3) Осуществление расчетов.

Все операции банковские! ТО есть только перевод может осуществляться небанковской кредитной организацией (в случае с оплатой через терминалы, Например, етс).

= Открытие и ведение банковских счетов. Обязан заключить с любым обратившимся, но на условиях банка, т.е. с любым согласившимся. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. На данный момент операции по счету осуществляются с помощью банковских расчетных карт (в простонародье – «кредитки»). Они могут осуществлять эквайринг карт – то есть заключить договор с ТОРГОВОЙ организацией о том, чтобы расчеты могли осуществляться с организацией торговли с помощью карты.

= Осуществление расчетов по банковским счетам.

= Инкассация и кассовое обслуживание.

= Купля-продажа иностранной валюты

= Осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов.

88. Независимость Банка России: финансовые, кадровые и организационные гарантии. Правовое положение Банка России

Под независимостью центрального банка следует понимать прежде всего то, что при осуществлении им властных полномочий, направленных на достижение целей его деятельности, ни один орган государственной власти или какой-либо член их руководящих органов не должны прямо или косвенно оказывать давление на принятие центральным банком решения по тому или иному вопросу. Последний не должен испрашивать или получать указания от органов государственной власти, управления, их должностных лиц, политических партий и их объединений и т.д.

Этот правовой принцип выработан историческим опытом: эмиссия денег не может быть в руках правительства, которое за счет выпуска дополнительных средств, их обесценения способно стимулировать инфляцию, являющуюся самым всеохватным и паразитирующим налогом. Многие страны прошли через денежные кризисы, вызванные безудержным ростом денежной массы, и, как показывают исследования, уровень инфляции в стране и, следовательно, темпы экономического развития прямо зависят от степени независимости центрального банка.

Независимость ЦБ включает различные аспекты: политические, организационные, финансовые и иные.

Так, Хассе: кадровую, функциональную и финансовую автономию.

Финансовая

Финансовая независимость Банка России обеспечивается прежде всего тем, что все свои многочисленные функции он реализует за счет собственных доходов, не получая на это средства из федерального или любого иного бюджета.

Согласно п. 3 ст. 2 Закона о ЦБ, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Следует отметить, что в этом проявляется уникальность правового статуса Банка России: это единственный орган в РФ, обладающий государственно-властными полномочиями, который участвует в гражданском обороте и осуществляет свою деятельность исключительно за счет получаемой прибыли, которая используется для достижения публичных целей деятельности.

Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных ст. 46 Закона о Банке России банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных ст. 4 указанного Закона.

ч. 1 ст. 26 ФЗ о ЦБ - после утверждения годовой финансовой отчетности ЦБ Советом директоров перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли (остающейся после уплаты налогов и сборов); оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

НО специальным бюджетным правилом – ЦБ обязан перечислять в федеральный бюджет 75% прибыли.

Кроме того, периодически законодатель устанавливает еще более высокую "планку" перечисления прибыли: так, ФЗ 2015 г. № 109-ФЗ ЦБ был обязан перечислить не только 75% прибыли, но и дополнительно 15% прибыли государственной корпорации Внешэкономбанку.

Бюджетный кодекс РФ согласно п. 2 ст. 51 относит прибыль Банка России, зачисляемую в федеральный бюджет по нормативам, установленным федеральными законами, к неналоговым доходам федерального бюджета.

Представляется, что наличие прибыли необходимо Банку России прежде всего для реализации основного принципа деятельности - независимости от органов законодательной и исполнительной власти. Наличие собственных ресурсов позволяет обеспечивать работу квалифицированного персонала, а также проводить необходимые мероприятия для повышения качества управления. Именно принцип независимости позволяет Банку России эффективно осуществлять свои функции, в том числе надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, а с 2013 г. - надзор за деятельность некредитных финансовых организаций (НФО).

КС РФ подчеркивал важность статуса независимости ЦБ: в рамках надзорной деятельности Банка России достигаются цели, определенные ст. 3 Закона о Банке России, исходя из содержания ст. 75 (ч. 2) Конституции РФ. Таким образом, при осуществлении надзорных полномочий Банк России пользуется теми же правами и несет те же обязанности, которые имеются у него как у органа, основной целью деятельности которого является защита и укрепление рубля, в частности, он независим от органов государственной власти.

