ross_alek_industrii_budushchego

или с помощью двух различных устройств потратить одни и те же монеты дважды, одновременно, пока никто не заметил? Откуда мне знать, что у того, кому я продаю свой продукт, вправду есть биткойны, о которых он заявляет? И разве лучшие хакеры в мире не смогут сломать эту систему, проделав в ней огромную дыру?

Ответ Биткойн на все эти вопросы, с помощью которого она совершила подлинный прорыв в сфере обеспечения цифрового доверия, представляет собой криптографическое изобретение под названием «блокчейн», или цепочка блоков транзакций. По сути своей блокчейн – это огромный гроссбух, в котором регистрируются все операции. И каждая сделка, вплоть до самого первого биткойн-платежа, записывается в блокчейн, пусть и анонимно или псевдоанонимно. Одной из ключевых характеристик технологии блокчейн является то, что она публична и вместо того, чтобы храниться в одном центральном месте, распределяется среди всех пользователей Биткойн. Делая все транзакции достоянием общественности, блокчейн резко снижает вероятность мошенничества, потому что невозможно сфабриковать факт существования собственности, выставленной на всеобщее обозрение. Возможность мошенничества уменьшается еще и за счет того, что каждый биткойн несет в себе свою историю; чтобы попытаться подделать монету, потребовалось бы подделать ее происхождение, уходящее корнями к самому зарождению валюты. Система ни за что ее не примет, поскольку в миллионах копий гроссбуха, которые разбросаны по всей остальной биткойн-сети, не будет никаких записей об этой фальшивой монете и о ее выдуманной истории.

Широкое распространение гроссбуха позволяет всем быть в курсе, у кого что есть, и не дает пользователям соваться в систему с подделками. Основная головная боль, которую удалось победить Сатоси Накамото и перед которой опустили руки все предыдущие криптовалюты, – то, как обновлять эту децентрализованную бухгалтерскую книгу: как сделать так, чтобы миллионы копий главного гроссбуха, которые раскиданы по всей биткойн-сети, были одинаковыми, точными, обновленными и без всякого обмана?

Ответ на этот вопрос кроется в технологии блокчейн – именно она делает возможным поддержание децентрализованного цифрового доверия. Программное обеспечение Биткойн разработано так, что гроссбух обновляется через регулярные промежутки времени, собирая все подтвержденные ключом транзакции, проведенные по сети с момента ее последнего обновления, и запихивает их в большой блок, который можно добавить в главную книгу (блоки, составленные вместе, образуют цепь; отсюда и название block-chain ). Накамото удалось сделать так, чтобы эти регулярные обновления запускались без нужды в центральном управлении или даже в центральном отсчете времени. Для того чтобы добавить блок к цепочке, компьютерам в сети первым делом необходимо решить сложную рандомизированную и трудоемкую задачу-алгоритм. После этого компьютер, который нашел решение, посылает его в сеть вместе с последним блоком операций, которые должны быть добавлены в цепочку. Поскольку алгоритм трудно решить, но легко проверить, он служит надежным сигналом, оповещающим всю сеть о том, что необходимо обновиться. И поскольку в алгоритме имеется случайный элемент, у каждого компьютера в сети есть шанс его решить, что не позволяет какому-то одному мощному компьютеру захватить управление. Небольшой период буферизации, вводимый алгоритмом, также не дает пользователям дважды потратить свои биткойны, так как задержка пресекает любые попытки использовать одни и те же средства дважды.

В целом изобретенная Накамото технология блокчейн позволяет Биткойн оперировать надежным, постоянно обновляемым и общедоступным гроссбухом проверенных операций, не полагаясь в поддержании порядка на какую-то одну центральную фигуру или посредника. Это – сеть доверия, созданная с помощью кода.

Поскольку Биткойн функционирует как децентрализованная цифровая сеть равноправных узлов, у нее нет центрального банка, который мог бы увеличивать денежную массу. Новые единицы этой цифровой валюты «добываются» компьютерами сети. Этот процесс (используемый термин – «майнинг») в схеме работы Биткойн объединен с

расчетами, которые используются, чтобы найти следующий блок в цепочке. Это означает, что всякий раз, когда компьютер решает алгоритм, чтобы создать новый блок, он вознаграждается вновь созданными биткойнами. Таким образом, майнинг регулирует денежную массу, в то же время давая людям необходимый стимул решать и проверять алгоритмы, которые поддерживают актуальность данных цепи блокчейн. Делая свои алгоритмы сложными – предполагается, что на их решение требуется в среднем десять минут, – Биткойн следит за тем, чтобы процесс майнинга оставался достаточно трудоемким для сдерживания волны новых биткойнов, и в то же время ставит достаточно препятствий на пути тех, кто хотел бы подделать транзакцию.

