Источник возникновения неустойки

выделяют законную и договорную неустойку (под законной неустойкой ГК понимает именно неустойку, установленную на уровне федерального закона, а подзаконные нормативные акты устанавливать неустойку не могут).

Вместе с тем следует учитывать, что согласно ст. 4 ФЗ 1994 г. "О введении в действие части первой ГК РФ" N 52-ФЗ положения, которые согласно ГК должны быть урегулированы в законодательстве, но установлены до вступления в силу ГК на уровне подзаконных нормативных актов, сохраняют свою силу впредь до введения в действие соответствующих законов. Следовательно, и неустойки, установленные до 1 января 1995 г. в подзаконных актах, могут действовать до издания соответствующего федерального закона.

Неустойка и проценты годовые по ст. 395 гк Возможные подходы к определению природы процентов

Высказывалось много всевозможных точек зрения на природу данного института.

1. точка зрения на проценты годовые как на убытки, понесенные кредитором в связи с просрочкой в получении причитающихся денег, выражающиеся в виде упущенной выгоды, которую мог бы извлечь кредитор, имей он означенную сумму в срок и помести эту сумму во вклад в банк.

2. проценты годовые носят характер доходов, полученных вследствие неосновательного обогащения.

3. проценты годовые являются особой, специфической мерой гражданско-правовой ответственности наряду с неустойкой и убытками. Такую позицию заняли в последнее время ВАС и ВС РФ

4. годовые являются особой законной диспозитивной неустойкой, предусмотренной на случай нарушения денежного обязательства.

5. проценты годовые представляют собой особую плату (вознаграждение) за пользование капиталом, а не разновидность гражданско-правовой ответственности, что означает, в частности, неприменение правил об основаниях и условиях привлечения к ответственности к требованиям об уплате процентов годовых.

Следует согласиться сВитрянским, который указывает: "...исследуя природу процентов, нужно исходить, прежде всего, не из гипотетических процентов, а из процентов годовых, имеющих тот вид, который вытекает из действующих гражданско-правовых норм".

Проценты годовые в зарубежном праве

можно выделить три подхода к вопросу о процентах за просрочку платежа.

В странах англо-американской системы права – часто.

НО присуждение - на усмотрении судьи.

в Англии (раньше был запрет, потом от него отказались) возможность взыскать проценты за просроченный, но уплаченный до судебного разбирательства долг была предоставлена кредиторам только в 1997 г., и то только в отношении коммерческих долгов (LatePaymentofCommercialDebts (Interest) Bill 1997). Что касается природы этого требования, то изначально, с момента утверждения этого средства защиты как допустимого в английской правовой системе, проценты рассматривались в качестве механизма ограничения убытков и соответственно носили исключительный характер, не позволяющий взыскивать другие убытки.

в последнее время случаи, когда кредитору разрешалось взыскивать убытки помимо процентов годовых, становятся более частыми. Так, в последнее время отмечается тенденция удовлетворения требований о взыскании дополнительных убытков, в случае если кредитор доказал, что он понес "специальные" (особенные) убытки (англ. - specialdamages), хотя и являющиеся непосредственно связанными с просрочкой, но вызванные особенными условиями осуществления данной сделки или ведения бизнеса кредитора, о которых кредитор был осведомлен или должен был быть осведомлен.

Во Франции - ФГК прямо называет проценты годовые на просроченную сумму разновидностью убытков. Первоначальная редакция не позволяла взыскание дополнительных убытков, кроме случаев, прямо установленных в законе. Впоследствии - кредитора правом взыскать другие убытки, но только в случае наличия недобросовестности в действиях должника. Далее - судебная практика Франции с конца 1980-х гг. стала признавать за кредитором такое право в качестве общего правила, видимо пойдя по пути расширительного толкования понятия недобросовестности, понимая под ним в целях применения данной статьи ситуацию, когда должник, нарушая денежное обязательство, предвидел, что тем самым может причинить убытки кредитору.

При этом следует оговорить, что признание за процентами годовыми природы одной из разновидности убытков означает, что взыскание дополнительных убытков возможно в сумме, превышающей размер неустойки, только если эти убытки направлены на погашение тех же потерь, для покрытия которых эта неустойка в договор и была включена. Если же, как гласит ФГК (ст. 1153), просрочив оплату, должник причинил кредитору убытки, не связанные непосредственно с просрочкой, то кредитор имеет право требовать компенсации таких убытков независимо от процентов. Например, если просрочка привела к расторжению договора, то кредитор имеет право требовать компенсации убытков, вызванных расторжением (например, абстрактных убытков) не в зачет, а независимо от суммы натекших до момента расторжения договора процентов.

Есть юрисдикции, где проценты годовые рассматривались как разновидность убытков изначально. Безусловная возможность требовать дополнительных убытков, в противовес изначальному английскому и французскому подходу, отражена в Германии, Австрии, Швейцарии и в некоторых других странах немецкой правовой семьи, где проценты годовые - это всегда минимум, но не максимум суммы убытков.

Тем не менее указанная тенденция трансформации процентов годовых из способа ограничения убытков в одну из разновидностей убытков, не исключающую взыскания дополнительных убытков, имеет место не во всех странах. Например, в Нидерландах решили сохранить действовавшее в Голландии со времен Кодекса Наполеона правило, согласно которому в случае неплатежа денег кредитор не может претендовать на большее, чем предусмотрено ставкой законного процента.

29 июня 2000 г. вышла совместная Директива Европейского парламента и Европейского совета 2000/35/ЕС "О борьбе с просрочками платежа при исполнении коммерческих контрактов" ("Oncombatinglatepaymentincommercialtransactions")

1. Данное регулирование применяется ко всем коммерческим контрактам, неисполнение которых повлекло возникновение денежного долга.

2. Ставка процентов определяется как ставка рефинансирования Европейского центрального банка плюс, как минимум, 7 пунктов (для стран зоны "евро").

3. Проценты натекают с момента просрочки платежа только в том случае, если кредитор уже выполнил свою часть договорных обязательств (поставил товар, оказал услуги).

4. Проценты текут только в случае, если должник ответствен за просрочку.

Не решен вопрос о самой возможности и порядке взыскания дополнительных убытков.

в большинстве правовых систем Европы проценты годовые являются особым способом компенсации убытков. В некоторых странах он изначально представлял собой исключительную возможность для кредитора компенсировать свои потери, т.е. являлся способом ограничения убытков, и сохранил эту особенность, за рядом исключений, до сих пор (Нидерланды, Португалия). В большинстве же стран либо изначально (Германия), либо в последнее время (Франция, Англия) стал преобладать несколько иной подход к процентам как к одному из видов убытков, не мешающему, как правило, требовать компенсации дополнительных потерь.