3 Направления банковских услуг:

• привлечение средств (деньги, иные ценности);

• размещение средств;

• осуществление расчетов между физиками и юриками.

Из этой классификации можно вывести классификацию операций и сделок, осуществляемых кредитными организациями:

• банковские услуги, связанные с привлечением средств (пассивные операции);

• банковские услуги, направленные на размещение средств (активные операции);

• банковские услуги, опосредующие осуществление расчетов;

• прочие услуги банков, не являющиеся банковскими и носящие вспомогательный характер.

Независимость vs подотчетность:

Конституция закрепляет независимость от других органов власти.

Но в Законе о банке России установлена подотчетность Банка России Государственной Думе по важнейшим кадровым и функциональным вопросам.

Банковское регулирование и надзор

Внимание! МЫСЛИ ПАРАЩУКА:

«Гос регулирование делегировано ЦБ, но Правительство все же может издавать некие акты в этой сфере. Также есть система органов которые содействуют (Росфинмониторинг, органы налогового контроля)»

Банковским регулирование, осуществляемое Банком России, - регулирование банковской деятельности в части делегированных ему государством полномочий при помощи системы средств, которые имеют правовую форму и оказывают активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций, в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизации банковских рисков.

Направления регулирования, осуществляемые ЦБ:

• пруденциальное (система правовых норм, в которых закрепляются основанные на прямом методе воздействия средства банковского регулирования, устанавливающие специальные ограничения деятельности кредитных организаций)

• валютное

• денежно-кредитное (цель – стабильность нац. валюты)

Одно из глобальных направлений деятельности ЦБ – обеспечение ликвидности кредитных организаций.

Общая цель банковского регулирования - минимизация банковских рисков.

Что такое банковский риск?

Это вероятность возникновения финансовых потерь в процессе осуществления банковской деятельности.

Типичные банковские риски: кредитный, страховой, рыночный, фондовый, валютный, процентный, операционный, правовой, стратегический, репутационный риски, а также риск потери ликвидности.

Банковский надзор:

- наблюдение за соблюдением кредитными организациями требований закона и нормативных актов Банка России и применение к ним в нормативно установленных случаях соответствующих мер воздействия.

Способы регулирования:	Способы надзора:
Гос регистрация и лицензирование банков,	наблюдение за соблюдением банками норм законодательства и нормативных актов самого Банка России. В связи с этим ЦБ может:
предъявление квалификационных требований к руководству и учредителям банков,	истребовать информацию об их деятельности,
предъявление требований к внутреннему контролю, управлению банковскими рисками и по противодействию легализации преступных доходов.	проводить проверки деятельности банков на месте,
	применить меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.

ЛИРИКА: Что такое надзор на консолидированной основе?

Это одна из тенденций в мировой практике последних лет, заключающаяся в повышенном внимании к банковским группам и холдингам, предъявлении к ним особенно строгих требований.

В последние годы сделано немало для определения правового положения и регулирования деятельности банковских групп и холдингов, заложены правовые основы консолидированного банковского регулирования и надзора, в том числе с учетом транснациональной составляющей данных объединений. Однако масштаб таков, что существующее регулирование может рассматриваться исключительно как база для дальнейшего развития и углубления влияния на банковские группы и холдинги, без которых сегодняшний рынок банковских услуг уже невозможно представить.