- •Страхование
- •Рецензенты: доктор экономических наук, профессор спгутд
- •Страхование: учеб. Пособие для студентов вузов /
- •Касаткин Борис Петрович страхование
- •Оглавление
- •Введение
- •1.Характеристика страхового рынка Росси на современном этапе 2008 года
- •1.1 Страхование на службе риск - менеджмента
- •1.2 Карта страхования крупного бизнеса России
- •1.3 Вопросы сотрудничества по схеме: страховщик и риск-менеджер
- •1.4 Приоритетные отрасли крупного бизнеса для российских страховщиков
- •Рейтинг надежности страховых компаний
- •Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков, 2008 г.
- •2. Теоретические аспекты риск – менеджмента
- •2.1. Сущность и содержание риск - менеджмента
- •2.2 Субъектно-объектная характеристика
- •2.3 Функции риск - менеджмента.
- •2.4 Организация риск – менеджмента.
- •2.5 Правила риск – менеджмента.
- •2.6 Общие принципы анализа риска.
- •2.8.Управление риском на производственном предприятии
- •2.9 Организация управления риском на производственном предприятии.
- •3. Понятие и классификация рисков в страховом бизнесе
- •4.Страхование имущественных рисков предприятия как один из основных элементов системы риск менеджмента предприятия
- •4.1. Страхование убытков от перерыва в производстве оао «Компрессор» на примере страховой компании росно
- •График 1.
- •6.2. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей на примере оао «Компрессор».
- •Удар молнии.
- •7. Расчет параметров договора страхования
- •Заключение
- •Библиографический список*
1.3 Вопросы сотрудничества по схеме: страховщик и риск-менеджер
Господство страховщиков на российском рынке по управлению корпоративными рисками порождает вопрос: а не способны ли отечественные страховые компании полностью взять на себя задачи внедрения риск - менеджмента в логику бизнеса клиентов?
Сторонники подобного подхода уповают на опыт и профессионализм страховщиков в сфере определения и оценки рисков, а также их предотвращении. Противники - обращают внимание на существование массы нестраховых рисков, зачастую представляющих гораздо большую опасность для бизнеса, нежели страховые. Очевидно, второй подход более перспективен в силу своей широты. Тем не менее, это вовсе не значит, что по мере развития риск - менеджмента роль страхования будет снижаться. Страхование станет важным, но не единственным - как это часто бывает сейчас - звеном в корпоративных программах управления рисками. Выстраивать же подобные программы будут в основном консультанты, а также внутренние службы риск - менеджмента компаний.
1.4 Приоритетные отрасли крупного бизнеса для российских страховщиков
Безоговорочным лидером в проведенном нами опросе стали банковские организации. На соответствующий пункт анкеты пришлась почти пятая часть всех ответов. Однако банки привлекательны не как клиенты-страхователи. Они служат ключом к рынку страхования залогового имущества - лакомого куска для любого страховщика. В условиях постоянно растущего рынка кредитования (как корпоративного, так и ипотечного) партнерство с банком означает для страховой компании гарантированный денежный поток от операций по страхованию залогов. Дополнительным плюсом здесь служит тот факт, что перед тем, как попасть к страховщику, залоговое имущество фактически уже проходит первичный андеррайтинг в банке.
Полисы же комплексного страхования банков BBB (или - Bankers Blanket Bond) не воспринимаются как серьезная перспектива. Пока это - штучный продукт, позволить который себе могут немногие банки, а предложить - немногие страховщики. Причин тому несколько. Первая - дороговизна. Тариф по BBB может достигать 10% от страховой суммы, и банки не готовы идти на такие расходы. С другой стороны, комплексное страхование банков невозможно без качественного сюрвея, а его проведению препятствует информационная закрытость банков, которые боятся пускать "чужих" страховщиков в свои внутренние документы, информационные системы. Поскольку основное покрытие по BBB касается реализации операционных рисков банка (финансовых потерь, связанных с нелояльностью персонала, несоблюдением инструкций, уязвимостью компьютерных систем и т.д.), невозможность их адекватной оценки заставляет страховщика поднимать цену за тот "черный ящик" рисков, ответственность по которому он принимает.
Рис.1 Диаграмма 1
Наиболее емко по указанной проблеме высказался Андрей Шишаков, вице-президент по риск - консалтингу компании "МАРШ - страховые брокеры".
Каких рисков больше всего боятся компании, занимающиеся внедрением систем по управлению рисками?
Сильно боятся российского законодательства. Причем не только федерального, но и местного.
Боятся терроризма по вполне понятным причинам. Это общемировой тренд и проявлений терроризма в России масса.
