Горев. Микроэкономика

§ 4. Эволюция форм денег. Функции денег

больше размер сбережений и, как следствие, инвестиций. В связи с этим возрастает значение такой функции денег, как средство сохранения и увеличения богатства.

При взаиморасчетах на мировом рынке в качестве денег используется материал, признаваемый как всеобщее платежное средство во всех странах. Долгое время функцию мировых денег выполняли слитки золота. После Второй мировой войны в силу конкретных исторических обстоятельств эту функцию осуществлял доллар США. Возможно, что при изменении баланса сил в мировой экономической системе роль мировых денег закрепится за другими национальными валютами.

Для выполнения перечисленных функций от денег требуется совмещение, казалось бы, взаимоисключающих свойств. Как мера стоимости и средство сохранения богатства удобно золото, как средство обращения и платежа – бумажные, а еще лучше электронные деньги. Они убыстряют процесс взаиморасчетов. Но могут ли электронные деньги служить средством сохранения богатства, как золото? Могут. Повторим еще раз: деньги – это информация о количестве общественного абстрактного труда. Главное – доверие к этой информации. Если доверие есть, то материал, на котором записана информация, значения не имеет. Магнитный носитель, кусок бумаги или золотой слиток с успехом могут заменять друг друга. На роль денег выдвинется тот материал, который окажется более удобным.

Споявлением неполноценных денег возник вопрос

околичестве денег, необходимом для обращения. В те времена, когда в обращении находились полноценные золотые и серебряные деньги, требовалось большое количество труда для добычи драгоценных металлов. Они представляли собой реальную ценность, и если на рынке не оказывалось нужного количества товаров, стоимость которых могла бы количественно противостоять стоимости золотых денег, то часть этих

81

Глава 4. Товарно-денежные отношения

денег уходила из сферы обращения. Золото при этом не переставало быть золотом, ценность его не исчезала. Золотые деньги, временно покинувшие сферу обращения, превращались в сокровища, при этом они, само собой, могли в любое время вновь вернуться в нее. Средство образования сокровищ – это функция, которую могли выполнять полноценные деньги, благодаря чему регулировалось их количество в обращении.

Неполноценные деньги «живут» по несколько иным законам. Они не требуют много затрат на их производство: за короткое время можно легко напечатать любое количество купюр самого высокого достоинства. Причем, в отличие от полноценных денег, они никогда не покинут сферу обращения и не станут сокровищем. Деньги вне сферы обращения – это материал, из которого они сделаны. И если вне сферы обращения золотые деньги – это «просто» золото, то бумажные деньги – это просто бумага.

Следовательно, будучи напечатанными и выпущенными в обращение, неполноценные деньги останутся там уже навсегда независимо от количества товаров на рынке. Это значит, что чем больше денег выпускается в обращение, тем в большем их количестве будет выражена стоимость товаров. При этом цены товаров в номинальном выражении растут, а сами деньги по отношению к товарам обесцениваются. Переполненность каналов денежного обращения избыточными деньгами вызывает инфляцию.

Если вспомнить, что неполноценные деньги не что иное, как долговая расписка государства, то инфляция выразится не только в росте цен, но и в подрыве доверия к государству. Разве станут производители отдавать свои товары тому, кто расплачивается за них долговыми расписками, выдаваемыми в любом количестве всем подряд, и которым нельзя верить? Нет. Неограниченная эмиссия денег приведет к полному расстройству торговли и производства, будет нарушена вся экономическая система государства. Кризис де-

82

§ 4. Эволюция форм денег. Функции денег

нежной системы – это всегда кризис власти. Поэтому государство должно внимательно следить за количеством денег, выпускаемых в обращение.

Законы денежного обращения и их влияние на экономические процессы будут рассмотрены нами подробнее в курсе «Макроэкономика». Сейчас только отметим, что между количеством денег в обращении и потребностями в них со стороны товарного рынка существует определенная взаимосвязь, которая выражается количественной формулой Ирвинга Фишера:

M . V = P . Y ,

где М – масса денег; V – скорость обращения денег (сколько сделок за год обслуживает одна денежная единица); P – средний уровень цен; Y – объем товаров

иуслуг, продаваемых за год (реальные доходы). Данную формулу можно преобразовать:

M = PV. Y.

Масса денег в обращении прямо пропорциональна уровню цен и количеству товаров и услуг, представленных на рынке, и обратно пропорциональна скорости их обращения.

Основные термины

Товарное производство Товар Потребительная стоимость Стоимость (ценность) Характер труда Деньги Цена

83

ГЛАВА 5. РЫНОК: ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА

ИМЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

§1. Понятие рынка и его функции

Рынок – это сфера экономической деятельности людей по распределению благ на основе добровольного обмена. Целью производства в условиях рыночной экономики является получение прибыли путем реализации товаров. Для производителя важно не только произвести продукт, но и продать его. Поэтому на рынке все производители – это потенциальные продавцы, для которых нужды потребителей имеют значение только как возможности покупателей. На рынке производство трансформируется в предложение, а потребности – в спрос. В качестве экономических субъектов (агентов), вступающих друг с другом в отношения купли-продажи, могут выступать индивиды, домохозяйства, предприятия, государство.

