3 8 I правовое регулирование операций с банковскими картами

зывает торговые организации, принимающие платежные карты, прода. вать товары (услуги) и за наличный расчет, если соответствующее ис. ключение в отношении конкретной торговой организации не установ. лено министром промышленности и координации.

Консолидированный закон не содержит определения эмитента ^ держателя платежной карты, хотя оперирует этими терминами. Закон; устанавливает, что эмитент должен быть резидентом Дании, если иное; не установлено международными договорами или актами министра! промышленности и координации.

Консолидированный закон устанавливает обязанность эмитента платежных карт до начала эксплуатации соответствующей платежной системы направить уведомление Уполномоченному по защите прав по­требителей («Consumer Ombudsman»). Уведомление должно содержать: наименование, расположение коммерческого предприятия (места осу­ществления деловой активности) и организационно-правовую форму эмитента, описание платежной системы, включая порядок управления и осуществления расчетов, информацию, сообщаемую держателю пла­тежной карты в соответствии с Консолидированным законом (см. ниже) и другие условия договора с держателем платежной карты.

Как и Рекомендация ЕС, Консолидированный закон обязывает эмитента предоставлять определенную информацию держателю пла­тежной карты до заключения соответствующего договора и после совер­шения сделки с использованием платежной карты. При этом закон не конкретизирует содержание информации, сообщаемой держателю по­сле совершения отдельной сделки, устанавливая лишь, что держатель имеет право на получение подтверждающего документа, если иное не установлено министром промышленности и координации.

До заключения договора с держателем карты эмитент обязан предо­ставить ему в письменной форме информацию, конкретизирующую:

1. правила использования платежной карты;

2. условия использования платежной карты, включая сроки предо­ставления выписки по счету;

3. расходы держателя, связанные с использованием платежной кар­ты, включая величину процентов за пользование заемными средствами, рассчитанных за год;

4. процедуру определения кредитоспособности потенциального держателя;

5. способы использования, хранения и раскрытия личной и ком­мерческой информации;

6. процедуру сообщения о потере, краже или мошенническом ис­пользовании платежной карты или соответствующего кода.

Вышеуказанную информацию эмитент обязан сообщать не только потенциальным держателям, но всем заинтересованным лицам.

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

Консолидированный закон устанавливает, что держатель платеж­ной карты имеет право отказаться от договора с эмитентом без преду­преждения.

Консолидированный закон устанавливает ответственность держа­теля карты, эмитента и получателя средств (эквайрера и торговой орга­низации).

Условием наступления ответственности держателя является пра­вильная фиксация (запись) эмитентом сделки с использованием пла­тежной карты. Держатель платежной карты несет риск убытков, вытека­ющий из ее неуполномоченного использования третьими лицами при условии применения ими секретного личного кода (ПИНа), в сумме, которая не может превышать 1200 датских крон. Это базовый размер от­ветственности держателя карты, который применяется при отсутствии

специальных норм.

Держатель платежной карты несет риск убытков, вытекающий из ее неуполномоченного использования третьими лицами без ограниче­ния размера, если эмитент докажет, что держатель карты сам раскрыл секретный личный код этим третьим лицам, что повлекло причинение данных убытков.

Держатель платежной карты несет риск убытков, вытекающий из ее неуполномоченного использования третьими лицами, в сумме, не пре­вышающей 8000 датских крон, если эмитент докажет, что:

1. держатель сам передал карту лицу, осуществившему ее неуполно­моченное использование, или

2. держатель или лицо, которому держатель передал карту, сделали возможным ее неуполномоченное использование посредством своей грубой неосторожности, или

3. держатель или лицо, которому держатель передал карту, не сооб­щили при первой возможности эмитенту об утрате или краже карты по­сле того, как они узнали об этом.

После уведомления держателем карты о ее краже или потере эми­тент несет весь риск убытков, вытекающий из ее неуполномоченного использования третьими лицами.

Несмотря на вышеизложенные правила, получатель средств несет риски любых причиненных убытков, если он знал или должен был знать, что платежная карта используется неуполномоченным лицом.

Все риски убытков, вытекающих из неуполномоченного использо­вания платежной карты, не подпадающие под вышеописанные случаи, Несет эмитент.

Эмитент несет риски убытков, понесенных держателем или получа­телем средств и возникших из-за технических или технологических не­поладок, в том числе случайных. При этом отсутствие таких неполадок Должен доказывать эмитент. Если держатель умышленно или по грубой