Боятся конкурентов, поскольку конкуренция постоянно усиливается. Боятся китайцев с их дешевой продукцией, услугами и т.д. Большая часть опасается устаревшего оборудования. У многих компаний производственные ресурсы находятся на пределе, поэтому оборудование стараются страховать по максимуму - по восстановительной стоимости. У многих предприятий вызывает опасение сильная зависимость от корпоративных информационных систем. С внедрением КИС теряются "ручные" методы управления производством и подобная зависимость весьма беспокоит компании. Большая проблема - потеря знаний. Как ни странно, это выделяют в отдельный риск. Уходят квалифицированные кадры, а молодежь предпочитает ехать в крупные города, не оставаясь работать на предприятии. В результате общий уровень работников сильно падает
Таблица 1. Компании - лидеры российского страхового рынка по взносам (с учетом входящего перестрахования), 2008 г.
Место |
Компания/Группа компаний |
Город |
Взносы, всего, тыс. руб. |
В том чесле: |
Входящее перестрахование |
Обязательное страхование |
||||
Добровольное страхование |
Из него: |
|||||||||
Страхование жизни |
Личное страхование |
Имущественное страхование |
Страхование ответственности |
|||||||
1 |
Группа компаний "Росгосстрах" |
- |
36744743,00 |
18566315,00 |
1124667,00 |
2505864,00 |
14648873,00 |
286911,00 |
251391,00 |
17927037,00 |
2 |
"Ингосстрах" |
Москва |
31460440,38 |
22102408,00 |
60448,00 |
2737536,00 |
17186053,00 |
2118371,00 |
3338442,38 |
6019590,00 |
3 |
Группа СОГАЗ |
Москва |
27318837,52 |
17898045,84 |
1968654,42 |
7547458,15 |
7749112,67 |
632820,57 |
301042,95 |
9119748,72 |
4 |
"РЕСО-Гарантия" |
Москва |
24251232,00 |
18394162,00 |
2318514,00 |
2593531,00 |
12946200,00 |
535917,00 |
262032,00 |
5595038,00 |
5 |
Группа "КапиталЪ" |
- |
13033865,51 |
5609739,51 |
431627,63 |
916820,03 |
3606050,73 |
655241,11 |
1000549,00 |
6423577,00 |
6 |
РОСНО |
Москва |
12945571,00 |
10326293,00 |
37834,00 |
3841062,00 |
5798689,00 |
648708,00 |
926236,00 |
1693042,00 |
7 |
Страховой дом ВСК |
Москва |
9783882,70 |
5674145,83 |
82297,46 |
1132932,00 |
4086730,97 |
372185,39 |
403714,00 |
3706022,86 |
8 |
Группа "УралСиб" |
Москва |
9697375,00 |
6371903,00 |
1031973,00 |
1463438,00 |
3661690,00 |
214802,00 |
212438,00 |
3113034,00 |
9 |
"Согласие" |
Москва |
9059640,71 |
7870215,29 |
16,91 |
490843,68 |
7191708,53 |
187646,15 |
238579,23 |
950846,18 |
10 |
"АльфаСтрахование" |
Москва |
7158410,00 |
6165218,00 |
131197,00 |
685835,00 |
5136928,00 |
211258,00 |
н.д. |
993192,00 |
11 |
ЖАСО |
Москва |
6973853,00 |
6420810,00 |
24122,00 |
5091155,00 |
1256677,00 |
48856,00 |
5285,00 |
547758,00 |
12 |
МАКС |
Москва |
6820834,00 |
5603209,00 |
6428,00 |
2466452,00 |
2472269,00 |
658060,00 |
19232,00 |
1198393,00 |
13 |
"Природа" |
Москва |
6528406,00 |
6181937,00 |
0 |
223751,00 |
5428477,00 |
529709,00 |
315572,00 |
30897,00 |
14 |
Национальная страховая группа |
Долгопрудный |
6409953,00 |
6032697,00 |
2792716,00 |
351850,00 |
2795724,00 |
92407,00 |
37004,00 |
340252,00 |
15 |
"Лидер" |
Москва |
5675912,58 |
5640276,63 |
0 |
184426,00 |
5436742,63 |
19108,00 |
18750,00 |
16885,95 |
16 |
"Ренессанс Страхование" |
- |
4957330,00 |
4233614,00 |