На рынке потребитель проявит интерес только к тем товарам, которые сочтет для себя полезными. Степенью полезности товаров определяется их ценность для потребителя и его готовность заплатить за них бóльшую или меньшую сумму денег. Одна из функций рынка состоит в том, что на рынке проявляется эко-

номический интерес потребителя в виде желания приобрести тот или иной товар по данной цене.

Если обмен состоялся, товар реализован, значит, труд, затраченный на его производство, признан обществом как полезный, а размер вознаграждения за товар определяет степень этой полезности. Важнейшая функция рынка заключается в том, что на рынке труд производителя проходит проверку на его общественную полезность.

Если товар продан, значит, цель, ради которой было организовано его производство, достигнута. Реализация товара на рынке означает вознаграждение ресур-

84

§ 1. Понятие рынка и его функции

сов, затраченных на его производство. При этом рынок выполняет еще одну важную функцию: на рынке ре-

ализуется экономический интерес производителя. Одна из особенностей рынка заключается в том, что это саморегулирующаяся система. Производитель, стремясь как можно выгоднее продать свой товар на рынке, неизбежно вынужден ориентироваться на интересы потребителей. Решая свою задачу извлечения максимальной личной выгоды из своих ресурсов, производитель в итоге действует в интересах общества, хотя и не ставит перед собой такой цели. А. Смит называл это явление «механизмом невидимой руки». Разумеется, общественные потребности меняются, заставляя подстраиваться под себя и производство. То, что еще вчера пользовалось спросом и приносило производителям хорошую прибыль, сегодня может стать никому не нужным. Естественно, тратить ресурсы на производство такого товара никто не захочет, и направление использования ресурсов изменится. Рынок регулирует пропорции общественного производства.

Приведение личных интересов производителей в соответствие с интересами общества – еще одна важная функция рынка.

Функции рынка проявляются через взаимодействие элементов рыночного механизма, который включает в себя спрос, предложение, рыночную цену, конкуренцию (рис. 5.1).

Предложение осуществляется со стороны производителя (продавца), экономический интерес которого заключается в том, чтобы возместить затраты на производство товара и получить максимально возможную прибыль. Его экономический интерес на рынке проявится в цене предложения.

Спрос на товар осуществляется со стороны потребителя (покупателя). Его экономический интерес противоположен интересу продавца и состоит в желании купить качественную вещь за возможно меньшую сумму

85

Глава 5. Рынок: общая характеристика

денег. Экономический интерес покупателя проявится, соответственно, в цене спроса.

Товар на рынке будет реализован, если интересы продавца и покупателя совпадут. Это единство интересов найдет свое отражение в рыночной цене. Установление такой цены требует взаимных уступок с обеих сторон. Рыночную цену принято называть равновесной, так как это цена, по которой все, кто хотел продать данное количество товара, его продали, а все, кто его хотел купить, – купили.

Рыночная (равновесная) цена

Конкуренция

Рис. 5.1. Элементы рыночного механизма

Рыночная цена – это цена, в основе которой лежит единство интересов продавца и покупателя. Если рыночная конъюнктура, т.е. соотношение экономической силы продавцов и покупателей, меняется и одна из сторон получает возможность оказывать давление на другую, это сразу отражается на изменении цены. Рыночная цена служит важнейшим источником ин- формации о вкусах и предпочтениях потребителей. Именно ориентируясь на изменения цен на товары,

86

§ 1. Понятие рынка и его функции

производитель делает выводы о наиболее привлекательных вариантах использования ресурсов. В этом заключается регулирующая функция цены.

На основе информации, полученной на рынке, производители стараются разместить свои капиталы в тех секторах экономики, где возможна максимальная выгода.

Вкакой бы отрасли ни работал производитель, он обязательно должен будет стремиться занять наиболее выгодное положение на рынке относительно других производителей: появиться на рынке чуть раньше остальных, предложить покупателю товар на условиях чуть лучше остальных. Когда к одной и той же цели стремится множество людей, между ними возникает конкуренция. При этом чем меньше вероятность достижения цели каждым из них, тем больше усилий требуется прилагать, тем жестче столкновения среди конкурентов. Конкуренция (от лат. concurrere) означает именно столкновение.

Конкуренция в экономике – это борьба за обладание ограниченными ресурсами. Для продавцов это борьба за деньги покупателей. Для достижения данной цели могут использоваться разные приемы. Формы и методы конкурентной борьбы могут быть разными, но конкуренция всегда будет развиваться по двум направлениям.

