7780

110

работы, предназначенной удовлетворить бытовые или другие личные потребности граждан.

Закон не содержит специальных правил о форме договора бытового подряда, что предполагает возможность его заключения и в устной и письменной форме.

За нарушение сроков в договоре бытового подряда может применяться неустойка, установленная п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги).

Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возмещении убытков, причиненных расторжением договора о выполнении работы (оказании услуги), должны быть удовлетворены в десятидневный срок; требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги).

По договору строительного подряда подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик обязуется создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и уплатить обусловленную цену (п. 1 ст. 740 ГК).

Субъектами договора строительного подряда являются заказчик и подрядчик. В роли заказчиков могут выступать в принципе любые физические

июридические лица.

Вкачестве подрядчиков выступают различные строительные и строительно-монтажные организации, независимо от форм собственности, а также индивидуальные предприниматели, имеющие лицензию на строительную деятельность.

Предметом договора строительного подряда (существенное условие), как

идоговора бытового подряда, является результат деятельности подрядчика, имеющий конкретную овеществленную форму.

Цена в договоре строительного подряда имеет значение существенного условия, которое подлежит обязательному согласованию. Вместе с технической документацией, определяющей объем, содержание работ и другие предъявляемые к ним требования, смета образует проектно-сметную документацию, являющуюся неотъемлемым элементом договора строительного подряда.

Срок, как предмет и цена договора, относится к существенным условиям договора строительного подряда. Поскольку отношения сторон носят длящийся характер, точное определение как конечного срока выполнения работы (именно он является существенным условием договора), так и сроков завершения ее отдельных этапов, имеет для сторон первостепенное значение.

Форма договора строительного подряда в большинстве случаев письменная.

111

Чаще всего на практике от подписания акта приемки объекта отказывается заказчик. Его отказ от приемки объекта обоснован лишь тогда, когда им обнаружены такие недостатки, которые исключают возможность использования результата работ для указанной в договоре строительного подряда цели и не могут быть устранены подрядчиком или заказчиком (п. 6 ст. 753 ГК). Наличие в построенном объекте иных недостатков не препятствует его приемке. Все выявленные в ходе приемки недостатки и недоделки фиксируются в акте, подрядчику предоставляется разумный срок для их устранения, взыскиваются санкции, если они предусмотрены договором, но сам результат работ должен быть принят заказчиком. В противном случае подрядчик может составить односторонний акт сдачи работ, из которого придется исходить в дальнейшем, если только заказчик не добьется признания его недействительным в судебном порядке.

Договор перевозки

По общему правилу, закрепленному в ст. 784 ГК, перевозка грузов, пассажиров и багажа осуществляется на основании договора перевозки.

Заключение договора перевозки производится в форме транспортной накладной. Порядок заключения договора перевозки зависит от его природы ( на железнодорожном транспорте оформляется железнодорожная накладная, на воздушном – грузовая накладная, на автомобильном - таваро-транспортная накладная, на морском транспорте - коносамент). Заключение реального договора приурочивается к моменту вручения перевозчику груза вместе с сопроводительными документами. В консенсуальном договоре об организации перевозок – с момента принятия заявки на перевозки.

Перевозка в местном сообщении осуществляется одним транспортным предприятием. Перевозка прямого сообщения выполняются по одному транспортному документу одним видом транспорта. В прямом смешанном

сообщении перевозка осуществляется по одному транспортному документу но разными видами транспорта.

В морских перевозках производится (малый каботаж) т.е. перевозка между портами, расположенными в пределах одного моря и (большой каботаж) - между портами разных морей.

Субъектами обязательства являются, прежде всего, перевозчик и грузоотправитель. Отправителями грузов могут быть любые субъекты гражданского права. Напротив, перевозчиком может быть лишь коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, наделенные правом осуществлять грузовые перевозки по закону или на основании лицензии. Грузополучатель выступает как особый субъект обязательства по перевозке - третье лицо, в пользу которого заключен договор.

Предмет договора перевозки - услуги по доставке вверенных перевозчику материальных ценностей (грузов) в пункт назначения. Эти услуги включают в себя не только собственно транспортировку грузов, но и иные действия, в частности, хранение, выдачу груза получателю.

112

Срок в обязательстве перевозки - это промежуток времени, в течение которого груз должен быть доставлен в пункт назначения. В соответствии со ст. 792 ГК перевозчик обязан доставить груз в пункт назначения в сроки, определенные транспортным законодательством, а при отсутствии таких сроков - в разумный срок.