2641,00 |
991999,00 |
3163309,00 |
75665,00 |
30704,00 |
693012,00 |
17 |
Группа РАСО |
Москва |
4689246,00 |
2078149,00 |
1159,00 |
578481,00 |
1493748,00 |
4761,00 |
2611097,00 |
0 |
18 |
НАСТА |
Москва |
4483768,00 |
3297545,00 |
0 |
373830,00 |
2813099,00 |
110616,00 |
н.д. |
1186223,00 |
19 |
"Стандарт-Резерв" |
Москва |
4265202,00 |
3061967,00 |
8614,00 |
366259,00 |
2651249,00 |
35845,00 |
10714,00 |
1192521,00 |
20 |
"Спасские ворота" |
Москва |
3845039,70 |
1851223,00 |
486,10 |
363752,10 |
1355125,00 |
131859,80 |
83766,20 |
1910050,50 |
21 |
"Энергогарант" |
Москва |
3736727,20 |
2828124,60 |
674,00 |
1001056,40 |
1778910,90 |
47483,30 |
519220,60 |
389382,00 |
22 |
"Русский мир" |
Санкт-Петербург |
3286679,98 |
2170583,98 |
0 |
342199,23 |
1748626,97 |
79757,78 |
33205,00 |
1082891,00 |
23 |
"Шексна" |
Череповец |
3253520,00 |
1389862,00 |
0 |
706977,00 |
675116,00 |
7769,00 |
12148,00 |
1851510,00 |
24 |
"Россия" |
Москва |
3217706,00 |
2478486,00 |
32938,00 |
558036,00 |
1841579,00 |
45933,00 |
240809,00 |
498411,00 |
25 |
НЭСО |
Москва |
2873619,00 |
1969499,00 |
0 |
79201,00 |
370459,00 |
1519839,00 |
904120,00 |
0 |
26 |
"Рекон" |
Москва |
2767639,90 |
2384880,00 |
516832,80 |
109610,30 |
1421604,80 |
336832,10 |
39759,50 |
343000,40 |
27 |
"AIG Россия" |
Москва |
2758251,00 |
2737750,00 |
1446548,00 |
581760,00 |
311087,00 |
398355,00 |
0 |
20501,00 |
28 |
Московская страховая компания |
Москва |
2332758,00 |
1859287,00 |
177,00 |
176550,00 |
1647494,00 |
35066,00 |
97258,00 |
376213,00 |
29 |
"Сургутнефтегаз" |
Сургут |
2196366,00 |
1972359,00 |
19399,00 |
313968,00 |
1526196,00 |
112796,00 |
102064,00 |
121943,00 |
30 |
Группа "Оранта" |
Москва |
1983658,90 |
1776611,70 |
608381,70 |
297396,20 |
844232,80 |
26601,00 |
23833,50 |
183213,70 |
31 |
Русский страховой центр |
Москва |
1904080,14 |
1313607,70 |
0 |
207511,00 |
886849,10 |
219247,60 |
590472,44 |
0 |
32 |
Группа АСК |
Санкт-Петербург |
1648132,30 |
173125,60 |
0 |
86827,70 |
84519,90 |
1778,00 |
0 |
1475006,70 |
33 |
"ГУТА-Страхование" |
Москва |
1236838,00 |
949533,00 |
0 |
217157,00 |
655841,00 |
76535,00 |
21807,00 |
265498,00 |
34 |
Межрегиональное страховое соглашение |
Москва |
1037698,10 |
57179,50 |
0 |
16579,90 |
39502,90 |
1096,70 |
74174,90 |
906343,70 |
35 |
"Основа" |
Москва |
986860,00 |
858721,00 |
0 |
54783,00 |
796970,00 |
6968,00 |
128139,00 |
0 |
36 |
Генеральная страховая компания |
Санкт-Петербург |
974264,00 |
411650,00 |
4,00 |
24445,00 |
373432,00 |
13769,00 |
0 |
562614,00 |
37 |
Группа БАСК |
Белово |
910506,00 |
807674,00 |
51355,00 |
136012,00 |
616979,00 |
3328,00 |
25221,00 |
77611,00 |
38 |
Межотраслевой страховой центр |
Москва |
838170,30 |
789729,20 |
0 |
121067,30 |
648462,00 |
20199,90 |
5758,00 |
42683,10 |
39 |
"Зенит" |
Москва |
765803,21 |
412781,13 |
0 |
139854,69 |
250673,37 |
22253,06 |
142132,11 |
210889,96 |
40 |
"Авикос" |
Москва |
765467,00 |
325345,00 |
0 |
54974,00 |
138231,00 |
132140,00 |
184492,00 |
255630,00 |
41 |
"Пари" |
Москва |
743138,00 |
640369,00 |
0 |
57233,00 |
572536,00 |
10600,00 |
75424,00 |
27345,00 |
42 |
"Регион" |
Санкт-Петербург |
697572,00 |
412595,00 |
37075,00 |
18475,00 |
348346,00 |
8699,00 |