В отличие от национальной валюты государства, биткойнов будет ограниченное количество. Они будут вводиться с устойчивой скоростью, определяемой математическим уравнением, и с течением времени сложность алгоритмов повысится, а количество биткойнов, высвобождаемых в результате решения уравнения, уменьшится. Цель – добыть к 2140 году 21 миллион биткойнов. Когда этот момент настанет, новые биткойны больше появляться не будут и сделки станут проводиться исключительно в объеме уже существующих в обращении единиц.

За счет майнинга регулирование блокчейн-инфраструктуры и денежной массы становится полностью децентрализованным процессом, не связанным с государственными или центральными банками. В этом и заключается притягательность идеи для шифропанков и либертарианцев, стоящих за его созданием и первоначальной базой пользователей.

Но что же привлекает тех, кто не придерживается никаких идеологий и больше интересуется коммерческой выгодой, чем секретностью и децентрализацией? Оказывается, выгоды способны превзойти всякое воображение. Хотя многие вторичные элементы системы Биткойн уже подвергались взлому, технология блокчейн пока остается нетронутой. И если окружающая инфраструктура разрастется, у нее будут все возможности сделать регулярные транзакции – такие как наши каждодневные онлайн-покупки – гораздо более надежными и менее уязвимыми для мошенничества. Защита от мошенничества стала неотъемлемой частью финансового мира, в котором мы живем, и мы просто-напросто смирились с ее необходимостью как с условием ведения бизнеса. Но если Биткойн реализует свой потенциал полностью, она сделает мошенничество возможным лишь в случае кражи секретного ключа, и при этом вора будет легко найти. Результатом может стать резкое снижение количества случаев мошенничества. Кроме того, с помощью кодификации доверия при сделках высокой стоимости блокчейн может уничтожить посредников и снизить фрикции, тем самым создавая потребительский излишек. В глобальном плане эта технология также может помочь странам, находящимся на периферии мировой экономики, влиться в общее финансовое русло.

Как объясняет венчурный капиталист Марк Андриссен, перед Биткойн лежит огромный простор для деятельности: «Лишь примерно в двадцати странах по всему миру есть то, что мы можем назвать в полной мере современными банковскими и платежными системами; остальным – их около 175 – предстоит еще долгий путь. В результате этого множество людей во многих странах отрезаны от продуктов и услуг, которые мы на Западе считаем самым обычным делом. Даже Netflix – полностью виртуальная служба – доступна только в сорока или около того странах. Биткойн как глобальная платежная система, которую может использовать кто угодно, где угодно и когда угодно, способна стать мощным катализатором, который поможет практически всем жителям планеты ощутить преимущества современной экономической системы».

А Чарли Сонгхерст утверждает, что «состояние государственной денежной системы в конечном счете является результатом уровня законодательства в стране. У неудовлетворительных правительств и денежные системы будут неудовлетворительными. В этих-то странах Биткойн, скорее всего, и будет процветать. В США, ЕС, Японии официальная валюта остается достаточно безопасным средством хранения сбережений (по крайней мере, для каждодневных расчетов) и выгода от альтернативной бухгалтерской

системы минимальна. В Аргентине, Ираке, Венесуэле и некоторых других странах ситуация иная. Там биткойны займут место долларов с черного рынка (и будут гораздо полезнее, чем официальная валюта). Но их, в отличие от нелегальных долларов, можно использовать по всему миру – иными словами, вы можете пересечь границу и отправить себе биткойны по электронной почте, а вот доллары у вас конфискуют на таможне». Сонгхерст также видит потенциальную возможность того, «что все валюты станут цифровыми и конкуренция устранит валюты неэффективных правительств. Влияние беспроблемных онлайн-операций запустит стандартные процессы консолидации и глобализации, и у нас на руках в конечном итоге окажется шесть цифровых валют: доллар США, евро, иена, фунт, юань и биткойн».

Существуют также интересные примеры, как технология блокчейн могла бы повысить эффективность системы и создать потребительский излишек. Крис Диксон, партнер Марка Андриссена, указывает на отсутствие комиссий в системе: «Допустим, вы продаете электронику в интернете. Прибыль в таких предприятиях, как правило, составляет менее 5 %

– это означает, что обычные 2,5 % комиссии за платеж ополовинивают ее. Это деньги, которые могли бы быть инвестированы в дело, переданы обратно потребителям или обложены государственным налогом. Из всех этих вариантов отдать 2,5 % банку за перекидывание битов туда-сюда в интернете – самый худший. Еще одна проблема, с которой сталкиваются в этой связи торговцы, – прием международных платежей. Если вам интересно, почему ваш любимый продукт или услуга недоступны в вашей стране, ответ часто заключается в процессе оплаты».

