Раздел II. Банковские операции (сделки)

ние им обязательства по уплате денежной суммы, но не ее уменьшения.

Условия осуществления прав по банковской гарантии

236. Банковская гарантия является односторонне обязы­ вающей сделкой - гарант имеет лишь обязанность уплаты, а бе­ нефициар - право потребовать уплаты. Однако при этом осуще­ ствление прав по банковской гарантии подчиняется законодате­ лем ряду условий.

237. Первым таким условием является представление требо­ вания о платеже по гарантии в письменной форме (ст. 374 ПС РФ)

Закон при этом не устанавливает каких-либо специальных правил в отношении содержания требования о платеже, соответ­ственно содержание может быть произвольным, из которого при этом должно недвусмысленно следовать именно требование бенефициара об уплате по гарантии.

238. Вторым условием является приложение к данному тре­бованию указанных в гарантии документов (ст. 374 ГК РФ) Конкретный перечень документов определяется содержанием конкретной банковской гарантии.

239. Третье условие состоит в том, что на бенефициара воз­ложена обязанность указать в самом требовании либо в прило­жении к нему, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия (ст. 374 ГК РФ).

Данное требование, установленное законодателем, выглядит не­достаточно последовательным с точки зрения принципа независимости банковской гарантии. Как указывалось выше, именно в силу независи­мости банковской гарантии бенефициар не обязан доказывать факт неисполнения принципалом основного обязательства. Представляется в связи с этим, что требование закона об указании, в чем состоит нарушение обязательства принципалом, не должно пониматься как требование о полном доказательстве факта нарушения обязатель­ства принципалом.

136

№

I

Ш

f

№

_I

_к

ш

Тема 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских сделках

240. Перечисленные выше условия относятся ко всем случаям осуществления бенефициаром своих прав по банковской гарантии. Наряду с ними может, возникнуть еще одно условие - предъявление Повторного требования. Это условие характерно для случаев, когда гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно о прекращении основного обязательства, обеспеченного банковской га­ рантией (ст. 376 ГК РФ).

Прекращение банковской гарантии

241. Законодательство (ст. 378 ГК РФ) устанавливает исчерпы­ вающий перечень оснований прекращения банковской гарантии. К таким основаниям относятся:

уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия. Данное основание следует понимать как прекращение гаран­тии исполнением гарантом своих обязательств перед бене­фициаром по гарантии;

окончание срока действия гарантии. Данное основание в конкретном случае зависит от указанного в гарантии кон­кретного срока ее действия;

отказ бенефициара от своих прав по гарантии. Совершение данного отказа признается законодателем в двух формах - в форме отказа и возвращения подлинника гарантии гаранту либо в форме отказа путем направления гаранту письменно­го заявления об отказе (в последнем случае нет необходимо­сти возвращения подлинника гарантии).

Взаимоотношения гаранта и принципала

242. Взаимоотношения гаранта и принципала определяются специальным соглашением, которое послужило основой для вы­дачи гарантии. В литературе данное соглашение, в соответствии с которым гарант обязуется перед принципалом за вознагражде­ние выдать гарантию в пользу бенефициара, охарактеризовано как договор комиссии¹³. Возмездный характер данного соглаше­ния (т.е. обязанность принципала уплатить гаранту вознаграж-

¹³ См.: Правовое регулирование банковской деятельности. С. 289; Ефимо­ва Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной праетики. С. 252.

137

It Я -! '-WW

Ж

.И'Л It

_I

%

_щ

i'jiUii* i

^ш

т 1

_ы

_га

Kill!

'I'ih

Разлел П. Банковские операции (сделки)

дение за выдачу гарантии) носит императивный характер (ст. 369 ГК РФ).

242а. Следует при этом иметь в виду, что если банковская гарантия выдана без заключения договора между гарантом и принципалом или не в соответствии с условиями такого догово­ра, то это не влияет на права бенефициара в отношении гаранта по такой гарантии. Данное положение было подтверждено и су­дебной практикой¹⁴.