2988,00 |
281989,00 |
43 |
"Гефест" |
Москва |
690480,00 |
573837,00 |
0 |
45712,00 |
513396,00 |
14729,00 |
82683,00 |
33960,00 |
44 |
"Гамма" |
Екатеринбург |
668322,00 |
542539,00 |
63002,00 |
281465,00 |
194611,00 |
3461,00 |
0 |
125783,00 |
45 |
"ЮжУрал-АСКО" |
Челябинск |
646977,94 |
291177,25 |
35801,44 |
15030,47 |
235736,28 |
4609,05 |
527,58 |
355273,09 |
46 |
"Якорь" |
Москва |
605825,00 |
457953,00 |
1330,00 |
118139,00 |
322487,00 |
15997,00 |
119927,00 |
27945,00 |
47 |
"Северная казна" |
Екатеринбург |
600048,00 |
361567,00 |
0 |
13732,00 |
344982,00 |
2853,00 |
0 |
238481,00 |
48 |
АФЕС |
Москва |
597654,00 |
373762,00 |
0 |
136579,00 |
144771,00 |
92412,00 |
16163,00 |
207729,00 |
49 |
"Цюрих-Русь" |
Москва |
579209,33 |
574173,14 |
0 |
22934,04 |
457039,65 |
94199,45 |
5036,19 |
0 |
50 |
"Медэкспресс" |
Санкт-Петербург |
544931,00 |
510813,00 |
0 |
458872,00 |
50793,00 |
1148,00 |
1856,00 |
32262,00 |
51 |
"Адмирал" |
Ростов-на-Дону |
488995,00 |
358395,00 |
46236,00 |
37788,00 |
261234,00 |
13137,00 |
4240,00 |
126360,00 |
52 |
"Скандинавия" |
Санкт-Петербург |
487934,31 |
249723,90 |
0 |
4382,89 |
208434,24 |
36906,76 |
238210,41 |
0 |
53 |
"Метрополис" |
Москва |
460960,34 |
304477,04 |
0 |
35323,42 |
265038,05 |
4115,56 |
99064,00 |
57419,30 |
54 |
"Русь" |
Санкт-Петербург |
400573,00 |
210396,00 |
0 |
45810,00 |
160393,00 |
4193,00 |
169212,00 |
20965,00 |
55 |
НИК |
Ульяновск |
357151,00 |
356292,00 |
16454,00 |
21706,00 |
240559,00 |
77573,00 |
859,00 |
0 |
56 |
Северо-Западная страховая компания |
Санкт-Петербург |
305606,00 |
79856,00 |
34369,00 |
1337,00 |
36965,00 |
7185,00 |
0 |
225750,00 |
57 |
"Информстрах" |
Москва |
282177,00 |
169523,00 |
0 |
27843,00 |
126026,00 |
15654,00 |
4314,00 |
108340,00 |
58 |
"Межрегионгарант" |
Салехард |
268505,00 |
264323,00 |
2544,00 |
108280,00 |
141234,00 |
12265,00 |
0 |
4182,00 |
59 |
"Класс" |
Санкт-Петербург |
245489,00 |
205829,00 |
0 |
57745,00 |
146260,00 |
1824,00 |
0 |
39660,00 |
60 |
"Шанс" |
Липецк |
245485,00 |
231500,00 |
0 |
72700,00 |
144865,00 |
13935,00 |
1298,00 |
12687,00 |
61 |
"Регионгарант" |
Москва |
213984,00 |
186080,00 |
4667,00 |
21600,00 |
156552,00 |
3261,00 |
0 |
27904,00 |
62 |
"Талисман" |
Казань |
204546,00 |
183583,00 |
0 |
3230,00 |
179508,00 |
845,00 |
9248,00 |
11715,00 |
63 |
"Альма" |
Санкт-Петербург |
202853,00 |
202246,00 |
1181,00 |
693,00 |
199406,00 |
966,00 |
607,00 |
0 |
64 |
РУКСО |
Москва |
173184,90 |
122655,00 |
0 |
47178,00 |
73398,00 |
2079,00 |
32136,00 |
18393,90 |
65 |
"Подмосковье" |
Подольск |
159486,00 |
77259,00 |
0 |
32016,00 |
41951,00 |
3292,00 |
14,00 |
82213,00 |
66 |
"Ангара" |
Братск |
144130,00 |
35088,00 |
434,00 |
7459,00 |
26475,00 |
720,00 |
457,00 |
108585,00 |
67 |
"Авеста" |
Санкт-Петербург |
107944,00 |
104107,00 |
0 |
43767,00 |
59669,00 |
671,00 |
0 |
3837,00 |
68 |
"АСТО-Гарантия" |
Москва |
93553,00 |
52940,00 |
0 |
7633,00 |
42438,00 |
2869,00 |
1586,00 |
39027,00 |
69 |
"Возрождение-Кредит" |
Красноярск |
77223,16 |
77223,16 |
3369,56 |
18215,81 |
54234,80 |
1402,98 |
0 |
0 |
70 |
Профсоюзная страховая компания |
Москва |
36362,00 |
36362,00 |
0 |
3717,00 |
32593,00 |
52,00 |
0 |
0 |
Таблица 1