Андриссен также видит особенную пользу в способности биткойнов легко разбиваться на микроплатежи. Это может оказать положительное воздействие на контент-провайдеров из отрасли СМИ, по которой ударило снижение доходов от подписки и рекламы. Вот что он говорит об этом: «Одна из причин, почему медиапредприятиям, таким как газеты, все труднее взимать плату за свой контент, состоит в том, что приходится платить либо всё (полную цену подписки на весь контент), либо ничего (это кончается обилием жутких баннеров, которые в Сети на каждом шагу). И вот тут Биткойн предлагает экономически жизнеспособный способ взимания произвольно дробных сумм за отдельную статью, или раздел, или за час, или за проигрывание видеоролика, или за доступ в архив, или за оповещение».

Микроплатежи Биткойн можно даже использовать в борьбе со спамом. Если отправка электронного письма стоит 0,0001 биткойна, например, то для обычного пользователя стоимость будет незначительной. А вот спам-рассылки на миллионы электронных адресов писем с просьбами о срочной помощи для «путешествия» или уведомлениями о «счастливом» выигрыше в нигерийской лотерее могут стать экономически невыгодными. Это, возможно, пока что один из лучших аргументов в пользу Биткойна.

Некоторые причины энтузиазма по поводу биткойнов можно даже назвать оригинальными. Когда я спросил еще одного из партнеров Andreessen Horowitz Тодда Лютвака, почему он и остальные в этой фирме так ратуют за Биткойн, он ответил: «Отклоненные платежи!» Потом достал телефон и показал мне с дюжину сообщений от Ситибанка за последние пару лет, оповещающих о том, что его кредитная карта отклонена.

«А вот в этот раз я покупал вино на виноградниках на севере с руководством Google . Такая стыдоба!» Видно было, что он не на шутку раздосадован.

«Я был вице-президентом eBay , работал в фирме, которая получала больше миллиарда долларов дохода, а мою карточку так и не приняли», – сказал он. Это очень конкретная жалоба, но она указывает на гораздо более глобальные последствия. Лютвак считает, что механизмы защиты в традиционных платежных системах работают ужасно, особенно при международных транзакциях. Как он рассказал, традиционные средства обнаружения мошенничества безжалостно зарубают продажи на многие миллиарды долларов, а биткойны могут свести количество отклоненных транзакций к нулю.

Мне понятно, почему Тодд Лютвак был так сконфужен, и я вижу, насколько неэффективна существующая система платежей. Самые горячие сторонники Биткойн

мечтают о том, как эта новая технология покорит невиданные вершины. Но для того чтобы Биткойн оправдала радужные ожидания Кремниевой долины, необходимо кардинальное усовершенствование кошельков, обменных процессов и платежных систем, окружающих систему. Хотя технологию блокчейн еще не взламывали, но взламывали почти все остальное. В этом заключается основная причина того, почему появление Биткойн было встречено огромным количеством споров и путаницы.

Взломали!

О такой карьере, как у Дугласа Сайденберга, мечтает множество студентов. Он был финансовым аналитиком в Leeds Equity , амбициозном частном фонде прямых инвестиций, у которого имелись офисы на Парк-авеню и 52-й улице Манхэттена и более полумиллиарда долларов под контролем в последнем предприятии. Дугласу было 29 лет, он был магистром финансов, но из-за детского лица и рыжих кудрей казался больше похожим на 19-летнего паренька. Его обязанности в Leeds включали в себя изучение новых инвестиций и мониторинг уже лежащих в портфеле фонда.

Когда его друзья – и пресса – начали обсуждать Биткойн, Дуглас решил, что пришло время вступить в игру. Как прилежный финансовый аналитик он целый месяц изучал, как покупать и хранить биткойны, а потом наконец приобрел немного. Он также положил несколько тысяч долларов на счет, созданный на биткойн-бирже под названием BitFloor . Затем выиграл монет еще на несколько тысяч долларов на интернет-сайте Seals with Clubs , играя в азартные игры. Тогда он перевел свои наличные и биткойны с BitFloor на более крупную и на тот момент более авторитетную Mt. Gox . Момент оказался самый подходящий. Буквально пару дней спустя, 17 апреля 2013 года, BitFloor закрыли. Чувствуя, что идет верной дорогой (и к тому же ему везет), Дуглас купил еще одну партию биткойнов, в результате чего стал обладателем в общей сложности 67,3 биткойна, не считая обычных денег у него на счету.

В три часа ночи 7 мая, на следующий день после последнего денежного вливания на счет в Mt. Gox , Дуглас не мог заснуть и решил проверить электронную почту с телефона, лежащего рядом с кроватью. Он заметил несколько писем от Mt. Gox с информацией о транзакциях, которые были только что проведены. Почувствовав, как его захлестывает адреналин, Дуглас побежал к компьютеру. Имя пользователя и пароль на Mt. Gоx изменились. Доллары были преобразованы в биткойны и вместе с изначальными монетами переведены со счета. На Seals with Clubs он использовал двухступенчатую аутентификацию (не только по имени пользователя и паролю, но и по коду, отправляемому на мобильный телефон), потому что ему казалось, что сайт слегка попахивает надувательством. Но ему не приходило в голову делать то же самое на Mt. Gоx – таком крупном и, казалось бы, надежном.