Обязательства сторон. Содержание договора перевозки груза составляют права и обязанности сторон.

Погрузка и выгрузка груза осуществляются транспортной организацией или отправителем (получателем) в порядке, предусмотренном договором, с соблюдением правил транспортного законодательства (п. 2 ст. 791 ГК). Обязанности по погрузке и выгрузке распределяются между участниками обязательства перевозки в зависимости от места погрузки. Транспортные организации самостоятельно осуществляют погрузку и выгрузку в местах общего доступа. В иных местах (склады, причалы и др.) погрузочно- разгрузочные работы выполняются соответственно отправителем и получателем за их счет. Погрузка и выгрузка, осуществляемые силами и средствами отправителя (получателя) груза, должны производиться в срок, предусмотренный договором, если такие сроки не установлены транспортными уставами, кодексами и издаваемыми в соответствии с ними правилами (п. 3 ст. 791 ГК). В большей части действующих транспортных актов и правил установлены нормативные сроки выгрузки. Если погрузка или выгрузка не закончены в установленные сроки, наступает простой перевозочных средств, за который с отправителя или получателя взыскивается штраф.

Внесение провозной платы и иных платежей является важнейшей обязанностью грузоотправителя. Ее размер устанавливается соглашением сторон, если иное не установлено транспортным законодательством (ст. 790 ГК). Такое исключение сделано в отношении транспорта общего пользования, где провозная плата принимает форму твердого тарифа, утверждаемого в порядке, установленном транспортными уставами и кодексами. Провозная плата обычно должна быть внесена грузоотправителем при заключении договора перевозки. Допускается также перевод платежной обязанности на получателя. Распределение платежных обязанностей зависит также от условий договора, заключенного между отправителем и получателем. Они могут по-раз- ному определить момент перехода платежных обязанностей в перевозке от одной стороны к другой в зависимости от условий передачи товара.

Доставка груза - основная обязанность перевозчика. Ее исполнение требует не только соблюдения срока доставки, но и обеспечения сохранности перевозимого груза. Перевозчик отвечает за сохранность груза с момента принятия его к перевозке и до выдачи получателю. Он обязан принимать все возможные и зависящие от него меры по обеспечению сохранности груза.

Совершение операций по выдаче и приемке грузов завершает исполнение договора перевозки. Прибывший в адрес получателя груз должен быть принят получателем, а в соответствующих случаях еще и вывезен со станции (порта, пристани). Такая обязанность лежит на грузополучателе даже тогда, когда в его адрес прибыл не заказанный им груз. В таком случае груз принимается на

113

ответственное хранение, и его дальнейшая судьба определяется отправителем. Получение груза должно быть надлежащим образом оформлено и удостоверяется соответствующим образом на накладной (коносаменте). Для выполнения этой обязанности получатель должен быть уведомлен о прибытии груза в порядке и сроки, установленные на соответствующем виде транспорта. Лишь при автомобильных перевозках, которые обеспечивают доставку груза прямо на склад получателя, не всегда возникает необходимость в уведомлении последнего о прибытии груза. Нарушение этой обязанности перевозчиком лишает его права взыскать с грузополучателя плату за сверхнормативное хранение груза и простой перевозочных средств.

Грузополучатель обязан принять (вывезти) груз в установленные сроки. При нарушении этого условия он должен внести плату за хранение груза, которая может быть увеличена в несколько раз при наличии его вины.По истечении установленных сроков хранения груз как невостребованный подлежит реализации в установленном порядке.

Ответственность сторон. Ответственность в обязательствах по перевозке имеет значительную специфику, отличающую ее от обычной ответственности за нарушение обязательств. Прежде всего, она относится к случаям ограниченной ответственности, сужающей право на полное возмещение убытков по сравнению с общим порядком. Ограничения могут распространяться на упущенную выгоду и даже на часть реального ущерба. Кроме того, такая ответственность в значительной мере является односторонне- нормативной: соглашения перевозчиков с грузовладельцами (отправителями и получателями) об ограничении или устранении установленной законом ответственности перевозчика недействительны, за исключением случаев, когда такие соглашения допускаются транспортными уставами и кодексами (п. 2 ст. 793 ГК).

