Суброгация прав страховщику (ст. 965 гк ст. 32 Закона "Об организации страхового дела")

Если договором страхования не предусмотрено иное, то в имущественном страховании к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиком убытки.

Особенности

Страховщик освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхового возмещения, если он по вине страхователя лишился возможности осуществить свое право в отношении ответственного за наступление страхового случая лица либо страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки.

Страхователь (выгодоприобретатеь) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Условие договора страхования, исключающее возможность суброгации страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему вред, ничтожно.

Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (разновидность имущественного страхования) Особенности

По договору может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

Если по договору застрахован риск ответственности иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика, если договором страхователь не лишен этого права.

Выгодоприобретателем по такому договору всегда является потерпевший. Тем не менее, он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если данное страхование является обязательным, если это прямо предусмотрено законом, а также, если это прямо предусмотрено договором страхования.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. (В договоре же страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страховщика от выплаты страхового возмещения.)

В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считается равной причиненному в результате наступления страхового случая ущербу.

Страхование ответственности по договору (ст. 932 гк) (разновидность имущественного страхования) Особенности

Допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом (например, обязательное страхование ответственности банка по вкладам граждан).

Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности.

Выгодоприобретателем всегда является то лицо, перед которым наступает ответственность страхователя по договору.

Предел страхового возмещения может быть определен как реальный размер ответственности должника.

Договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 гк)

Покрытие коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:

от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;

от потери дохода от сдачи имущества в аренду (если, например, помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения в результате страхового случая);

от потери дохода от ренты (если выгодные рентные соглашения могут быть расторгнуты в результате страхового случая);

от невыполнения договорных обязательств по поставке и реализации продукции;

от банкротства либо продолжительной неплатежеспособности контрагента;

от потерь, вызванных колебанием валютных курсов;

от неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля и др.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска, заключенный в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.