1. Идентификация контрагента

26. Пересмотр правил надлежащего осуществления банковской деятельности принял большие масштабы, так как по итогам проверки, проведенной в 2005 г., Целевая группа по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег подвергла критике швейцарские правовые нормы и отметила, что 40 рекомендаций и 9 специальных указаний этой группы реализованы в недостаточной мере, - несмотря на то что в Швейцарии действуют самые строгие в мире правила идентификации контрагента и выявления выгодоприобретателей. Критические замечания были учтены в ходе пересмотра правил.

27. В п. 1 был расширен круг лиц, на которых распространяются правила: теперь их могут принимать также торговцы ценными бумагами. Таким образом, была устранена неясность, имевшая место еще в VSB 03: поскольку определение понятия "финансовый посредник" в п. 2 ст. 2 Закона об отмывании денег явно включает в себя торговцев ценными бумагами (подп. d), обязанности надлежащего ведения дел относились также и к ним, хотя правила на них не распространялись.

28. Одно из критических замечаний, высказанных по итогам проверки Целевой группой по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег, заключалось в том, что хотя в Швейцарии запрещено открывать новые сберегательные книжки на предъявителя, однако не было принято никаких мер, чтобы ликвидировать существующие сберегательные книжки на предъявителя. Поэтому в Циркуляре N 7443 Объединения швейцарских банкиров от 20 декабря 2005 г. было рекомендовано установить внутреннюю блокировку счетов по сберегательным книжкам на предъявителя, чтобы подтолкнуть контрагентов перейти на банковские продукты из ассортимента вкладов и одновременно привлечь внимание банковских служащих к этой проблематике.

29. С тех пор удалось соответствующим образом ликвидировать множество сберегательных книжек на предъявителя. В целях дальнейшего уменьшения их количества пересмотренные правила запрещают открывать новые сберегательные книжки на предъявителя и требуют проводить процедуру идентификации контрагента при списании средств (выдачи наличных, перечислении средств и т.п.) <7> с таких счетов.

--------------------------------

<7> Kommentar VSB 08. S. 9.

30. В п. 14 правил вводится обязанность выполнять идентификацию лиц, устанавливающих деловые отношения от имени юридических лиц или товариществ, если не применяются исключающие положения п. 17 и следующих. Таким образом, соблюдается обязанность, вытекающая из рекомендаций Целевой группы по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег и из п. 1 ст. 3 Закона об отмывании денег.

31. Речь идет о лицах, которые представляют компанию при установлении деловых отношений с банком и подписывают документы об открытии счета и т.п. Если юридическое лицо устанавливает деловые отношения в качестве представителя другого юридического лица, проводится идентификация физического лица, действующего от имени первого юридического лица. Таким образом, всякий раз контролируется тот, кто совершает фактические действия в момент установления деловых отношений <8>.

--------------------------------

<8> Kommentar VSB 08. S. 13.

32. Требования к документам, служащим для идентификации юридических лиц, в VSB 08 были изменены. В п. 12 говорится, что банк идентифицирует контрагента либо на основании выписки из реестра, выданной в соответствующей службе, либо на основании письменной выписки из базы данных, которую ведет служба реестра, орган надзора или заслуживающее доверия частное лицо. Согласно п. 16 выписка из торгового реестра или другой равнозначный документ должны быть не старше 12 месяцев. Если же имеется только документ, выданный более 12 месяцев назад, его можно использовать для идентификации вместе со свидетельством, оформленным аудиторской компанией не более года назад <9>.

--------------------------------

<9> Kommentar VSB 08. S. 17.

33. Объединения (Verein) обычно не заносятся в торговый реестр и не проверяются аудиторами. По этой причине чаще всего их можно идентифицировать только на основании уставов или других документов. Поскольку эти документы отражают текущее состояние и в том случае, если они старше 12 месяцев, идентификация швейцарских объединений на основании уставов, регламентов и т.п. проводится независимо от даты оформления документов <10>.

--------------------------------

<10> Kommentar VSB 08. S. 17.

34. В п. 17 правил надлежащего осуществления банковской деятельности определяется порядок идентификации общеизвестных юридических лиц. Если юридическое лицо является общеизвестным, процедура идентификации может заключаться в документальной фиксации факта общеизвестности. Особые требования к форме документа не предъявляются; достаточно протокольной записи или распечатки с интернет-сайта биржи, где контрагент указан в качестве котирующейся компании <11>.

--------------------------------

<11> Kommentar VSB 08. S. 17.