Дуглас принялся строчить имейлы на Mt. Gox . Было уже 3:15 ночи. Вот что он писал: «Здравствуйте, эти два запроса на перевод были сделаны не мной! К тому же средства, которые я только что положил, у меня украли! Можно мне получить мои деньги обратно? Как это произошло????»

Через три часа и восемнадцать минут он получил ответ:

«Здравствуйте!

Мы искренне сожалеем о причиненном вам неудобстве. Примите наши извинения за задержку с ответом, мы очень сожалеем о вашем несчастье. Мы действительно понимаем, как трудно было столкнуться с такой ситуацией. Как отмечалось ранее, к сожалению, БТК-переводы нельзя ни отменить, ни вернуть. Нам крайне жаль, но мы не имеем возможности положить на ваш счет требуемые БТК. Сделанные вами платежи – это комиссия за торговый сервис, который мы предоставляем. Однако мы работаем над новыми мерами безопасности, которые могут помочь нашим пользователям защититься от таких

убытков.

Как мы видим, запрос на снятие средств уже обработан и снятие невозможно проследить или остановить. Пожалуйста, пройдите по приведенной ниже ссылке: https://blockchain.info/address/1NRg1LwyyPGA67SqwcPkRm1e9v2mi5x2rF.

Обязательно немедленно измените пароль и не используйте те же имя пользователя и пароль на других сервисах, а также убедитесь, что учетная запись электронной почты надежно защищена, и добавьте к своему аккаунту программную или YubiKey -аутентификацию в центре безопасности.

Пожалуйста, подайте заявление в полицию, пусть они с нами свяжутся, и мы с готовностью предоставим расследованию любую документацию. Приносим свои извинения за причиненные неудобства.

Для вашего сведения – мы обновили ваш счет до 0, и если вам нужно изменить пределы суммы снятия, вы можете связаться с нами снова для получения дополнительной помощи.

Спасибо!

Команда MtGox.com».

К этому моменту Дуглас совсем растерялся. Поначалу его инвестиции составляли лишь несколько тысяч долларов, не такую уж серьезную сумму. Но он продолжил покупать, а стоимость биткойнов все увеличивалась. Для 29-летнего парня – даже если он работает в фонде прямых инвестиций – не получить все эти деньги и биткойны обратно было бы нешуточным ударом под дых.

Но довольно быстро он понял, что вариантов у него нет. «Что я могу сделать? – сказал он себе. – Отправиться в полицейский участок № 17, подойти к стойке и заявить: „Эй, есть такая штука, называется криптовалюта – это значит виртуальная валюта, – и ее украл у меня со счета анонимный хакер?“ Ясно же, что местные полицейские даже не будут знать, с чего начать». Он подал заявление в отдел интернет-преступлений ФБР и с тех пор не слышал от них никаких вестей. А тем временем стоимость биткойнов продолжила расти, и потери Дугласа перевалили за 70 тысяч долларов. Не повезло.

Вскоре после этого у Дугласа появилось немало товарищей по несчастью. В феврале 2014 года хакеры украли с Mt. Gox 850 тысяч биткойнов, которые тогда стоили почти 500 миллионов долларов. Генеральный директор компании Марк Карпелес заявил, что хакеры ухватились за баг в программном обеспечении системы Mt. Gоx , результатом чего стала так называемая пластичность транзакций. Эта ошибка дала хакерам небольшое временное́окно, позволяющее изменить идентификатора сделки, прежде чем компьютеры в сети Биткойн решат алгоритм для подтверждения транзакции. Ошибка с тех пор была исправлена.

До сих пор неясно, что именно произошло и кто от этого выиграл. Исследователи Швейцарской высшей технической школы проследили за проблемой пластичности транзакций в сети Биткойн и обнаружили 302 тысячи примеров, но большинство из них появились уже после того, как 10 февраля Mt. Gоx сделала свое объявление. Это были, по всей вероятности, подражатели, наживающиеся на изначальном взломе. В период с января 2013 года до февральского пресс-релиза хакеры попытались похитить лишь 1811 биткойнов. В четверти случаев им это удалось. Получается 452 биткойна из 850 тысяч, которые были украдены в общей сложности. Более изобличающие доказательства появились, когда в Mt. Gоx произошла утечка информации, которая показала, что компания в течение многих лет теряла деньги из-за хакеров. Пока неясно, была ли Mt. Gоx каким-то образом вовлечена в дело или просто так плохо управлялась, что легко стала жертвой мошенников. Так или иначе, ей пришлось закрыться.