Ответственность может наступать не только за нарушение уже заключенного договора перевозки, но и за не совершение действий, связанных с организацией перевозок. Такова ответственность перевозчика за неподачу транспортных средств и отправителя - за их неиспользование. Пункт. 2 ст. 794 ГК РФ устанавливает примерный перечень обстоятельств, при наступлении которых перевозчик или отправитель освобождаются от ответственности за неподачу транспортных средств и их неиспользование (непредъявление груза к перевозке). К их числу относятся: а) непреодолимая сила, а также иные явления стихийного характера (заносы, наводнения, пожары) и военные действия; б) прекращение или ограничение перевозки грузов в определенных направлениях, которые установлены в порядке, предусмотренном транспортным уставом и кодексом; в) иные случаи, предусмотренные транспортными уставами и кодексами (прекращение производства на срок не менее трех суток, задержка отправителем судов под разгрузкой и другие специфические для отдельных видов транспорта случаи). Объем и характер ответственности зависят от содержания нарушенной обязанности. Ответственность за неподачу транспортных средств или за их неиспользование заключается в уплате неустойки, размер которой может быть определен по соглашению сторон при

114

условии соблюдения запрета на снижение или устранение ответственности перевозчика. Кроме того, в транспортных законах, кодексах и уставах могут быть установлены дополнительные виды штрафов, связанных с организацией перевозочного процесса, применяемых к отправителям и получателям. Ответственность перевозчика за несохранность перевозимого груза ограничивается частью реального ущерба, причиненного грузовладельцу. Эта часть ущерба может возмещаться перевозчиком трояко: а) в случае утраты или недостачи груза - в размере стоимости утраченного или недостающего груза; б) в случае повреждения (порчи) груза - в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, а при невозможности восстановления поврежденного груза - в размере его стоимости; в) в случае утраты груза, сданного к перевозке с объявлением его ценности,- в размере объявленной стоимости груза (п.2 ст. 796 ГК). Особый вид нарушения перевозчиком своих договорных обязанностей - просрочка в доставке груза. В этом случае перевозчик уплачивает штраф, который в действующих транспортных уставах носит характер исключительной неустойки и исчисляется в процентном отношении к провозной плате в зависимости от длительности просрочки в доставке груза. Эта ответственность также может быть изменена по соглашению сторон с соблюдением правил ст. 793 ГК.

Договор займа

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1.ст.807 ГК РФ).

Сторонами договора займа являются заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права.

Форма договора письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В подтверждение договора займа заимодавец передает заемщику расписку, удостоверяющую факт передачи суммы займа или других вещей, определенных родовыми признаками.

Виды договора займа:

-целевой займ (ст. 814 ГК РФ);

-государственный займ (ст.817 ГК РФ).

Обязательства сторон.

Обязанности заемщика:

-возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ);

-предоставить заимодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количество вещей (п.2 ст. 808 ГК РФ);

115

-обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля при целевом займе (п.1 ст. 814 ГК РФ);

-уплатить заимодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1 ст. 803 ГК РФ) или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения (п.2 ст.809 ГК РФ).

Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п.1 ст.812 ГК РФ).

Заимодавец обязан передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Заимодавец вправе:

-получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором займа (п.1 ст.809 ГК РФ);

-заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций и иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право заимодавца на получение от заемщика предоставленных ему в займы денежных средств и установленных процентов;

-потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата суммы займа а также при утрате обеспечения (например, поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (например, обесценивании предмета залога) по обязательствам, за которые заимодавец не отвечал (ст. 813 ГК РФ);

-потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей предусмотренных п.1 ст. 814 ГК РФ (п.2 ст.814

ГК РФ).

Кредитный договор

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная

кредитная организация), имеющий лицензию банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для потребительских или предпринимательских целей.

Форма кредитного договора – письменная (ст.820 ГК РФ).

Срок кредитного договора может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (более одного года).

Правомочия сторон кредитного договора аналогичны правомочиям сторон по договору займа.

116

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, явно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п.1 ст.821 ГК РФ).

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п.2 ст.822 ГК РФ).

Виды кредитного договора:

1). Товарный кредит – кредитный договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст.822 ГК РФ).

Предметом договора товарного кредита являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье. Горюче-смазочные материалы и т.п.

Особенностью договора товарного кредита является то, что на него распространяются правила, регулирующие договор купли-продажи, если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).

Сторонами договора товарного кредита могут быть любые субъекты гражданского права.

Форма договора товарного кредита – письменная.

2). Коммерческий кредит. При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги). Например, продажа гражданам товаров длительного пользования в кредит.

