20.3. Страхование при международных перевозках

Страхование базируется на идее распределения убытков одного лица между множеством лиц, что делает их малоощутимыми. Поэтому основу страхования составляет фонд, формируемый из взносов заинтересованных лиц. Международная практика выработала наиболее приемлемые формы образования фондов. Среди них выделяются акционерные компании и корпорации. Существуют также общества взаимного страхования. Они отличаются от страховых акционерных обществ тем, что включают заинтересованных лиц, создающих страховой фонд в целях распределения между собой убытков, причиной которых является заранее определенные общие для всех вредоносные факторы.

На практике получила распространение еще одна форма образования фондов. Речь идет об их сосредоточении в руках индивидуальных предпринимателей.

Международно-правовое регулирование страхования осуществляется на основании таких нормативных правовых документов, как стандарты, типовые правила, принципы, рекомендации, обычаи и др. Они исходят от авторитетных международных организаций, например Международной торговой палаты (МТП), вырабатывающей типовые коммерческие контракты страхования имущественных рисков, Международной ассоциации страховых надзоров (МАСН), определяющей принципы организации национальных страховых надзоров, Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), разрабатывающей унифицированные нормы по координации и контролю деятельности страховых компаний стран - членов ОЭСР, а также классификацию объектов правового регулирования в сфере страхования.

Среди предложенных ОЭСР классификационных групп указанных объектов отдельно выделены имущество и имущественные интересы, а также страхование ответственности на транспорте, при перевозках, от несчастных случаев.

Следует также иметь в виду, что при перевозке грузов вопросы страхования определяются в транспортных условиях международных контрактов, в частности в базисе поставки товаров как элементе договора международной купли-продажи. Указанные базисы поставки закреплены в сборнике правил ИНКОТЕРМС-2000.

В зависимости от конкретного базиса поставки страхование товара (груза) может быть возложено и на продавца, и на покупателя. Так, при базисах поставки "с завода" и "франко-перевозчик" (FCA) страхователем является покупатель. Если же применяется базис поставки CIP, а также CIF, страхователем выступает продавец.

Страхование при международных перевозках грузов. Прежде всего необходимо отметить, что оно имеет особую классификацию. В частности, выделяют такие его виды, как страхование "каско", страхование "карго" и страхование ответственности перевозчика за груз перед его владельцем и третьими лицами.

Страхование "каско" - это страхование при международных перевозках грузов подвижного состава, к которому относятся железнодорожные вагоны, автомобильный транспорт, суда, самолеты, контейнеры. Цель данного вида страхования заключается в возмещении убытков вследствие повреждения или гибели подвижного состава. Это страхование используется владельцем подвижного состава. Это, как правило, перевозчик. Он является страховой защитой от любых убытков, которые могут быть причинены вследствие повреждения, полной гибели транспорта.

Страхование "карго" представляет собой страхование груза, т.е. товара, являющегося предметом купли-продажи по внешнеторговому контракту. Его страхование осуществляют стороны контракта - продавец или покупатель. Кто из них конкретно является страхователем, зависит от выбранного сторонами базиса поставки товара. По их поручению страхование может выполнить перевозчик или экспедитор.

Страхование ответственности перевозчика за груз перед его владельцем осуществляется перевозчиком обычно в размере возмещения, которое он вынужден будет выплатить в случае утраты, повреждения или порчи груза. Как правило, грузовладельцы при выборе перевозчика требуют от него подтверждения наличия признанного на международном уровне страхового покрытия.

Для договоров страхования при международных перевозках грузов (в том числе и воздушным транспортом) характерны некоторые особенности, касающиеся, например, субъектного состава, формы, содержания и некоторых других структурных элементов. В целом в международном страховании получила распространение практика участия в договорных отношениях страховых посредников - страховых агентов и страховых брокеров. В связи с этим международные источники содержат положения, регулирующие вопросы регистрации и деятельности как страховых агентов, так и страховых брокеров. Активно применяется регистрация страховых агентов в странах - членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Процедура регистрации осуществляется с соблюдением установленных требований, которые являются гарантией включения в страховой процесс надлежащих страховых агентов. Это имеет важное значение в деле обеспечения защиты интересов страховщика, поскольку, нанимая страхового агента, страховщик, как правило, отвечает за его действия перед страхователем.

Участие страховых посредников в ряде стран Западной Европы может быть ограничено определенными условиями. Так, в Австрии, Бельгии, Германии, Дании, Люксембурге, Португалии, Франции для совершения международных сделок страхования допускаются только посредники, действующие от имени страховщиков Европейской экономической зоны (ЕЭЗ).

Характеризуя страховых агентов и страховых брокеров, их роль в участии в страховых международных договорных отношениях, необходимо иметь в виду положения страхового законодательства России о взаимоотношении с ними российских страховых агентов и страховых брокеров на территории Российской Федерации. В соответствии с п. 3 ст. 8 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договора страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Российской Федерации не допускается.