Организационные

Независимость не может носить абсолютный характер. Независимость Банка России также ограничена системой "сдержек и противовесов" государства.

Национальный финансовый совет (бывший Нац банковский совет) - формально не называется органом управления, так как формируется из числа лиц, не работающих (за исключением Председателя Банка России) на профессиональной основе в Банке России, но фактически им является.

НБС задумывался как форма повышения прозрачности Банка России. В 2013 г. в связи с изменением сфер компетенции Банка России Национальный банковский совет был переименован в Национальный финансовый совет. В Законе о Банке России НФС именуется "коллегиальным органом Банка России" (ст. 12), признается формой подотчетности Банка России перед Государственной Думой (в части назначения ею членов НФС - ст. 5).

Закон о Банке России (ст. 5) закрепляет подотчетность Банка России Государственной Думе, которая заключается в следующих полномочиях Государственной Думы:

назначение на должность и освобождение от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;

назначение на должность и освобождение от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

направление и отзыв представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты;

рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и принятие по ним решений;

рассмотрение годового отчета Банка России и принятие по нему решения;

принятие решения на основании предложения Национального финансового совета о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с участием его представителей;

заслушивание докладов Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Кроме того, Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

Кадровая независимость Банка России закреплена в ст. II, 12, 13, 18 Закона о Банке России.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление им. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, которые работают на постоянной основе.

Председатель Банка России назначается на должность Госдумой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатуру для назначения на эту должность представляет Президент РФ не позднее чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента ее освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность Председателя Банка России кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит новую кандидатуру. Одна кандидатура не может вноситься более двух раз.

Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Госдума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в следующих случаях:

- истечения срока полномочий;

- невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

- личного заявления об отставке;

- совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

- нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России;

Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года Госдумой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Члены Совета директоров освобождаются от должности:

- по истечении указанного срока полномочий Председателем Банка России;

- до истечения указанного срока полномочий Госдумой по представлению Председателя Банка России.

Заместители Председателя Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Председателем Банка России, который осуществляет распределение обязанностей между ними.

Полномочия ЦБ

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1 ) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1 ) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены ФЗ;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Статья 14. Полномочия Банка России

1. Банк России осуществляет следующие полномочия:

- проверки

1) проводит проверки соблюдения органами и организациями закона

2) требует от органов и организаций, а также от российских и иностранных юридических лиц, иностранных организаций, не являющихся юридическими лицами, физических лиц (включая иностранных граждан), в том числе индивидуальных предпринимателей, представления документов, необходимых для осуществления проверки;…….

- предписания

5) выдает юридическим и физическим лицам обязательные для исполнения предписания об устранении допущенных ими нарушений требований настоящего ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов, а также предписания об устранении последствий таких нарушений и (или) о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем, а также о приостановлении торговли финансовыми инструментами, иностранной валютой и (или) товарами;

- предложения об устранении нарушений

6) направляет в органы и организации, указанные в пункте 9 статьи 4 настоящего ФЗ, предложения об устранении нарушений требований настоящего ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов, а также о приведении принятых ими на основании настоящего ФЗ правил, положений (регламентов) и иных актов в соответствие с требованиями настоящего ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

- отзыв лицензии

7) принимает решения о приостановлении действия или об аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг или лицензий на осуществление иного лицензируемого Банком России вида деятельности в случае нарушения требований настоящего ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

9) участвует в рассмотрении арбитражным судом дел, связанных с применением норм и (или) нарушением требований настоящего ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

- разъяснения по применению закона об инсайд инфе

10) дает разъяснения по вопросам практики применения законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

- подборки практики по ФЗ

11) обобщает и анализирует практику применения настоящего ФЗ, разрабатывает методические рекомендации по его применению, в том числе по расчету размера дохода или суммы убытков, которых лицо избежало в результате неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком, а также размера возмещения убытков, причиненных в результате неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком;

12) принимает нормативные акты по вопросам противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и (или) манипулированию рынком в случаях, установленных настоящим ФЗ.

