гражданина, реализация имущества должна следовать за реструктуризацией долгов гражданина, но в ситуациях, при которых у должника отсутствуют источники доходов и возможность расчетов, реализация имущества гражданина может вводиться в качестве первичной.

По своему содержанию процедура реализации имущества гражданина ближе к имущественно-ликвидационной процедуре, что отличает ее от реструктуризации долгов, даже несмотря на то, что обе из указанных процедур поименованы в Законе о банкротстве как реабилитационные.

Основными целями процедуры реализации имущества гражданина являются:

1) проверка добросовестности поведения должника по отношению к лицам, заявляющим право денежного требования;

2) понуждение должника к дальнейшему исполнению его обязательств перед кредиторами в случае выявления судом его недобросовестного поведения.

3) финансовая реабилитация гражданина-должника и освобождение его от обязательств в случае отсутствия сомнений в его добросовестности.

Недобросовестное поведение должника в отношении отдельно взятых требований кредиторов не может служить основанием для распространения сферы недобросовестности в отношении иных требований кредиторов.

Мировое соглашение (ст. 213.31 Закона о банкротстве) – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве.

По своему содержанию она является согласительной процедурой, имеющей своей целью прекращение дела о банкротстве и урегулирование обязательств гражданина-должника с его денежными кредиторами и уполномоченными органами.

Реструктуризация долгов гражданина. Цели процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Исходя из общей концепции и последовательности введения процедур банкротства гражданина первичной (начальной) процедурой банкротства должна являться процедура реструктуризации долгов гражданина, которая предполагает постепенное погашение задолженности перед кредиторами посредством выплат в течение максимум трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Правовое регулирование процедуры реструктуризации долгов гражданина определяется положениями ст. 213.11−213.23 Закона о банкротстве.

Фактически реструктуризация долгов как процедура банкротства – это основанное на соглашении с кредиторами прекращение долговых обязательств путем замены указанных обязательств иными долговыми обязательствами, предусматривающими другие, по сравнению с ранее имевшимися между должником и его кредиторами, условия обслуживания и погашения обязательств.

Реструктуризация долгов гражданина может предусматривать:

1. полное списание сумм пеней и штрафов;


2. предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга

и начисленных процентов;


3. списание сумм основного долга и начисленных процентов.

К целям процедуры реструктуризации долгов гражданина следует отнести погашение требований конкурсных кредиторов в соответствии с планом, утверждаемым арбитражным судом, и финансовую реабилитацию самого гражданина. Для достижения указанных целей в ходе процедуры арбитражный суд уточняет:

1) круг кредиторов гражданина-должника;


2) объем не исполненных должником денежных обязательств;


3) вопрос о способе реструктуризации.


Срок реструктуризации долгов гражданина не может превышать трех лет, если план реструктуризации долгов гражданина был одобрен собранием кредиторов, или двух лет, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом вопреки воле кредиторов, в порядке, установленном п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

По общему правилу если реструктурировать долг гражданина-должника невозможно, то рассматривается вопрос о погашении требований кредиторов за счет реализации имущества должника.

Сама по себе неплатежеспособность, а равно отсутствие имущества не исключают со всей очевидностью возможности разработки плана реструктуризации с учетом индивидуальных особенностей гражданина (образование, трудоспособность, жизненный опыт и т.п.).

Условия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Следует обратить внимание на то, что данные о банкротстве гражданина вносятся после подачи заявления о возбуждении дела о банкротстве в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, после чего должник разрабатывает план реструктуризации долгов, который рассматривается собранием кредиторов и утверждается арбитражным судом.

Существенными условиями для введения процедуры реструктуризации долгов гражданина являются (п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве) следующие обстоятельства:

1) гражданин должен иметь источник дохода на дату составления плана реструктуризации его долгов, а также предоставить сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих передаче в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов (ст. 213.15 Закона о банкротстве);

2) гражданин не должен иметь неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики (имеются в виду преступления в сфере экономической деятельности, предусмотренные гл. 22 УК РФ) и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение (ст. 7.27 КоАП РФ), умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 7.17 КоАП РФ) либо за фиктивное или преднамеренное банкротство (ст. 14.12 КоАП РФ), а также за неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.13 КоАП РФ);

3) гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

4) план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Кроме того, Закон о банкротстве возлагает на гражданина обязанность по уведомлению своих кредиторов:

5) о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;

6) об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;

7) о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

В ситцуациях, при которых должнику и кредиторам не удалось договориться о реструктуризации долгов, прийти к мировому соглашению, а также если должник не выполнил план реструктуризации или не соответствует требованиям для утверждения такого плана, суд признает гражданина несостоятельным (банкротом) и вводит процедуру реализации его имущества.

Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом (п. 25 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Уведомление о признании арбитражным судом обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов направляется финансовым управляющим по почте всем известным ему кредиторам гражданина не позднее чем в течение 15 дней с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. В данном уведомлении кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется порядок их заявления.