76. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в рф.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом о банках и банковской деятельности, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Банковская система – это упорядоченная совокупность ЮЛ, имеющих исключительное право осуществлять банковскую деятельность (на верхнем уровне – ЦБ РФ). Между ЦБ и кредитными организациями отношения субординации и отношения координации – между кредитными организациями, но в ряде случаев и ЦБ вступает в равноправные отношения.

1. Центральный Банк РФ + более подробнее смотри билет 77.

Основная функция – обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов.

Банк России одновременно является главным органом:

• банковского регулирования;

• надзора;

• организатором наличного денежного обращения и безналичных расчетов;

• органом, разрабатывающим и реализующим единую государственную денежно-кредитную политику;

• кредитор последней инстанции, организующий систему рефинансирования всех остальных банков по ставке рефинансирования.

Пруденциальное регулирование – это система правовых норм, в которых закрепляются основанные на прямом методе воздействия средства банковского регулирования, устанавливающие специальные ограничения деятельности кредитных организаций, направленные на обеспечение стабильности банковской системы, защиту прав и интересов вкладчиков и кредиторов, а также минимизацию банковских рисков.

Поддержание ликвидности банков, то есть способности банков, имея достаточное количество денежных средств, выполнять свои обязательства в конкретный момент времени, а также сохранять свою собственную стоимость как объекта экономических отношений, благодаря которой банки смогут одновременно в случае чего выполнить все обязательства.

Банковский надзор – это наблюдение за соблюдением и применение мер воздействия (в виде штрафов и даже отзыва лицензии).

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование кредитных организаций – кредитование Банком России кредитных организаций; ставка рефинансирования - размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центральному банку России за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.;

5. валютный курс - это цена денежной единицы одной стороны, выраженная в иностранных денежных единицах или международных денежных единицах;

6. валютные интервенции - это метод государственного воздействия на процессы формирования курса национальной валюты, применяемый Центральным банком РФ на внутригосударственном и международном валютном рынке;

7. установление ориентиров роста денежной массы;

8. прямые количественные ограничения;

9. эмиссия облигаций от своего имени.

Золотовалютные резервы ЦБ РФ - это принадлежащие государственным казначействам и центральным банкам запасы золота в слитках и монетах, средства в иностранных валютах на счетах банков за границей и иностранные банкноты и монеты.