Обязательства при расчетах по аккредитиву

*раньше с нами общались только по аккредитивам, но сейчас они вымещаются счетом-эскроу

- по аккредитиву проверяются только документы и то так себе, по эскроу можно договориться о проверке фактического исполнения и его качества

- по аккредитиву только банки, по ЭСКРОУ любая коммерческая организация

- на эскроу еще не начисляются проценты (?)

- надежно для ситуации, когда ты НЕ доверяешь контрагенту, н, мало знаком

= банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива

отличия от платежного поручения:

• во-первых, в том, что суть поручения плательщика (аккредитиводателя) заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т.е. в выделении, «бронировании» денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем

• во-вторых, получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя (бенефициара) необходимостью соблюдения условий аккредитива, определенных его договором с плательщиком (которые дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива) + на исполняющий банк возлагается обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива по внешним признакам предоставляемых бенефициаром документов

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент, которому исполняющий банк обязан возвратить неиспользованную сумму аккредитива для ее зачисления на счет плательщика (п. 2 и 3 ст. 873 ГК).

ответственность и обязанности банка-эмитента

- отвечает перед плательщиком за необоснованные выплаты по аккредитиву в нарушение его условий

- у банка-эмитента и подтверждающего банка-солидарная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива (абз. 1 п. 1 ст. 872 ГК)

пример:

- бенефициар выполнил свои обязательства -> НО исполняющий банк ему отказывает в перечислении денежных средств => бенефициар может предъявить требования плательщику -> плательщик предъявляет требования к банку-эмитенту -> а тот уже к исполняющему банку

МОДЕЛЬ ОТНОШЕНИЙ С АККРЕДИТИВОМ

- любые документы, свидетельствующие о произведенном исполнении от стороны по договору

- в обмен на этот документ банк произведет перечисление

- при открытии аккредитива мы привлекаем документы, против которых производится исполнение

- по формальным признакам проверяются документы, их состав и количество (никто там не сидит и не вчитывается) -> производится исполнение (и при проблемах можно спокойно донести доки, поменять пакет документов и др.)

- заявление об открытии аккредитива имеет самостоятельную природу

виды аккредитива

1) покрытый

- деньги находятся уже в исполняющем банке на весь срок действия аккредитива

- в интересах получателя

2) не покрытый

- деньги находятся в банке-эмитенте

- в интересах плательщика (доп соглашение с банком: предоставить деньги получателю из своих средств -> сообщение плательщику -> кредит плательщику -> он его гасит) => из-за такой схемы плательщик может в своих интересах тянуть приемку денег!

- банк-эмитент не перечисляет сумму аккредитива исполняющему банку, а предоставляет ему право списывать денежные средства, предоставляемые бенефициару в порядке исполнения аккредитива, со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке

= стороны согласовывают банк -> оговаривают документы, которые должен предоставить получатель для получения денег -> кладут туда деньги до исполнения обязательства -> до конца действия договора о банковском аккредитивном счете лежат (НЕТ возможности снять, только если доложить, резерв!)

3) отзывный

- может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств

- то есть прекращение аккредитивных отношений по желанию плательщика

4) безотзывный

- его презюмируем

- невозможно отозвать, изменить

ИТОГО: классно, поставщик должен нормальные товары поставить -> только потом получишь деньги

- если исполнения не произошло -> можешь вернуть себе деньги