Внутриотраслевая конкуренция – это борьба предпринимателей одной отрасли за более выгодные условия реализации продукта. Под отраслью следует понимать совокупность предприятий, выпускающих сходную по потребительским характеристикам продукцию.

Всилу этого они являются по отношению друг к другу конкурентами. Преимущества каждый из производителей может достичь либо за счет снижения затрат на производство продукта путем внедрения более совершенных технологий и методов управления (лидерство в издержках), либо за счет улучшения качества своего продукта, придав ему свойства, не имеющие аналогов у конкурентов (продуктовая дифференциация).

87

Глава 5. Рынок: общая характеристика

В первом случае производитель может продавать свой товар дешевле, чем конкуренты, привлечь на свою сторону дополнительных покупателей и таким образом расширить объемы продаж и, как следствие, размеры бизнеса. Если же данный производитель предпочтет продавать свой товар по той же цене, что и конкуренты, то он получит дополнительную прибыль. Во втором случае он может за более высокую цену предложить потребителям товар, не имеющий аналогов у конкурентов, что также даст дополнительную прибыль.

Межотраслевая конкуренция – борьба между предпринимателями разных отраслей за более выгодные условия вложения капитала. Кроме предпринимателей, непосредственно связанных с обеспечением функционирования капитала, в межотраслевой конкуренции принимают участие инвесторы. Инвестор – это собственник капитала, непосредственно не участвующий в предпринимательской деятельности. За плату он продает предпринимателям право использования своего капитала. Спрос на такой капитал предъявят прежде всего те предприниматели, которые эффективнее других смогут им распорядиться. В результате капитал постоянно перемещается в сторону тех отраслей, где он лучше вознаграждается, из других отраслей, с меньшей эффективностью.

В ходе межотраслевой конкуренции капиталы уходят из отраслей, на продукцию которых наметилось снижение спроса и, как следствие, цены, в те отрасли, где повышенный спрос увеличивает цены на товары. В ходе такого переливания капитала из одних отраслей в другие структура общественного производства постоянно подстраивается под структуру общественного спроса.

Роль конкуренции чрезвычайно важна, ведь именно благодаря ей рынок становится саморегулирующейся системой. Решая задачу личного обогащения, предприниматель выполняет главнейшую общественную миссию – повышения эффективности обществен-

88

§ 2. Структура рынка

ного производства. Предприниматель «делает деньги». Он ищет новые продукты, новые технологии, новые рынки сбыта. В процессе этого поиска постоянно нарушается сложившийся баланс разделения труда. Найденные им новые методы ведения бизнеса постепенно становятся общественным достоянием, что ведет к снижению общественнонеобходимых затрат и более эффективному использованию ресурсов.

Частной целью инвестора является максимизация дохода от собственности на капитал. Поскольку ценность капитала в разных сферах различна, свободная конкуренция продавцов и покупателей приводит к тому, что капитал направляется в те сферы, где его использование дает предпринимателям наибольший доход, а следовательно, они согласны платить за него наибольшую цену. Преследуя свою частную цель, инвестор выполняет об- щественно-экономическую функцию – повышения эффективности распределения финансовых ресурсов.

Экономика свободной конкуренции формирует тенденцию движения общественного производства по пути повышения качества продукции, снижения затрат на его производство и к наиболее эффективному варианту распределения имеющихся ресурсов между отраслями.

§ 2. Структура рынка

Инфраструктура рынка представляет собой систему служб и учреждений, обеспечивающих его нормальное функционирование. Она включает в себя следующие элементы:

–предприятия торговли (оптовой и розничной);

–аукционы и ярмарки;

–биржи (фондовые, валютные, товарные, труда);

–банки;

–рекламные агентства и информационные центры;

–юридические конторы и т.п.

89

Глава 5. Рынок: общая характеристика

Каждый из элементов рыночной инфраструктуры выполняет свою функцию, они тесно связаны между собой, и эффективность работы одного элемента влияет на эффективность функционирования всей системы.

Структура рынка характеризует его строение. Единой рыночной структуры не существует, ее характер зависит от конкретных признаков, критериев, которые лежат в основе анализа рынка.

Если анализировать рынок с позиций предмета реализации, то можно предложить следующую структуру: рынок потребительских товаров и рынок товаров производственного назначения. В зависимости от того, какие именно товары реализуются на данных рынках, можно выделить:

–рынок продовольствия;

–рынок бытовой техники;

–рынок услуг;

–рынок стройматериалов и т.п.

Спозиций спроса на деньги различают:

– товарный рынок;

– фондовый рынок.

Спозиций характера и формы торговли:

– розничный рынок;

– оптовый рынок;

– биржевая торговля.

Структура рынка факторов производства включает:

– рынок капитала;

– рынок земли;

– рынок рабочей силы.

Спозиций возможного влияния отдельного экономического агента на рыночную цену различают:

– рынок совершенной конкуренции;

– монополию;

– рынок монополистической конкуренции;

– олигополию.

В качестве признака, лежащего в основе структуры

90