243, Ключевой проблемой во взаимоотношениях гаранта и принципала является право гаранта на регрессное возмещение от принципала в случае исполнения гарантом своего обязатель­ства перед бенефициаром по уплате денежной суммы. Данное право регламентируется ст. 379 ГК РФ, в соответствии с кото­рой право гаранта потребовать от принципала в порядке регрес­са возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Толкование данной статьи в литературе приводит к прямо противоположным выводам. По мнению одних авторов, содер­жание данной статьи означает, что гарант получает право на возмещение уплаченных по гарантии сумм от принципала, только если в соглашении между гарантом и принципалом это право прямо предусмотрено¹⁵. Другие авторы отстаивают проти­воположную позицию, считая, что подобное толкование данной нормы приводит к возможности неосновательного обогащения принципала¹⁶.

Второй подход представляется нам весьма разумным - дей­ствительно, двусмысленность правовой нормы не должна ис­толковываться в пользу вывода о возможности неосновательно-

^нСм. п. 3 Информационного письма ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27.

¹¹ См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. С. 626.

¹⁶См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положе­ния. М.: Статут, 1997. С. 481-482; Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Ком­ментарий законодательства и арбитражной практики. С. 261.

138

1 ч

f

*

ш>

к

1

ш

в

г

Темя 7. Способы обеспечения исполнения обязательств в банковских слелках

го обогащения. В то же время содержание ст. 369 ГК РФ, по на­шему мнению, не препятствует тому, чтобы стороны в соответ­ствующем договоре могли прямо исключить право регрессного требования гаранта к принципалу, что могло бы быть в том чис­ле основанием для более высокого вознаграждения за выдачу гарантии.

244. Иной подход используется законодателем в отношении сумм, которые гарант выплатил бенефициару не в соответствии с условиями гарантии, а также тех сумм, которые гарант выпла­ тил бенефициару за ненадлежащее исполнение своих обяза­ тельств по гарантии. По общему правилу гарант не вправе тре­ бовать от принципала возмещения таких сумм в порядке регрес­ са Право на возмещение таких сумм возникает лишь в том слу­ чае, когда оно прямо предусмотрено соглашением между гаран­ том и принципалом.

Залог

Общие положения

245. Под залогом в российском законодательстве понимается способ обеспечения исполнения обязательств, в соответствии с кото­рым кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодер­жатель) вправе в случае неисполнения должником этого обязательст­ва получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст 334 ГК РФ).

246. По общему правилу из стоимости заложенного имуще­ства требование залогодержателя обеспечивается в том объеме,

, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Это означает, что за счет стоимости заложенного имущества будет покрываться не только сумма основного долга, но и проценты, неустойка, убыт­ки, вызванные просрочкой исполнения, а также возмещение расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходы по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

К настоящему времени правовые нормы, относящиеся к залогу, весьма многочисленны, вследствие чего рассмотрение всех аспектов

139

'» \Ш

№

*

Н|!

■../А^Ц^ц^чцЬ■»■*!*. ■■^.аШЦ^ЦД

-и/^-мьдаи^*:^—и*±£л i»-Wil- .^.waaua^a.^ Iintfilililtulii^ ^-^^^|4йЙ

_ж

Раздел П. Банковские операции (сделки)

залогового правоотношения в кратком курсе лекций не представляется*]^ возможным. По этой причине в данной лекции будет дана лишь общая Ш& характеристика залога, а более глубокое изучение предмета возможно ret с использованием специальной литературы по соответствующим во­просам¹⁷.

Основание возникновения залога

_ш

247. Основанием возникновения залога может быть либо щ договор о залоге, либо закон. В современном законодательстве ?Г^ залог на основании закона для обеспечения обязательств из бан- | ковских сделок не предусмотрен, поэтому в банковском обороте ц залог возникает только на основании договора.

ш

Виды залога

I A

248. Законодательство различает два основных вида залога залог с оставлением заложенного имущества у залогодателя и „ залог с передачей заложенного имущества залогодержателю. В Д зависимости от конкретного вида залога стороны залогового пра­ воотношения могут обладать различным набором прав и обязан­ ностей. Кроме того, вид залога определяет момент возникновения залоговых прав: при залоге с оставлением имущества у залогода­ теля право залога возникает с момента заключения договора о _ залоге, а при залоге с передачей имущества залогодержателю - о Ж- момента передачи соответствующего имущества. Данное правило диспозитивно и может быть изменено сторонами в договоре.

