2. Процедура санирования

346. Еще одним итогом пересмотра законодательства стало введение новой процедуры санирования, которая может применяться с учетом особенностей конкретного случая (ст. ст. 28 - 32 Закона о банках). Если служба надзора по финансовым рынкам приходит к выводу о целесообразности финансового оздоровления того или иного несостоятельного института, она вправе назначить уполномоченного по санированию (ст. 28 Закона о банках).

347. На основании сведений, полученных от кредиторов и собственников, уполномоченный разрабатывает план финансового оздоровления, где указывается, каким образом и в течение какого срока могут быть устранены все организационные недостатки и произведены кадровые изменения (ст. 29 Закона о банках). План санирования согласовывается со службой надзора за финансовыми рынками (ст. 31 Закона о банках), которая рассматривает, в частности, и возражения кредиторов (п. 2 ст. 29 и ст. 31 Закона о банках). Кредиторы третьей очереди, представляющие большинство по размеру принадлежащих им обязательств банка, могут отклонить план санирования. В этом случае единственной мерой остается ликвидация (ст. 30 Закона о банках). Если санирование невозможно, банк ликвидируется службой надзора за финансовыми рынками (ст. 33 Закона о банках, см. ниже).

348. После того как служба надзора за финансовыми рынками одобрит план санирования, банк или кредиторы могут предъявлять паулиановы иски (ст. 32 Закона о банках).

3. Ликвидация банка (конкурсное производство)

349. Раньше конкурсное производство в отношении банка регулировалось положениями Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства. Закон о банках и другие нормативные акты содержали лишь дополнительные положения <127>. Сегодня нормы распределены противоположным образом: порядок конкурсного производства в отношении банков (и последующей ликвидации) установлен в Законе о банках, а положения Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства используются лишь в качестве дополнительных. Детали регулируются в постановлении службы надзора за финансовыми рынками о конкурсном производстве в отношении банков.

--------------------------------

<127> Прежняя редакция ст. 37a Закона о банках, предусматривавшая широкие привилегии для вкладов, и прежняя редакция ст. 37b, устанавливавшая порядок вычленения депозитов.

350. Если санирование банка бесперспективно или закончилось неудачей, служба надзора за финансовыми рынками лишает институт лицензии, издает распоряжение о его ликвидации и публично объявляет об этом (п. 1 ст. 33 Закона о банках). В целях защиты интересов кредиторов банк лишается и лицензии на осуществление банковской деятельности <128>.

--------------------------------

<128> Botschaft BankG 2002, BBl 2002 8090.

351. В зависимости от объема и сложности процедуры ликвидации служба надзора за финансовыми рынками назначает одного или нескольких ликвидаторов. Надзорный орган контролирует их деятельность и может потребовать у них отчета о проведенной работе (см. п. 2 ст. 33 Закона о банках).

352. Распоряжение о ликвидации имеет такие же последствия, что и открытие конкурсного производства согласно ст. 197 и далее Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства. По существу речь идет о том, чтобы определить, объединить и реализовать активы и таким образом ликвидировать долги.

353. Процедура конкурсного производства осуществляется - с учетом положений Закона о банках - в соответствии со ст. 221 и далее Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства (п. п. 1 и 2 ст. 34 Закона о банках) <129>. Действуют правила инвентаризации (ст. 221 Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства), обязанность банка оказывать содействие (ст. ст. 222, 228 и 229), правила вызова кредиторов с помощью уведомления об открытии конкурсного производства (ст. 232), правила установления требований конкурсных кредиторов (ст. ст. 244 - 246) и правила установления очередности удовлетворения требований кредиторов (ст. ст. 247 - 251). Служба надзора за финансовыми рынками может принимать особые распоряжения по отдельному конкретному случаю (п. 3 ст. 34 Закона о банках).

--------------------------------

<129> Процедуру ликвидации несостоятельного банка следует отличать от процедуры, предусмотренной в ст. 23quinquies Закона о банках, которая осуществляется в соответствии с положениями Кодекса обязательственного права (исключение составляет назначение ликвидатора службой надзора за финансовыми рынками). Ликвидаторы имеют соответственно разные полномочия, см.: Botschaft BankG 2002, BBl 2002 8092.

354. В отличие от обычного конкурсного производства, в рамках конкурсного производства в отношении банков общее собрание кредиторов, как правило, не проводится, если ликвидаторы не считают его необходимым (см. п. 1 ст. 35 Закона о банках). Это правило способствует более быстрому осуществлению процедуры. Ликвидация под контролем собрания кредиторов неудобна ввиду большого числа кредиторов, комплексного характера ликвидационных действий и необходимой оперативности <130>. Кроме того, такой механизм уже не позволяет обеспечить сохранение банковской клиентской тайны. Но и без собрания интересы кредиторов не ущемляются. О защите их прав заботятся ликвидаторы, подотчетные службе надзора над финансовыми рынками (п. 2 ст. 33 Закона о банках), см. BBl 2002, 8093.

--------------------------------

<130> Botschaft BankG 2002, BBl 2002 8093.