Использованные материалы: Грачева, Ивлиева. Финансовое право в вопросах и ответах, ответы предыдущих годов, чувство юмора.

Положение ЦБ закреплено в КРФ, ФЗ от 10 июля 2002 №86-ФЗ «О ЦБ». Статус изменен Указом Президента 25 июля 2013, тк упразднена ФСФР, а функции переданы ЦБ. Теперь ЦБ мегарегулятор.

Не надо говорить , что ЦБ – гос орган. Это тема нескончаемого холивара. Ивлиева считает, что ЦБ -- госкорпорация.

Вот, что написано на сайте самого ЦБ:

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и ФЗ „О Центральном банке РФ (Банке России)“, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов МСУ. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции РФ, а также в статьях 1 и 2 ФЗ „О Центральном банке РФ (Банке России)“.

ЦБР является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и реализует свои функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов гос власти субъектов и ОМСУ. Территориальные учреждения ЦБ не являются ЮЛ.

ЦБР мб ликвидирован только на основании закона о поправке к Конституции.

ЦБР представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и т.д.

Управление

• Национальный финансовый совет – коллегиальный орган ЦБ (12 человек – 2 из СФ, 3 – из ГД, 3 – от Солнцеликого Президента, 3 – от Правительства Дмитрия Айфоновича Медведева, 1 – Председатель ЦБ).

Деятельность ЦБ

- вступает в гп отношения с банками и НКО, выдает им лицензии, рефинансирует их

- определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов (ЦБР является кредитором последней инстанции)

- осуществляет функции органа гос управления, управляющего денежно-кредитной системой

- защищает интересы вкладчиков и кредиторов.

• Для обеспечения стабильности банковской системы – создает фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций.

Устанавливает нормативы для банков, в т.ч. минимум уставного капитала.

ЦБ и государство

Средства федерального бюджета и гос внебюджетных фондов хранятся в ЦБР, если иное не установлено законом.

Государство и ЦБ не отвечают по обязательствам друг друга.

Уставный капитал ЦБР является федеральной собственностью.

Контроль ЦБ

- ГД заслушивает годовой отчет ЦБ

- По предложению Национального финансового совета и по решению ГД Счетная Палата проверяет ЦБ.

Назначение членов ЦБ

ГД назначает членов Совета директоров ЦБ по представлению Председателя.

ЦБР возглавляет Председатель, назначаемый ГД по представлению Президента сроком на 4 года. Освобождается также.

Имя Председателя - Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Родом из города Уфы.

Главная задача ЦБ – защита и обеспечение устойчивости рубля, его курса, развитие банковской системы, стабильности национальной платежной системы, развитие.

Что он для всего этого может делать?

Действия ЦБ

- С Правительством разрабатывает и проводит единую ден-кред политику

- Валютные интервенции – решает когда и сколько эмитировать рубликов

(ст. 71 КРФ – право эмиссии у РФ, а в ст. 75 КРФ сказано, что осуществляется эмиссия ЦБ)

- Устанавливает правила осуществления расчетов, банковских операций, регистрирует и лицензирует кредитные организации, надзор за ними же осуществляет.

Не забываем про валютный контроль и регулирование.

Еще можно задать ЦБ вопрос, а он пришлет компетентный ответ.

В пределах своих полномочий ЦБР издает нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, обязательные для органов власти и иных лиц.

Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) - ставка процента при предоставлении Центральным банком кредитов коммерческим банкам. В том числе используется в целях налогообложения и расчета пеней и штрафов. На 2018 г – 7.25%

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. На 2018 г – 7.25%

С 2016 ЦБ приравнял ключевую и процентную ставку.

ЦБ перечисляет в бюджет 75% прибыли (с октября 2014). А 15% ЦБ еще Внешэкономбанку отдает. Короче говоря, несмотря на то, что международный резерв ЦБ составляет 358 лямов баксов на данный момент, Центробанк – организация бедная.