Как показывает этот эпизод, настоящая угроза безопасности системы Биткойн кроется в изъянах надежности не технологии блокчейн, а окружающей ее инфраструктуры. В моих профессиональных кругах многие, размышляя о Биткойн, сразу же думают о взломе. И хотя сторонники Биткойн технически правы, говоря, что цепочка блоков транзакций ни разу не

подвергалась взлому, но если то, что вы используете для покупки, хранения и передачи биткойнов, взломать все-таки можно, то особой разницы тут нет. При всей надежности технологии Биткойн все еще нуждается в благоприятной окружающей среде, в том числе в том, чтобы торговые платформы, платежные системы и ценовые индексы функционировали без инцидентов и предоставляли степень надежности, необходимую для транзакций с высоким уровнем доверия.

Наиболее уважаемые инвесторы Кремниевой долины считают, что крах этих ранних элементов экосистемы Биткойн на самом деле полезен. Как мне объяснили, этим компаниям нужно было развалиться, чтобы Биткойн развивался в долгосрочной перспективе.

Некоторые люди пробуют необычные способы обеспечения безопасности своих монет. Один биткойн-энтузиаст из Нидерландов вживил себе в руку микрочип, на котором содержатся зашифрованные секретные ключи к его счету. Выражаясь языком Кремниевой долины, я не думаю, что это масштабируемое решение. Однако оно подчеркивает необходимость криптографической грамотности, которая позволила бы владельцам понимать, как сохранить свои тайные ключи в тайне.

К счастью для владельцев биткойнов, разрабатываются и другие решения. Один из самых ярких умов (и приятных людей) Кремниевой долины Рид Хоффман – основатель LinkedIn и партнер фирмы венчурного капитала Greylock Partners – рассказал мне о Xapo , компании, в которую его фирма инвестировала и которая прямо занимается проблемой безопасности. Если уязвимость кроется в том, что хакеры добиваются доступа к секретным ключам и паролям, которые позволяют им притворяться хозяевами биткойнов и переводить их со счета законного владельца, то решение, как считает Xapo , заключается в том, чтобы сделать ключи и пароли недоступными. Xapo построила по всему миру сеть подземных хранилищ, в которых хранится конфиденциальная информация, такая как секретные ключи и криптографические материалы. Они физически хранятся на серверах, которых никогда не касались внешние сети, в том числе и интернет. Серверы охраняются биометрическими сканерами и людьми с оружием. Есть вещи, которые не меняются никогда.

Другие сложные вопросы в сфере безопасности Биткойн относятся к использованию системы на темной стороне интернета – сайтах вроде Silk Road («Шелковый путь») и Atlantis («Атлантида»), которые использовались для осуществления незаконной деятельности – проституции, незаконного оборота наркотиков и нелегальной торговли оружием. Когда Биткойн был еще настолько неизвестным, что его почти не замечали, у этих теневых сайтов наступила краткая пора взлета, но правоохранительные органы уже со всех сторон оцепили этот мир, и, по сути, биткойны упростили им задачу. Хотя блокчейн хранит личности пользователей в тайне за семью печатями криптографического кода, но для того чтобы получить доступ к ней, людям приходится оставлять цифровые следы, по которым правоохранительные органы умеют ходить.

Блокчейн и правящая элита

Изначально Биткойн противопоставил позицию Кремниевой долины устоявшимся взглядам правительства, Уолл-стрит, а также ведущих экономистов. Тем не менее большая часть тех же институтов теперь видит в технологии блокчейн решение проблемы сделок с высокой стоимостью. Экономисты из левых и правых, инвестиционные банкиры и правительственные чиновники в свое время ставили под сомнение ее ценность и часто ее законность. Например, на правом фланге – бывший председатель Федерального резерва Алан Гринспен: он отмахнулся от Биткойн, назвав ее пузырем и указав на то, что валюта «должна иметь неотъемлемую ценность». Далее он заявил: «Потребовалось бы немало умственной гимнастики, чтобы вообразить, какую внутреннюю стоимость имеет биткойн сам по себе. Мне этого сделать не удалось».

На левом фланге находится Пол Кругман, принстонский экономист и автор колонки в The New York Times : он был еще более резок в своем отзыве о Биткойн. Уже одни только

названия его статей по этой теме сразу дадут вам понять, что он думает. Среди них: «Биткойн – зло», «Биты и варварство», «Адам Смит ненавидит Биткойн» и «Антисоциальная сеть». Кругман пишет, что подъем Биткойн показывает: мы находимся в состоянии «денежного упадка». Как он описывает, принципы работы биткойнов противоречат экономической теории и Адама Смита, и Джона Мейнарда Кейнса – и подталкивают нас обратно в средневековье, когда драгоценные металлы были доминирующим средством сохранения сбережений.

