2. Виды векселей и исполнение вексельных обязательств

Белов – Простой и переводной вексель. Ценные бумаги.

ГК - Статья 815. Вексель

В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.

С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.

Простым векселем (векселем-соло) называется ценная бумага, содержащая обязательство векселедателя (сускриптера) уплатить в пользу векселедержателя (бенефициария) вексельную сумму в определенный срок.

Переводным векселем (траттой) называется ценная бумага, содержащая предложение векселедателя (трассанта), адресованное плательщику(трассату) уплатить в пользу третьего лица — векселедержателя(ремитента) вексельную сумму в определенный

срок.

а)  В переводном векселе участвует три стороны: векселедатель, плательщик и получатель, то есть держатель векселя

 к реквизитам простого векселя по Положению о простом и переводном векселе 1937 добавляется наименование того, кто должен платить (плательщика);

б)  Вместе с переводным векселем оформляется акцепт, доказывающий согласие плательщика на оплату векселя. Простой вексель не требует акцепта, так как в данном случае факт выдачи векселя автоматически означает согласие на его оплату. 

предназначен для перевода долга с векселедателя (трассанта) на другое лицо – плательщика (трассата), естественно, с согласия получателя суммы (ремитента)

два должника (векселедатель-трассант и плательщик-трассат) и кредитор (ремитент).

Обычно трассат сам является должником трассанта по другому обязательству.

векселедатель становится обязанным по такому векселю лишь при акцепте плательщика, причем солидарно с последним (ст. 47 Положения о переводном и простом векселе). В случае же отказа (неакцепта или неплатежа) плательщика по переводному векселю на векселедателя возлагается ответственность за это перед ремитентом (ст. 9 Положения о переводном и простом векселе).

может быть выдан «приказу самого векселедателя» - «векселем собственному приказу».

векселедатель (трассант) сам становится и первым векселедержателем (т.е. по сути ремитентом). дает возможность векселедателю в дальнейшем перевести право требования к самому себе на реального кредитора-получателя

«векселем на себя» или «переводно-простым векселем», поскольку фактически речь идет о простом векселе, выписанном в форме переводного.

переводной – предложение уплатить. При неуплате нет неблагопр.юр.последствий, если только он неакцептирован  проблема юр.природы неакцепт.перев.векселя:

Содержит ли неакцептованный переводный вексель обязательство уплатить?

- НЕТ  не является ценбумагой (т.к.не удост.имущ.право)

- ДА  противоречие Положению (ст.1 среди реквизитов нет «обязательства или обещания уплатить» а в ст.75 про простой есть «обещание»)

2 подхода: 1) обязательство трассанта произвести платеж по векселю является условным и наступает в зависимости от выполнения отлагательного условия. Иначе говоря, содержание обязательства трассанта формулируется словами типа "возникновение моей обязанности платить по векселю откладывается до факта принятия/непринятия векселя третьим лицом (трассатом): с принятием (акцептом) векселя таковая не возникает, а, напротив, при неакцепте — я обязан платить

по требованию ремитента".

2) осложненным отменительным условием. Е.А. Крашенинников формулирует это обязательство следующим образом: "я

(трассант — В.Б.) сам обязуюсь к платежу по этому векселю, но моя обязанность прекращается, если векселедержатель

получит удовлетворение от плательщика". Обязательство возникает с момента выдачи векселя.

*) оба подхода неверны – все это – регрессные требования возникают: Итак, переводный вексель не содержит в себе обязанности трассанта платить вексельную сумму, иначе как в порядке регрессного требования. Пер.вексель – это оферта трассанта (векселедателя), адресуемая трассату(плательщику), о заключении с ним договора об уплате в пользу третьего лица — векселедержателя (ремитента). обязательство векселедателя о доставлении денег векселедержателю

Большинство векселей носит характер ордерных (переводных) ценных бумаг.

Переход прав и обязанностей как по переводным, так и по простым векселям оформляется специальной передаточной надписью – индоссаментом. совершившее такую надпись лицо (индоссант, надписатель) несет ответственность за платеж по векселю и за его акцепт по существу наравне с векселедателем. солидарно с другими возможными индоссантами если только не включит в индоссамент специальную оговорку «без оборота на меня» (или «не приказу»)  !!! исключает возможность дальнейшей передачи векселя с помощью индоссамента (хотя и допускает его передачу в порядке обычной цессии, т.е. по сути при утрате им важнейших функций ценной бумаги) и тем самым превращает вексель в ректа-бумагу («ректа-вексель»), фактически утратившую традиционные свойства ценной бумаги

вексельный кредитор, по сути, получает добавочного должника (должников), что повышает его уверенность в получении долга

платеж по переводному или простому векселю может быть обеспечен специальным поручительством – авалем (от итал.a valle – внизу, в нижней части векселя), которое предоставляется авалистом – третьим лицом или даже одним из лиц, уже надписавших вексель. любое лицо, которое само способно обязываться по векселям. дается лишь за одного из обязанных по векселю лиц – плательщика, трассанта (векселедателя) или индоссанта.

аваль носит абстрактный и строго формальный, а также безусловный характер, а авалист всегда отвечает перед векселедержателем солидарно с тем, за кого он поручился («дал аваль»)

солидарная ответственность за неисполнение вексельного обязательства отличается от обычной солидарной ответственности.

Уплативший по векселю авалист имеет право регрессного требования

Обязательства из договора финансирования

под уступку денежного требования

Отношения факторинга имеют более сложный характер, чем обычная цессия, сочетаясь не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления других финансовых услуг

Речь идет о предпринимательских отношениях, участник которых, приобретая денежное требование к другому лицу (например, в силу отгрузки ему товара или оказания возмездной услуги), не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование банку или иной коммерческой организации (финансовому агенту - фактору) в обмен на получение денежных средств. Разумеется, фактор оплачивает такое требование кредитору не в полной сумме (имея в виду риск его возможной неоплаты должником) или предоставляет кредит, рассматривая данное требование как способ полного или частичного обеспечения его своевременного возврата. При этом учитывается и необходимое вознаграждение фактору.

При постоянной потребности клиента, например компании-изготовителя, в кредите обслуживающий его банк может по договору принимать на себя обязанности не только по выдаче клиенту кредитов под уступку соответствующих денежных требований к его должникам, но и по предоставлению ему одновременно связанных с этим различных финансовых услуг (возможно, но по нашему закону не является необходимым элементом данного договора)

• по ведению бухгалтерского учета и выставлению счетов по поступающим денежным требованиям

• изучение коммерческой деятельности и финансового состояния должников клиента,

• страхование рисков неплатежа,

• консультационные и иные услуги.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (п. 1 ст. 824 ГК).

1) возмездным и двусторонним

2) о возможности существования факторинга как реального или консенсуального договора и вести речь о возможности или невозможности понуждения стороны к выдаче кредита или передаче права требования

передачу денег финансовым агентом клиенту (по модели договора займа), так и обязательство передать их (по модели кредитного договора)

3) Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК).

4) Предметом договора

• передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

• уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом). В этом случае требование может переходить к фактору только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

на эти отношения распространяются и общие правила об уступке требования может допускать обратное требование фактора к клиенту при неоплате уступленного обязательства должником (оборотный факторинг) либо исключать его (безоборотный факторинг), тем самым защищая клиента от кредитных рисков.

участниками являются коммерческие организации или ИП. Для агентов лицензия НЕ нужна