Виды договоров банковского счета

- для граждан -> текущий / депозитный

- для ЮЛ -> расчетный (для филиалов или организаций НЕ ЮЛ – текущий)

- для банков -> корреспондентский

по субъектному составу:

- клиентские (еще выделяются совместные: доли, пропорционально внесенным суммам / супруги? -> общие права на средства)

- межбанковские

по объему расчетных операций, совершаемых для клиента:

- расчетные

- текущие

- специальные (номинальные, эскроу, залоговые, бюджетные, валютные, ссудные, депозитные и др.)

по специфике объекта

- счета в драгоценных металлах, которые в свою очередь могут быть совместными, а также номинальными, публичными депозитными и иными (п. 4 ст. 859.1 ГК)

по техническим средствам оформления отношений сторон договора

- счета оформляемые банковскими картами (карточные счета), которые в свою очередь могут быть расчетными, текущими и специальными (например, депозитными и ссудными)

ИТОГО: регулирование

= общие положения о договоре банковского счета применяются к отдельным видам банковских счетов, если правилами о них, пред усмотренными гл. 45 ГК и иными законами, не установлено иное (ст. 860)

Номинальный счет

= для совершения операций с денежными средствами, принадлежащими не владельцу счета, а другому лицу (бенефициару) или нескольким бенефициарам (п. 1 ст. 860.1 ГК) (н, алименты на ребенка)

- банк вправе контролировать использование средств строго в интересах бенефициара

- деньги принадлежат бенефициару (а не удобно ли это для того, чтобы потом не обращать взыскание по долгам? -> да не паримся, такая схема может быть востребована в соц сфере)

существенные условия:

- указание бенефициара или порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре

- основание их участия в отношениях по договору номинального счета

*а сам договор мб заключен как с участием, так и без участия бенефициара

форма: письменная, трое подписывают (иначе ничтожность)

- недопустимость приостановления операций по нему, а также ареста или списания с него денежных средств по обязательствам владельца счета (за исключением требований, связанных с кредитованием счета и оплатой услуг банка)

- арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, а также в случаях, предусмотренных законом или договором

- изменение или расторжение – ТОЛЬКО с согласия бенефициара

Эскроу счет

- прижился в строительстве, и пусть работает на благо, бог с ним, вопросов не имеем

*Щербак: правообладателям помогли бы счета, так как, н, в ресторанах играет твоя музыка, и деньги не доходят до правообладателя, хоть и собираются (правда, не в тот карман)

- банк открывает счет для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении предусмотренных договором оснований (п. 1 ст. 860.7 ГК)

природа: может рассматриваться и как разновидность договора банковского счета, и как разновидность договора условного депонирования (обязательства могут возникать из договора условного депонирования), так как к данному договору субсидиарно применяются не только общие положения о банковском счете, но и правила о договоре условного депонирования (эскроу)

- только консенсуальный (обязанность депонента вносить денежные средства)

Депонент и бенефициар по договору счета эскроу НЕ вправе

- распоряжаться числящимися на нем денежными средствами (еинпд)

- депонированные объекты находятся во владении эскроу-агента, обеспечивающего их целевое использование

- зачислять на счет эскроу иные (дополнительные) денежные средства, кроме первоначально указанной в договоре депонированной суммы (п. 2 ст. 860.8 ГК)

- приостановление операций по счету эскроу, а также арест или списание находящихся на нем денежных средств по долгам бенефициара и депонента перед третьими лицами

Банк НЕ обязан начислять проценты на депонированную сумму, но такая возможность не исключена. (следует из субсидиарного применения к договору норм о банковском счете).

а что там со строительством?

• С целью защиты обманутых дольщиков Законом о долевом строительстве императивно установлена обязанность внесения денежных средств в счет уплаты цены договора долевого участия на счета эскроу в уполномоченном банке.

• Возможна уступка участником долевого строительства договора, при которой происходит передача новому участнику всех прав и обязанностей, в том числе прав и обязанностей по договору счета эскроу (п. 10 ст. 15.5 Закона о долевом строительстве). Переход обусловлен государственной регистрацией соглашения, на основании которого производится уступка.

• После сдачи дома в эксплуатацию и передачи квартир участникам долевого строительства права на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, переходят к застройщику (п. 6 ст. 15.5 Закона о долевом строительстве), что призвано защитить дольщиков от риска банкротства застройщика и приостановления строительства и сохранить инвестированные ими средства.

• Прекращение договора счета эскроу происходит также при расторжении договора участия в долевом строительстве, включая возможный односторонний отказ от этого договора (п. 7 ст. 15.5 Закона о долевом строительстве).