Известный экономист Нуриэль Рубини написал серию твитов, в которых атаковал идею того, что биткойн является валютой. «Не говоря о пособничестве преступной деятельности, биткойн – не валюта, так как не является единицей учета, средством платежа или сохранения капитала», – писал он. В последующих твитах Рубини стал объяснять свою позицию: «Биткойн не единица учета, так как товары и услуги не оцениваются в биткойнах и никогда не будут. Так что это не валюта». «Биткойн не средство хранения капитала, так как в биткойнах хранится мало сбережений и никаких активов. Кроме того, учитывая волатильность цены, это паршивое средство хранения капитала». «Биткойн не средство платежа, так как в нем проводится мало сделок. А учитывая его волатильность, все, кто их принимает, тут же переводят обратно в $/€/¥».

Рубини пошел еще дальше, назвав Биткойн аферой и маргинальным движением: «Так что биткойны не валюта. Это, кстати, пирамида и коридор для преступной/незаконной деятельности. И они небезопасны, их взламывают». Закончил он точным ударом в экономическое больное место: «Сторонники БТК – как „золотые жуки“, это фанатики, для которых БТК – это культ или религия. Как и „золотые жуки“, они видят в $ параноидальную идею заговора».

Многие начали менять свое мнение о Биткойн по мере того, как технология блокчейн стала более понятной, и перешли от враждебности к скептицизму, а потом в какой-то мере и к принятию.

Эволюция взглядов элиты стала мне очевидна, когда я слушал Ларри Саммерса, человека, который сделал карьеру, работая на самых высоких уровнях на пересечении научных кругов, финансов и правительства, в таких должностях, как министр финансов, президент Гарвардского университета, директор американского Национального экономического совета и главный экономист Всемирного банка среди прочего. Он также обладает одним из самых острых умов в мире.

Когда я впервые заговорил с Ларри о Биткойн осенью 2013 года, он сказал мне: «Сомневаюсь, что это очень важное политико-экономическое событие». Его объяснение было таково: «Биткойн не станет геоэкономическим событием для ХХI века. Самые радикальные идеи о введении негосударственных денег мне кажутся нежизнеспособными, потому что я думаю, что в обществе, по большому счету, нет серьезного желания держать золото, чтобы защититься от флуктуаций государств. И, полагаю, на остаток моего века золото будет для людей, у которых эта страсть все-таки есть, более удачным выбором, чем Биткойн».

Ларри Саммерс – не луддит. Он входит в советы директоров Square и LendingClub , популярной платформы пирингового кредитования, которая уже обработала кредитов более чем на шесть миллиардов долларов. Он также советник фирмы венчурного капитала Марка Андриссена.

Прошло полтора года, и Ларри теперь видит потенциал технологии блокчейн, облегчающей функцию денег как «средства обмена». Он даже вступил в консультативный совет Xapo , биткойн-компании с подземными хранилищами, финансируемой Рейдом Хоффманом.

Поначалу враждебно настроенная Уолл-стрит тоже начала проникаться интересом к потенциалу технологии блокчейн. В апреле 2015 года Goldman Sachs и китайская инвестиционная фирма IDG вложили в биткойн-компанию 50 миллионов долларов, потому что им понравились технические нововведения, которые облегчили процедуру перевода

денег по всему земному шару.

Инвестиции из IDG показали, что правительства начинают мыслить все более непредвзято. В декабре 2013-го китайский Центробанк фактически запретил биткойны и выступил с заявлением о своем намерении «охранять интересы и права собственности народа, защищать правовой статуса юаня, принимать меры предосторожности против угрозы отмывания денег и поддерживать финансовую стабильность». IDG не стали бы инвестировать в Биткойн деньги спустя полтора года без благословления со стороны китайской администрации.

Правительствам не так-то легко адаптировать свои регулятивные механизмы для Биткойн из-за стремительности его возникновения, потенциала для теневого использования,

атакже неопределенности, окружающей стоимость и устойчивость биткойнов. В результате многие правительства оказались в противоречивом положении: сначала они критиковали биткойны, одновременно закладывая основу для их дальнейшего использования, конфисковывали их, а затем, в результате этого, сами стали ими владеть и торговать.

Вамериканском правительстве по вопросу Биткойн царит полный раздрай. В рамках официальной политики США в отношении Биткойн разные учреждения приняли различные,

аиногда и противоречащие друг другу правила. В марте 2014 года Налоговая служба определила биткойны не как валюту, а как собственность, подлежащую обложению налогом на прирост капитала. В своем заявлении представители службы отметили, что биткойн «не имеет статуса законного платежного средства ни в одной юрисдикции». Однако всего через три месяца Федеральная избирательная комиссия одобрила использование биткойнов в качестве валюты для пожертвований на избирательные кампании.