Все изложенное распространяется и на страхование при международных перевозках грузов воздушным транспортом. Среди страховых посредников при указанном страховании нередко выступают аварийные комиссары. Это физические или юридические лица, которые оказывают услуги страховщикам для защиты их интересов при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом, каким являются грузы и транспортные средства. По сути он выступает посредником между страховщиком и страхователем. Основные обязанности аварийного комиссара заключаются в установлении причин и размера убытков, причиненных застрахованным грузу и транспортному средству. Полученные результаты фиксируются в аварийном сертификате, который выдается страховщику после оплаты оказанной услуги и понесенных расходов.

Особенности формы договора страхования при международной перевозке груза в основном заключаются в применении ее разновидностей, не присущих страхованию, связанному с внутренними перевозками грузов, а также в некоторых несовпадениях содержания и реквизитов страховых документов, применяемых в обоих случаях. В международной практике страхования используется такой применяемый и на внутреннем рынке страховых услуг при перевозках грузов страховой документ, как генеральный полис. Он оформляется при систематическом страховании разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока.

При международном страховании на основе генерального полиса страхователю выдается книжка декларационных бланков или страховых сертификатов, на которых он делает отметку об отправке товаров (грузов) по мере их отгрузки.

В настоящее время использование генерального полиса существенно сократилось. Вместо него обычно применяется открытая страховая квитанция либо прибегают к "всегда открытой страховой квитанции".

На международном страховом рынке используется также связанный с генеральным полисом такой документ, как страховой сертификат. Он содержит условия страхования и выдается при страховании товаров (грузов), подпадающих под действие генерального полиса. По требованию держателя страхового сертификата он должен быть заменен страховщиком на страховой полис.

Права и обязанности сторон договора страхования закрепляются на базе правил страховщика либо правил наиболее авторитетных международных страховых компаний или объединений страховщиков. В рамках происходящих процессов унификации страховой нормативной базы правовые источники страхования многих государств содержат основные нормы, взятые из общепризнанных правил ведущих международных страховых компаний. Эта тенденция не обошла и российское страховое законодательство.

Правила страховых компаний обычно содержат типовые обязанности сторон договорных отношений. Для страхователя ими являются уплата страховой премии, принятие необходимых мер по предотвращению и уменьшению ущерба, извещение страховщика о наступлении страхового случая, а для страховщика - это произвести страховую выплату в установленный срок при наступлении страхового случая, при проведении страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая, перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств, сохранять тайну страхования.

Что касается прав страховщика, то существенный интерес представляет его право отказать в страховой выплате в случаях, указанных в правилах страховых компаний. Эти случаи обычно включаются в условия договора страхования, либо в договоре содержится отсылка на них. Стандартный перечень оснований отказа в страховой выплате связан с нарушением обязательств страхователем и включает следующие позиции:

- сообщение неправильных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска;

- несообщение страховщику о существенных изменениях в риске;

- непринятие мер к спасению и сохранению груза;

- неуплата страховых взносов в установленные сроки;

- необеспечение права регресса;

- непредоставление документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Основанием освобождения страховщика от страховой выплаты являются также обстоятельства, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, гражданской войны, народных волнений или забастовок. Договором страхования могут быть предусмотрены и другие основания.

Страхование при международных перевозках пассажиров. Ему присущ обязательный характер.

Как уже отмечалось, в настоящее время правовыми системами подавляющего числа стран Западной Европы закреплен институт обязательного страхования при перевозках пассажиров. Вместе с тем не исключается применение и добровольной формы страхования. В целом страхование при международных перевозках пассажиров характеризуется тем, что у страхователя имеется имущественный интерес, который проявляется в риске ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира и деликтной ответственности.

Страхование при международных перевозках пассажиров, как и при внутренних перевозках, осуществляется путем заключения договора. Основные его положения не имеют принципиальных отличий от рассмотренного в параграфе 13.2 монографии договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика.

Следует отметить, что вопросы страхования при международных перевозках не нашли отражения в транспортных конвенциях и соглашениях. Исключение составляет Конвенция для унификации некоторых правил международных воздушных перевозок (Монреальская конвенция 1999 г.). Однако в ст. 50 закреплена лишь обязанность государств - участников Конвенции требовать от своих перевозчиков надлежаще страховать свою ответственность. В ней не урегулированы ни условия, ни порядок страхования, не закреплены и договорные условия страхования.

Некоторые вопросы страхования при воздушных перевозках пассажиров нашли закрепление в Постановлении от 21.04.2004 N 785/2004 Европейского парламента и Совета Европейского союза "О требованиях к страхованию авиаперевозчиков и операторов воздушных судов". Так, в соответствии с Постановлением минимальное страховое покрытие применительно к ответственности в отношении пассажиров должно составлять 250 тыс. СПЗ (единиц специального права заимствования) на пассажира.

Обязательным условием получения российским авиаперевозчиком разрешения на выполнение международных перевозок в Европу является страхование им своей ответственности на сумму не менее установленной указанным Постановлением.

В целях обеспечения соблюдения установленных Евросоюзом правил страхования ответственности авиаперевозчика при международных перевозках законодательством государств - членов Евросоюза предусмотрены санкции. Для своих авиаперевозчиков - лишение их лицензий на международные перевозки, а в отношении иностранных авиакомпаний - запрет на право полета в пункты на своей территории.