22. Возможные варианты построения системы защиты имущественных интересов собственников н.И.

В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). К имущественным интересам относятся: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск. Договор страхования недвижимости должен заключаться в письменной фор­ме, несоблюдение которой влечет его недействительность. При заключении договора страховщик вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового по­лиса) по отдельным видам страхования. Применительно к страхова­нию недвижимого имущества это, прежде всего, определение недвижимого имущества, представляющего собой объект страхования. Так, застрахованы могут быть не только такие разновидности недвижимого имущества как квартиры или дома, но и их внутренняя отделка вместе со стенами или без них. Застрахованы могут быть, в частности, такие разновидности недвижимости как сады. Собствен­ники земельного участка могут застраховать все сооружения, находящиеся в его пределах, бани, бассейны, колодцы, заборы и т. д. В некоторых случаях фунда­мент дома не страхуется. Это обусловлено тем, что он в наименьшей степени подвержен разрушению. Существенным условием любого договора страхования недвижимости являет­ся также определение характера события, на случай наступления которого осу­ществляется страхование (страховой случай). Риски, от которых может быть застраховано недвижимое имущество, весьма разнообразны. Наиболее распространенными являются пожары, однако недви­жимое имущество можно также застраховать на случай: аварий внутреннего водостока, водопроводных, отопительных и канализа­ционных систем, в том числе произошедших вне застрахованного жилого поме­щения, и неблагоприятных последствий правомерных действий по их ликвидации; взрыва; проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара; ложного срабатывания автоматической системы пожаротушения; стихийного бедствия (к таковым относятся наводнение, землетрясение, бу­ря, ураган, смерч, цунами, ливень, град, обвал, оползень, паводок, сель, выход подпочвенных вод, снежный завал); удара молнии; падения летательных аппаратов и их обломков; наезда самоходного транспортного средства; противоправных действий третьих лиц: поджога, ограбления и т. д. К числу существенных условий договора страхования недвижимости относятся также срок действия договора и размер страховой суммы.