Вдругих странах отношение к Биткойн часто отражает особенности политических систем и личностей, находящихся у власти. Более авторитарные государства быстро расправились с ним во имя безопасности и стремятся свести к минимуму потенциального конкурента их собственному контролю над экономикой. Западные нации кое-как пытаются разработать связный свод правил, и многие из них столкнулись с теми же противоречиями, что и Соединенные Штаты. Многие развивающиеся государства оказались вовсе бессильны или не заинтересованы в том, чтобы как-то влиять на развитие Биткойн.

Интересно отметить: Чарли Сонгхерст, по натуре спорщик, заявляет, что сами правительства могут скоро решить, что Биткойн – полезное изобретение. На самом деле правительство Канады немного поэкспериментировало с созданием собственной цифровой валюты, MintChip , в 2012 году, объявило это «эволюцией валюты», но через два года свернуло программу, потому что у нее не было многих из тех технических достижений, которые использует Биткойн. Но, как утверждает Чарли, отделение технологии криптовалюты от ее анархических корней может иметь для правительств решающее значение: «С точки зрения правительства, электронные транзакции гораздо, гораздо легче контролировать, чем физические операции».

Марк Андриссен объясняет, что «так же как электронная почта, которую довольно легко отследить, биткойны псевдонимны, а не анонимны. Кроме того, каждая сделка в сети Биткойн отслеживается и навечно регистрируется в цепи транзакций или постоянном журнале, доступном для каждого. В результате сотрудникам правоохранительных органов значительно проще отследить биткойны, чем наличные деньги, золото или бриллианты». Андриссен продолжает: «Любой, кто думает, что в биткойнах легче проводить операции, которые не отслеживаются правительством, на сто процентов ошибается. Все сделки происходят на глазах общественности. Любой человек может посмотреть в бухгалтерскую книгу и проверить, кто чем владеет. Так что, если вы из правоохранительных органов или спецслужб, это гораздо более простой способ отследить поток средств, чем в случае наличных денег. Поэтому на самом деле мне кажется, что правоохранительные органы и спецслужбы в итоге начнут поддерживать Биткойн, а либертарианцы перейдут на противоположную сторону и станут его противниками».

Оказывается, самыми сильными соперниками Биткойн могут стать правительства. Как

поясняет Чарли Сонгхерст, «в качестве конкурента Биткойн система гроссбухов центрального банка, поддерживаемого „полным признанием и доверием“ правительства, немедленно достигнет рыночного масштаба. В долгосрочной перспективе это, вероятно, самая большая угроза для Биткойн».

Блокчейн как новый протокол

Верхушка Кремниевой долины верит, что Биткойн станет массовым явлением. Но если это так, где он в конечном итоге укоренится? На мой взгляд, лучше всего для Биткойн оставаться не валютой, а протоколом, опираясь на новые возможности, которые предоставляет технология блокчейн.

Точно таким же образом, как HTML стал протокольным языком разметки для Всемирной паутины, блокчейн может, используя свою технологическую инновационность, стать стандартным средством для требующих доверия транзакций. Сеть по существу сплетена из HTML . Кардинальное новаторство Тима Бернерса-Ли, создателя Паутины, заключалось в том, что он сделал интернет видимым, доступным и легко управляемым – и это позволило развиваться другим нововведениям, которые начали наслаиваться на изначальную платформу. Блокчейн делает доверительные сделки базой – протоколом, на котором можно построить многое другое.

Эта технология могла бы стать весьма недорогим решением для операций, требующих

вкачестве гаранта стороннего посредника, например юридических документов, брокерских услуг и покупки билетов.

Чарли Сонгхерст считает, что «проблема с интернетом 1995–2010 годов заключалась в том, что он способствовал распространению информации и коммуникации, но в нем не хватало возможности передавать ценности от одного человека другому. С 1995 по 2010 год все отрасли сферы информационных услуг преобразились до неузнаваемости: газеты, музыка, телевидение и т. д., – как и все, связанное с коммуникацией и связью между отдельными лицами: телефон, факс, аукционы, рекрутинг и т. д.». Подчеркивая проблему отсутствия механизма для проведения масштабных транзакций с высокой степенью доверия, Чарли добавляет: «Однако с 1995 года по сегодняшний день интернет не оказал почти никакого влияния на сферу финансовых услуг или юридическую отрасль. Процедура банковского перевода, открытия счета в банке или составления завещания остается неизменной».

Джой Ито, директор медиалаборатории МТИ, объясняет подробнее: «Я подозреваю, что блокчейн станет для банковского дела, права и бухгалтерского учета тем же, чем интернет стал для СМИ, торговли и рекламы. Позволит снизить затраты, освободит множество слоев бизнеса от посредников и уменьшит количество помех. А как мы знаем, что для одного человека – помеха, для другого – доход».

Чарли прогнозирует отмену комиссий по продаже акций или облигаций, поскольку их можно записывать в бухгалтерскую книгу. По его мнению, контракты тоже можно будет инкорпорировать в гроссбух – в том числе свидетельства о праве собственности на физические активы, такие как земля. Это еще один пример того, как цифровые сети и цифровое доверие способны вытеснить традиционных посредников вроде судей и властей.