355. Закон о банках регулирует также аспекты международного конкурсного производства. Во-первых, к конкурсному производству в отношении банков применяется принцип универсальности (ст. 3 Постановления службы надзора за финансовыми рынками о конкурсном производстве в отношении банков). По образцу ст. ст. 166 - 175 Закона о международном частном праве возможно признание зарубежных постановлений и мероприятий, связанных с конкурсным производством (ст. 37g Закона о банках). Допустимость признания "мероприятий" открывает широкий простор для действий (в ст. 166 Закона о международном частном праве говорится о конкурсных постановлениях). Здесь следует учесть решение BGE 135 III 40: зарубежные конкурсные управляющие могут воспользоваться своими правами в Швейцарии только на основании "признания" зарубежных решений о конкурсе действительными в Швейцарии. Служба надзора за финансовыми рынками также может сотрудничать с зарубежными органами:

"Если в отношении банка и за рубежом ведется принудительное исполнительное производство, служба надзора за финансовыми рынками согласовывает свои действия в рамках конкурсного производства с компетентными зарубежными органами по максимально широкому спектру вопросов" (п. 1 ст. 37f Закона о банках).

356. Проблемным представляется ограничение этой нормы только конкурсным производством в отношении банков. С другой стороны, она обеспечивает эффективное сотрудничество в конкурсном производстве в отношении концерна.

357. Статьи 37, 37a.bis и 37b Закона о банках предусматривают различные привилегии. В ст. 37 Закона о банках речь идет об обязательствах, принятых банком после того, как служба надзора за финансовыми рынками выпустила распоряжение о защитных мерах (например, о запрете на выплаты или о закрытии банка): такие обязательства удовлетворяются в полном объеме из имущественной массы и имеют приоритет перед всеми остальными обязательствами. Без этой привилегии никто не решился бы на сделки с банком, испытывающим финансовые трудности, а это заранее исключало бы возможность продолжения коммерческой деятельности, необходимой для санирования <131>.

--------------------------------

<131> Botschaft BankG 2002, BBl 2002 8093.

358. Статья 37a.bis Закона о банках - временное положение, действующее до конца 2010 г., - требует возвращать средства кредиторам, у которых размер вклада не превышает 100000 швейцарских франков (см. п. 1bis ст. 37 Закона о банках). Такие выплаты производятся незамедлительно, вне всякой очередности и без какого бы то ни было перерасчета требований. При этом, однако, речь не может идти о требованиях на предъявителя. Служба надзора за финансовыми рынками в каждом конкретном случае устанавливает максимальный размер незамедлительно выплачиваемых вкладов (п. 2 ст. 37a.bis Закона о банках). Эти вклады возвращаются в размере до 100000 швейцарских франков каждому кредитору второй очереди в соответствии с п. 4 ст. 219 Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства (так называемые привилегированные требования, см. п. 1bis ст. 37b Закона о банках).

359. Такие же преимущества предусмотрены и для депозитов. При проведении конкурсного производства в отношении банка депоненты имеют право на вычленение своих вкладов из конкурсной массы (ст. 37d Закона о банках). Депозитами согласно ст. 16 Закона о банках считаются:

1) движимое имущество и ценные бумаги депонентов;

2) движимое имущество, ценные бумаги и требования депонентов, которыми банк распоряжается на фидуциарной основе за счет депонентов;

3) свободные требования банка к третьим лицам по кассовым операциям, истекшим срочным сделкам, сделкам под покрытие или эмиссиям за счет депонентов.

360. В отношении вычленения из конкурсной массы следует обратить внимание на законодательную норму суброгации, предусмотренную в ст. 401 Кодекса обязательственного права:

1. Если доверенное лицо за счет доверителя от своего имени приобрело права требования в отношении третьих лиц, эти права переходят к доверителю по исполнении им всех его договорных обязательств.

2. Это положение применяется и для конкурсной массы, если в отношении доверенного лица ведется конкурсное производство.

3. Если в отношении доверенного лица ведется конкурсное производство, доверитель имеет право потребовать выделить из конкурсной массы движимое имущество, которое доверенное лицо приобрело в собственность от своего имени, но за счет доверителя. При этом за доверенным лицом сохраняется право удержания.

361. Однако согласно юридической практике эта норма действует только в отношении требований к третьим лицам, но не в отношении внесенных активов (см. BGE 130 III 312 E 5 2).

362. Если инвестиционный банк не сообщает, что средства принадлежат клиентам, а банк широкого профиля берет в этом инвестиционном банке кредиты и после этого попадает в трудную финансовую ситуацию, то возможность зачета требований зависит от добросовестности инвестиционного банка (ст. 3 Гражданского кодекса, см. также решение коммерческого суда г. Цюрих от 16 января 1997 г.).

363. Распределение оставшихся активов среди кредиторов производится в соответствии со ст. 261 и далее Закона о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства. В целях упрощения процедуры конкурсного производства и сохранения банковской клиентской тайны список, на основании которого проводится распределение, не составляется (п. 1 ст. 37e Закона о банках). Каждый отдельный кредитор информируется только о причитающейся ему доле.

364. Работа ликвидаторов заканчивается с представлением окончательного отчета в службу надзора по финансовым рынкам (п. 2 ст. 37e Закона о банках). Сама же процедура ликвидации завершается публикацией соответствующего распоряжения надзорного органа (п. 3 ст. 37e Закона о банках).

365. Наконец, ст. 37f Закона о банках регулирует координацию швейцарских процедур с иностранными, а ст. 37g определяет условия признания зарубежных постановлений и мероприятий, связанных с конкурсным производством.