К условию о коммерческом кредите применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено договором (п.2 ст. 823 ГК РФ).

Договор банковского вклада (депозита)

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п.1 ст.834 ГК РФ).

Предметом договора являются деньги – вклад в рублях или иностранной валюте.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады лишь в соответствии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются лишь те банки, которые осуществляют банковскую деятельность не менее двух лет с даты государственной регистрации. вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Форма договора банковского вклада – письменная. Форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной

117

книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом. Установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемой в банковской практике обычаями делового оборота (п.1 ст. 836 ГК РФ).

Обязательства сторон.

Обязанности банка:

-выдать вкладчику в соответствии с заключенным договором именную сберегательную книжку или сберегательную книжку на предъявителя (п.1 ст. 843 ГК РФ);

-осуществлять выдачу вклада, выплату процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам только при предъявлении сберегательной книжки (п.2 ст.843 ГК РФ);

-выдать вкладчику новую сберегательную книжку по заявлению последнего в случае утраты именной сберегательной книжки или если она приведена в негодное для предъявления состояние (п.2 ст. 843 ГК РФ);

-возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях

и в порядке предусмотренных договором (п.1 ст. 834 ГК РФ);

-выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п.2 ст. 837 ГК РФ);

-выплатить вкладчику проценты на сумму вклада в размере. Определенном договором (п.1 ст.838 ГК РФ), а при отсутствии в договоре условий о размере выплачиваемых процентов – выплатить проценты в размере, определяемом в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ; -обеспечит возврат вкладов гражданам;

-зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указанием необходимых данных о его счете по вкладу (ст. 841 ГК РФ);

-выплатить сумму вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов, в случае его досрочного предъявления к оплате банку (п.3 ст.844 ГК РФ).

Права банка:

-привлекать денежные средства во вклады в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном законом (п.1 ст. 835 ГК РФ);

-изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования (п.2 ст. 838 ГК РФ).

Банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентов на вклад, определенный договором банковского вклада (п.3 ст.838 ГК РФ).

Правомочия вкладчика выражаются в праве требования немедленного возврата суммы вклада в следующих случаях:

-при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанности по обеспечению возврата вклада (п.4 ст. 840 ГК РФ);

-при ухудшении условий обеспечения (п.4 ст. 840 ГК РФ);

118

-при принятии депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах (п.2 ст. 835 ГК РФ). В этом случае у вкладчика возникает право требовать возмещения причиненных ему убытков;

-при невозврате вклада, его неправомерном удержании или невыплате процентов.

Виды вкладов:

1). Вклад до востребования (выдача вклада производится по первому требованию вкладчика).

2). Срочный вклад (возврат вклада осуществляется в срок, определенный договором).

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина – вкладчика. Для юридических лиц прекращение этого договора зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию. А для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

Договор банковского счета

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. В соответствии со ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 846 ГК РФ установлена обязанность банка по заключению

соответствующим требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, при этом банк не вправе отказать в открытии счета.

В соответствии со ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, банковскими Правилами и договором банковского счета.

Вместе с тем клиент может дать распоряжения банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц. Банк должен принять эти распоряжения только при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление..

119

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Что касается сроков операций по счету, то в соответствии со стю849 ГК РФ банк обязан зачислять поступающие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, при условии, что более короткий срок не предусмотрен договором.

Ст.859 ГК РФ предусматривает возможность кредитования счета, т.е. осуществление банком платежей со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. Вместе с тем для реализации этого положения необходимо, чтобы оно было установлено договором. При кредитовании счета считается ,что банк предоставил клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа и их отношения будут регулироваться правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором.

Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств, находящихся на счете (ст.851 ГК Р) Вместе с тем за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. Проценты уплачиваются банком в размере, определяемым договором, а при отсутствии в договоре соответствующего условия – в размере, обычно уплачиваемым банком по вкладам до востребования (ст.838 ГК РФ)

В соответствии со ст.853 ГК РФ денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращается зачетом.

По общему правилу, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст.854 ГК РФ). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, предусмотренных договором между банком и клиентом (например бесспорное списание пеней по налоговым платежам на основании решений налоговых органов).

По требованию банка в соответствии со ст.859 ГК РФ договор банковского счета может быть расторгнут в случаях, когда сумма денежных средств на сете клиента окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом, а также при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с изменениями, внесенными Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по