Когда Чарли рассказал мне все это, я сразу понял, что он прав: по крайней мере некоторые из этих областей стоят на пороге трансформации. Когда летом 2014 года мы с женой купили дом, этот процесс ничем не отличался от того, как мои родители покупали дом

в1960-х. Потребовались груды бланков с подписями и печатями, недели на то, чтобы разделаться с бумажной волокитой, и несколько часов в день покупки, чтобы пробежаться по всем документам. Процесс верификации был ручным и до смешного дорогим. Мы заплатили тысячи долларов издержек на совершение сделки, чтобы подтвердить перевод, что можно было сделать в электронном виде почти задаром, если бы только применить кое-какую технологическую изобретательность. Стоило мне об этом подумать, и я не мог не вспомнить,

что именно этим мой отец зарабатывал на жизнь в течение 45 лет. Трудно представить, чтобы молодой адвокат сегодня мог рассчитывать на то, что стабильно проработает 45 лет, подготавливая юридические документы для покупающих жилье.

Несмотря на все споры вокруг пригодности биткойнов в качестве валюты, даже критики не могут не признать, насколько внушительный это шаг вперед с технологической точки зрения (если, конечно, они не поленились ознакомиться с этой стороной вопроса). Выражаясь словами Марка Андриссена, «Биткойн на самом фундаментальном уровне представляет собой… прорыв в компьютерной науке – основанный на 20-летних исследованиях по теме криптографической валюты и 40-летних исследованиях по криптографии, которые проводили тысячи ученых по всему миру».

По этой причине блокчейн может удержаться на плаву как платформа для надежных сделок, даже если Биткойн провалится как валюта. Несложно представить, что инвестиционные банки начнут создавать собственные огороженные блокчейны, чтобы сэкономить на сделках высокой стоимости.

Кардинальная перемена, в которой нуждается Биткойн, когда речь идет о таких крупных сделках, это использование реальной личности. Никаких анонимных счетов. Эта идея может показаться ранним сторонникам системы богохульством, но отказ от почти религиозной приверженности к секретности решит почти все проблемы вокруг Биткойн. Покупка земли в Соединенных Штатах регистрируется, и эти записи открыты для публики. Такой уровень прозрачности, возможно, необязателен, хотя он не помешал бы, но как минимум должен быть какой-то способ аутентификации личности. В этом случае, если ваш секретный ключ потеряется или будет украден, вы сможете подтвердить право собственности, возможно, воспользовавшись достижениями в области биометрии. Уровень мошенничества и злоупотреблений стремительно снизится. Многие киберлибертарианцы, которые способствовали рождению Биткойн, сбегут, но более традиционные учреждения начнут чувствовать себя комфортно, ведя дела по технологии блокчейн. Структура ее может оставаться децентрализованной, но должны быть какие-то институты, представляющие множество заинтересованных сторон, для содействия управлению системой так же, как в случае интернета – децентрализованной сети, в структуре которой существуют организации, заведующие такими процессами, как регистрация доменных имен.

Будущее кодифицированного доверия

Предмет споров выходит далеко за пределы Биткойн в обширную вселенную цифровых валют. Сегодня в мире существуют сотни других криптовалют, в том числе с такими великолепными названиями, как Дарккойн, КриптоМЕТ, БаттлКойн и ПиггиКойн. Несмотря на всех этих соперников, рыночная капитализация Биткойн по-прежнему значительно превосходит капитализацию конкурентов. В июне 2015 года ее общая стоимость оценивалась

в3,2 миллиарда долларов. Двумя ближайшими конкурентами были Риппл (Ripple ) общей стоимостью 256 миллионов и Лайткойн (Litecoin ) – 71 миллион.

Многие из конкурентов стремятся исправить предполагаемые недостатки самой системы Биткойн, в том числе ее ограниченное (и, таким образом, потенциально склонное к дефляции) предложение; ее «необратимость», которая не допускает исправления ошибок; и даже ее негативное воздействие на окружающую среду. Майнинг требует значительной компьютерной мощности, на что, в свою очередь, тратится немалое количество энергии. Те, кто занимается им всерьез, могут потратить электричества свыше чем на 150 тысяч долларов

всутки. В общей сложности на майнинг ежедневно тратится электроэнергии на приблизительно 15 миллионов долларов. В 2013 году углеродный отпечаток сообщества Биткойн был сопоставим с таковым на Кипре: 8,25 мегатонны. Одним из путей решения проблемы затрат электричества и перегрева компьютеров является майнинг в холодную погоду при наличии дешевого источника электроэнергии. Один британский программист решил построить «шахту» (англ. mine ) в исландской общине Рейкьянесбайр, чтобы его