Акцессорный характер залога

f

ж

249. Залог является акцессорным обязательством - no- ML скольку законодательством не предусмотрены на этот счет спе- | циальные правила о залоге, применяется общее правило, уста- 1|

I

Ж

¹⁷ Мы адресуем слушателей к раду работ, в которых рассмотрены вопросы зало­гового права, в частности: Кассо Л. Учение о залоге в современном праве. М.. Статут, 1999; Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000; Будилов ВМ. Залоговое право России и ФРГ. СПб., 1992; Брагинский ММ., Витрянский В.В. Договорное право. С. 395-443. Сошлемся также на нашу ра­боту с оговоркой о том, что за время, прошедшее после выхода, она, естествен­но, успела устареть: Вишневский А.А. Залоговое право. М: БЕК, 1995.

140

Темя 7. Способы обеспечения исполнения обязательств _______ в банковских сделках

новленное ст. 329 ГК РФ о недействительности обеспечитель­ной сделки в случае недействительности основного обязательст­ва. Кроме того, ст. 352 ГК РФ прямо предусматривает прекра­щение обеспеченного залогом обязательства в качестве основа­ми прекращения залога.

Вещно-npaeoeou характер залога

250. Залог обладает рядом специфических качеств, которые позволяют охарактеризовать залог как вещно-npaeoeou способ обеспечения исполнения обязательств (сразу же оговоримся, что вопрос о природе залога - вещно-правовой или обязательст­венно-правовой, является дискуссионным).

251. К числу таких качеств относится прежде всего право следования, в силу которого право залога следует за вещью, об­ремененной залогом. Данный вывод прямо следует из ст. 353 ГК РФ, в соответствии с которой при переходе права собственности на заложенное имущество к другому лицу право залога сохраня-

„ет силу, т.е. заложенное имущество продолжает быть обреме­ненным залогом, несмотря на смену собственника. При этом новый собственник имущества становится правопреемником

'Залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если только соглашением с залогодержателем не установлено иное. В связи с этим иногда принято говорить, что требование залогодержате­ля обеспечивает вещь, а не должник, личность должника имеет меньшее значение для кредитора-залогодержателя, чем свойства заложенного имущества.

252. Наряду с этим залог обладает правом преимущества, вследствие которого залогодержатель вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества преиму­ щественно перед другими кредиторами залогодателя.

Однако данное право является не безграничным - оно под­лежит изъятиям, установленным законом. Эти изъятия состоят в том," что существует ряд требований, которые подлежат удовле­творению до удовлетворения требований залогодержателя. В

141

Раздел П. Банковские операции (сделки)

частности, при ликвидации юридического лица (ст. 64 ГК РФ) к таким требованиям относятся:

• требования граждан, перед которыми юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здо­ровью;

• расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, и по выплате вознаграждений по авторским договорам.

Стороны залогового правоотношения

Залогодатель

253. В качестве залогодателя может выступать:

- должник по обеспечиваемому залогом обязательству или третье лицо, не являющееся должником по обеспечиваемо­ му залогом обязательству (ст. 335 ГК РФ).

254. При этом во всех случаях основное требование к залого­ дателю состоит в том, чтобы залогодателем являлся собственник вещи (либо обладатель права), которая передается в залог. Это требование возникает в силу того, что залог имущества потенци­ ально влечет за собой возможность его продажи, следовательно, право на передачу в залог должно принадлежать тому лицу, кото­ рое вправе распоряжаться имуществом, т.е. собственнику.

255. В российском законодательстве право на передачу вещи в залог принадлежит также и лицам, владеющим имуществом на праве хозяйст­ венного ведения. При этом, если речь идет о залоге недвижимого имуще­ ства, необходимо получить согласие собственника (ст. 335 ГК РФ). Ана­ логичным образом, если речь идет о залоге права на чужую вещь, также может потребоваться согласие собственника вещи (либо лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения), если законом или договором за­ прещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Обязанности залогодателя ,

256. Содержание обязанностей залогодателя будет различ­ ным в зависимости от вида залога, т.е. в зависимости от того,

142

Ш'

Ш

_ш

_ш

_т