- •Глава I. Общая характеристика банковских, торговых карт
- •Глава II. Правовое регулирование операций с банковскими картами
- •Глава III. Гражданско-правовое регулирование операций
- •Глава IV. Налогообложение и валютное регулирование операций
- •1.1. История возникновения и развития банковских карт
- •1Q I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •1.2. Технология расчетов по операциям с банковскими картами
- •20 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •1.4. Правовые аспекты электронных денег
- •Глава II
- •2.1. Европейский Союз
- •П равовое регулирование операций с банковскими картами
- •2.2. Страны континентальной системы права
- •2.2.1. Дания
- •3 8 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •4 0 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •2.2.2. Франция
- •2.3. Страны англосаксонской системы права
- •2.3.1. Великобритания
- •I правовое регулирование операции с банковскими картами правовое регулирование операций с банковскими картами в зарубежных странах
- •Глава III
- •3.1.1. Определение банковской карты
- •3.1.2. Определение эмитента банковской карты
- •3.1.3. Правовой режим распространения банковских и платежных карт
- •3.1.4. Определение держателя банковской карты
- •3.1.5. Определение клиента эмитента
- •3.1.6. «Детские» карты
- •3.1.7. Определение эквайрера
- •3.1.8. Определение торговой организации
- •3.2. Характеристика договора о выдаче и использовании банковской карты
- •3.2.1. Структура и соотношение элементов договора
- •3.2.2. Договор о выдаче и использовании банковской карты как смешанный договор
- •3.2.3. Оплата услуг банков по договору
- •I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •3.2.4. Договор о выдаче и использовании банковской карты и публичный договор
- •3.2.5. Договор о выдаче и использовании персональной банковской карты и законодательство о защите прав потребителей
- •3.2.6. Предмет договора, правомерность обеспечительного депозита
- •7 6 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •78 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •3.2.7. Форма договора
- •3.2.8. Существенные условия договора
- •80 I правовое регулирование операций с банковскими картами
- •3.2.9. Содержание договора: срок возврата денежных средств клиенту при закрытии картсчета
- •3.2.10. Содержание договора: правомерность блокировки денежных средств клиента при авторизации
- •3 .2.11. Содержание договора: прочие условия
- •3.2.12. Ответственность по договору
- •3.3. Виды операций, совершаемых с использованием банковской карты
- •3.3.1. Перечень видов операций, совершаемых с использованием банковской карты
- •3.3.2. Толкование отдельных терминов
- •3.3.3. Случаи нарушения прав держателей: завышение цен и отказ в обмене товара
- •3.3.4. Операции с банковскими картами как банковские операции
- •3.3.5. Операции с банковскими картами и формы безналичных расчетов
- •3.4. Форма сделок, совершаемых с использованием банковской карты
- •3.4.1. Правомерность электронного документооборота по операциям с банковскими картами.
- •3.4.2. Правомерность операций с реквизитами банковских карт через Интернет
- •3.4.3. Международное частное право и форма документов по операциям с реквизитами банковских карт через Интернет
- •Глава IV
- •4.1. Налог на добавленную стоимость
- •4.2. Подоходный налог (налогообложение материальной выгоды)
- •4 .4. Налог на доходы иностранных юридических лиц
- •4 .6. Об оформлении кассовых чеков
- •4.7. О составлении счетов-фактур
- •4.8.1. Источники правового регулирования
- •4.8.2. Требования к эмитентам
- •4.8.3. Режим операций, совершаемых на территории России
- •4.8.4. Режим банковских счетов
- •4.8.5. Режим операций, совершенных за пределами территории России, и режим операций нерезидентов
- •4.8.6. Режим валютно-обменных операций с использованием банковских карт
- •4.8.7. Валютный контроль над операциями с банковскими картами
- •1) О начале, завершении эмиссии банковских карт
- •Правовое регулирование операций с банковскими картами
- •Приложения
- •J библиография
4 0 I правовое регулирование операций с банковскими картами
неосторожности способствовал возникновению указанных неполадок, то размер выплачиваемого ему возмещения может быть уменьшен или в возмещении ему может быть отказано. Эмитент не несет риск убытков, причиненных получателю средств по его вине.
Консолидированный закон содержит значительное количество публично-правовых норм. В первую очередь нужно отметить большую роль уже упоминавшегося Уполномоченного по защите прав потребителей. Он имеет право издать административный приказ, обязательный для соответствующего субъекта, при наличии одного или нескольких из нижеприведенных условий:
платежная система не обеспечивает достаточную степень безопасности и защиты от мошенничества, включая процедуру оспаривания платежей;
отношения между эмитентом и держателем или между получателем средств и держателем явно обременительны для держателя или другим образом неразумны;
отношения между эмитентом и получателем средств явно обременительны для одного из них;
положения Консолидированного закона нарушены иным образам.
В случае несогласия лица, в отношении к которого был издан приказ, Уполномоченный ло защите прав потребителей обязан по собственной инициативе возбудить судебное производство по проверке своего приказа.
Консолидированный закон также содержит другие нормы административного права (положения о штрафах), а также отдельные нормы гражданско-процессуального, уголовно-процессуального (положения о подсудности) и уголовного права.
Оценивая Консолидированный закон в целом, следует отметить, что, подобно Рекомендации ЕС, он направлен на защиту прав держателей платежных карт. Этим объясняются отдельные общие места как в структуре двух документов (специальным образом установленные правила об ответственности), так и в содержании некоторых норм (в частности, возложение бремени доказывания нормального функционирования технических средств на эмитента).
По сравнению с Консолидированным законом Рекомендация ЕС характеризуется более высокой юридической техникой. Ей присущи более проработанный и определенный терминологический аппарат и четкая структура. Юридические конструкции Рекомендации проще, что особенно проявляется при установлении ответственности. С другой стороны, сложные формулировки Консолидированного закона позволяют диверсифицировать объем ответственности держателя в зависимости от степени его вины, а в некоторых случаях обоснованно возложить ответственность на эквайрера или торговую организацию.
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ I Д1
Консолидированный закон также отличается от Рекомендации наличием публично-правовых элементов, что представляется обоснованным. Целью обоих нормативных актов является защита прав и законных интересов клиентов банков, a priori более слабых сторон юридических отношений, кроме того, системам электронного перевода средств объективно свойственны значительные риски. Впрочем, отсутствие публично-правовых элементов в Рекомендации нельзя однозначно считать ее слабостью, принимая во внимание юридическую специфику Европейского Союза как наднационального органа, принявшего данный документ.