- •Банковская система России: структура и этапы развития.
- •Экономические и правовые основы деятельности кредитных организаций.
- •Функции, задачи и принципы деятельности Центрального банка рф.
- •Порядок лицензирования банковских операций.
- •Прибыль коммерческого банка и ее источники.
- •Ликвидность банка. Обязательные нормативы ликвидности, установленные Центральным банком рф.
- •Показатели кредитных рисков, установленные Центральным банком рф.
- •Фонд обязательных резервов коммерческого банка и порядок его формирования.
- •Надзор Центрального банка рф за деятельностью коммерческих банков.
- •Общая характеристика пассивных операций.
- •Собственный капитал банка: функции, структура и порядок формирования.
- •Уставный капитал коммерческого банка: функции, источники, порядок формирования.
- •Депозитные операции коммерческих банков и депозитная политика.
- •Банковские пластиковые карты.
- •Выпуск банком долговых обязательств как способ привлечения ресурсов.
- •Межбанковский кредит как источник банковских ресурсов.
- •Активные операции коммерческих банков и их классификации.
- •Кредитные операции коммерческих банков. Виды банковских кредитов.
- •Кредитоспособность заемщиков. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •Кредитная политика коммерческого банка: содержание и направления.
- •Лизинговые операции и роль банков в их осуществлении.
- •Факторинговые операции коммерческих банков.
- •Трастовые операции коммерческих банков.
- •Депозитарная деятельность коммерческих банков.
- •Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг.
- •Эмиссионные операции банков с ценными бумагами.
- •Комиссионно-посреднические операции банков с ценными бумагами.
- •Инвестиционные операции банков с ценными бумагами.
- •Доверительное управление ценными бумагами.
- •Содержание валютных операций и их классификация.
- •Операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
- •Валютная позиция коммерческого банка.
- •Валютный контроль коммерческих банков при экспортно-импортных операциях участников внешнеэкономической деятельности.
- •Система международных расчетов и их формы.
- •Финансовая устойчивость и надежность коммерческого банка.
- •Банковский риск и его виды.
- •Принципы и методы регулирования банковских рисков.
- •Управление банковским риском. Роль Центрального банка рф в регулировании рисков.
- •Показатель эффективности деятельности и рентабельности работы коммерческого банка.
Порядок лицензирования банковских операций.
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе". Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития". Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией и осуществляющая функции центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, операции, указанные в пункте 6 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, при заключении на валютной бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.
Прибыль коммерческого банка и ее источники.
Прибыль коммерческого банка формируется главным образом за счет разницы между тем процентом, который он получает за предоставленные им в ссуду деньги, и тем процентом, который он выплачивает по принимаемым вкладам. Банки не могут выдавать в качестве ссуды все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои средства в любой момент. Поэтому коммерческие банки должны сохранять определенную фиксированную часть депозитов, которая именуется обязательными резервами. Обычно коммерческие банки держат обязательные резервы в виде вкладов в Центральном банке страны. Объем этих резервов выражается в процентном отношении к совокупной величине бессрочных вкладов и называется нормой обязательных резервов, которая устанавливается Центральным банком. Так, например, если норма обязательных резервов была установлена на уровне 15%, а вклады в банке составляют 1 млн. руб. то он должен хранить 150 тыс. руб. в качестве обязательного резерва. Остальные 850 тыс. руб. могут быть использованы для предоставления кредитов. Таким образом, норма обязательных резервов ограничивает объем средств, на который банки могут увеличить денежное предложение. Коммерческие банки выполняют также ряд других банковских операций. Они могут покупать и продавать иностранную валюту для собственного использования и по поручению своих клиентов. Многие банки имеют специальные сейфы, в которых хранят ценности своих клиентов. Все большее распространение получают трастовые операции, при которых банк берет на себя заботу о сохранности и управлении средствами частных лиц, недвижимостью и пенсионными фондами. Банк обязуется управлять доверенными ему средствами разумно и с прибылью для владельцам получает за это определенную плату. Многие банки извлекают существенные доходы от использования системы кредитных карточек. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использование кредитной карточки, и потребитель погашает процент по невыплаченному остатку. Расширяется также сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям.